Revolut의 영국 전체 은행 라이센스 획득 경로가 지체되었으며, 영국 규제 당국은 런던 기반의 핀테크 회사의 리스크 관리 시스템이 공격적인 국제 확장을 처리할 수 있는지를 의문시하고 있다. 영란은행과 건전성 규제 당국은 디지털 금융 회사가 2024년에 받은 제한 라이센스에 부과된 제한을 제거하기 전에 글로벌 운영과 함께 감독 메커니즘이 확장될 수 있음을 확실히 하도록 압박하고 있다.
알아두어야 할 점:
- 규제 당국은 Financial Times 보고서에 따르면 Revolut의 리스크 통제가 빠른 해외 성장에 못 미칠 것을 우려하고 있다.
- 이 회사는 2024년에 제한적 영국 은행 라이센스를 받았으나, 고객 이전과 신용 제품 제공을 위해서는 전체 승인이 필요하다.
- CEO Nik Storonsky는 9월에 무제한 라이센스 확보가 최우선 과제라고 밝혔다.
규제 심사 강화
건전성 규제 당국은 Revolut의 국내 및 국제 시장의 통제 시스템의 강도를 전체 은행 권한 부여 전에 조사하고 있다. 영란은행 관리들은 확장 야망에 부합하는 리스크 관리 인프라를 구축하려는 계획에 대한 구체적인 약속을 요구하고 있다. Financial Times는 미확인 출처로부터 이 정보를 얻었다.
규제 검토는 Revolut가 영국 국경 너머로 성장하면서 적절한 감독을 유지할 수 있는지를 집중적으로 분석 중이다. 이 회사는 여러 국가에서 빠르게 확장하여 서로 다른 관할구역에서 일관되게 운영을 모니터링할 수 있는지에 대한 의문을 제기하고 있다.
Revolut는 연락을 받았을 때 의견을 제공하지 않았으나 7월 성명을 언급했다.
해당 성명에서 회사는 "동원화의 최종 단계를 진행 중"이라고 밝혔다. 회사는 이 과정이 "영국에서 수행된 가장 크고 복잡한 동원 과정"이라고 설명하며 복잡성을 인정했다.
성명은 속도보다는 인내를 강조했다. "철저한 검토는 과정의 필연적인 일부이며, 특정 날짜에 맞추기 위해 서두르기보다 이를 올바르게 진행하는 것이 더 중요하다"고 당시 회사는 말했다.
앞으로의 길
공동 창립자이자 CEO인 Nik Storonsky는 9월에 전체 영국 은행 라이센스 획득이 그의 일차 목표라고 기자에게 밝혔다. 승인 과정은 몇 년에 걸쳐 진행 중이다. 규제 당국이 무제한 승인을 부여하면 Revolut는 고객을 새로운 은행 엔티티로 이동시키고 신용을 포함한 제품 제공을 확장할 계획이다.
회사 경영진은 올해 말 이전에 최종 승인을 받을 것으로 기대한다고 주장했다.
영란은행은 개별 회사에 대해 논의하지 않는다는 정책 때문에 이 문제에 대해 언급하지 않았다. 로이터는 Financial Times 보고서를 독립적으로 확인할 수 없었다.
Revolut가 2024년에 받은 제한된 라이센스는 몇 년간의 신청과 검토 후의 진전을 나타냈다. 그러나 제한 사항은 회사가 기존 은행과 동일한 유연성으로 운영하는 것을 방해한다. 전체 승인은 Revolut가 고객 기반에 대출 및 기타 신용 제품을 제공하며 전통적인 금융 기관과 더 직접적으로 경쟁할 수 있도록 할 것이다.
은행 동원화의 이해
은행 동원화는 금융 회사가 제한 라이센스에서 전체 은행 승인으로 전환할 때 겪는 과정을 의미한다. 이 단계 동안 규제 당국은 회사가 리스크 관리, 컴플라이언스 모니터링, 자본 요건 및 고객 보호를 위한 적절한 시스템을 갖추고 있는지를 검사한다. 건전성 규제 당국은 예금자를 보호하고 금융 부문의 안정을 유지하기 위해 이러한 시스템에 엄격한 기준을 설정한다.
리스크 통제는 은행이 운영에 대한 잠재적 위협을 식별, 평가 및 관리하기 위해 사용하는 정책 및 절차를 포함한다.
여기에는 대출로 인한 신용 위험, 내부 프로세스로 인한 운영 위험, 규제 위반으로 인한 컴플라이언스 위험이 포함된다. Revolut 같은 급속히 확장하는 핀테크 회사에게 규제 당국은 비즈니스가 국경을 넘어 성장함에 따라 통제가 효과적으로 유지되는지를 보장하려 한다.
미래 전망
이 지연은 주요 금융 중심지에서 완전한 은행 라이센스를 얻으려는 핀테크 회사들이 직면한 도전을 강조한다. 규제 당국은 회사의 기술이나 비즈니스 모델에 상관없이 엄격한 기준을 유지한다. Revolut에 있어 대기 기간은 인프라가 감독이나 고객 보호를 손상시키지 않고 그 야망을 지원할 수 있는지를 평가하면서 계속된다.