미국 연방 규제 당국은 3월 24일, 10조 달러 규모의 401(k) 시장에 암호화폐를 도입할 수 있는 미 노동부(DOL) 규칙을 승인하며 백악관 검토 절차의 핵심 단계를 마무리했다.
DOL 규칙, OIRA 심사 통과
백악관 산하 정보규제업무국(OIRA)은 3월 24일 DOL 제안 규칙에 대한 심사를 완료했다. 이 규칙의 공식 명칭은 “지정 투자 대안을 선택할 때의 수탁자 의무(Fiduciary Duties in Selecting Designated Investment Alternatives)”로, 고용퇴직소득보장법(ERISA)의 적용을 받는 플랜에 대한 수탁자 지침을 수정하려는 목적을 가진다.
최종 확정될 경우, 이 규칙은 플랜 스폰서가 사모펀드와 함께 비트코인 (BTC)을 비롯한 다른 암호화폐를 지정 투자 옵션으로 포함할 수 있도록 허용할 수 있다.
DOL은 이 규칙을 “경제적으로 중대한(economically significant)” 규제로 분류하고 “변화와 일치(consistent with change)”한다고 표시했다.
이 규칙을 최종 확정해야 하는 법적 시한은 없다. DOL은 향후 몇 주 안에 규칙을 공식 발표할 것으로 예상되며, 이후 통상적인 60일간의 대중 의견수렴 기간을 거쳐 수정 및 최종본을 내놓을 예정이다.
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트럼프의 401(k) 행정명령
이번 제안 규칙은 도널드 트럼프 대통령이 서명했던 행정명령을 기반으로 한다. 해당 명령은 DOL, 증권거래위원회(SEC), 재무부에 대해 확정급부식 퇴직연금에서 대체자산을 막는 장벽을 낮추라고 지시한 바 있다.
DOL은 별도로, 401(k) 메뉴에 암호화폐를 추가하기 전에 수탁자들에게 “극도의 주의(extreme caution)”를 요구했던 2022년 지침을 철회했다. 이 지침은 디지털 자산의 리스크 평가를 요구한 바이든 행정부 시절 행정명령에 따라 발행된 것이었다.
입법부도 독자적으로 움직이고 있다.
트로이 다우닝 하원의원은 트럼프의 지시를 법률로 격상하기 위한 법안을 발의했다. 인디애나는 2월에 HB 1042를 통과시켜, 교사와 공무원을 위한 주 운영 퇴직연금 플랜이 자기주도형 브로커리지 계좌를 통해 최소 한 개 이상의 디지털 자산 옵션을 제공하도록 요구했다.
맷 호건, 암호화폐 401(k) 도입 시점 전망
비트와이즈(Bitwise) 최고투자책임자(CIO) 맷 호건은 1월, 2026년이 투자자들이 401(k) 계좌 안에서 비트코인과 기타 디지털 자산에 접근할 수 있게 되는 해가 될 수 있다고 말했다.
그는 제공업체들이 변화를 받아들이는 속도는 느리지만, 트럼프 행정부가 사실상 이전의 금지를 해제했다는 점을 인정했다.
호건은 개인 은퇴 계좌에서 디지털 자산 채택이 확대되고 있는 것을, 이미 흐름이 진행 중이라는 증거로 제시했다. 하원의원 9명은 9월에 SEC 의장 폴 앳킨스에게 서한을 보내 DOL과의 공조 속에 행정명령을 신속히 이행할 것을 촉구했다.