금융 부문의 은행들이 비은행 플랫폼에 서비스를 신속히 통합하고 있으며, 이는 전통적인 금융 기관들이 점점 더 디지털화되는 시장에서 경쟁하는 방식에 대한 근본적인 변화를 나타냅니다.
예를 들어, Forbes 관찰자들은 내장 금융—일상 디지털 경험에 은행 서비스를 직접 통합하는 것—을 변화하는 소비자 기대와 금융 기술 회사들의 치열한 경쟁 속에서 은행이 관련성을 유지하기 위한 중요한 전략으로 지적합니다.
알아야 할 점:
- Dealroom과 ABN AMRO Ventures의 연구에 따르면, 글로벌 내장 금융 시장은 2030년까지 7조 달러에 이를 것으로 예측됩니다.
- Goldman Sachs, JP Morgan, BBVA와 같은 주요 기관들은 이미 기술 플랫폼과 전략적 파트너십을 형성했습니다.
- 내장 금융을 채택하지 않은 은행들은 점점 더 소비자들이 금융 서비스가 디지털 경험에 무 seamlessly하게 통합되기를 기대함에 따라 "투명해질" 위험이 있습니다.
이러한 변화는 고객이 실제로 지점을 방문하던 전통적인 은행 모델에서의 탈피를 의미합니다. 금융 기관들은 이제 소비자들이 이미 디지털 생활을 보내는 곳—전자 상거래 사이트, 회계 소프트웨어, 다양한 디지털 플랫폼—을 겨냥하고 있습니다.
"내장 금융은 금융 기관들이 무시할 수 없는 파괴적인 힘입니다,"라는 월드 이코노미 포럼에 게시된 최근 기사에서 이 전략의 중요성이 강조되고 있습니다.
전략적 동인 및 경쟁 압박
여러 강력한 시장 세력이 은행들이 내장 금융 전략을 추진하도록 하고 있습니다. 소비자 행동은 디지털 경험에 직접 통합된 즉각적이고 맥락적인 금융 서비스를 기대하는 방향으로 근본적으로 변화했습니다. 고객들은 여러 플랫폼 간에 전환하면서 거래를 완료하는 것을 피하며, seamless한 경험을 선호합니다.
Shopify와 Salesforce 같은 디지털 플랫폼은 현대 경제의 인프라로 자리잡았습니다. 이러한 생태계 내에서 제공되는 금융 서비스는 편의성과 사용자 참여 측면에서 자연적인 이점을 누립니다.
한편, 핀테크 회사들은 빠르게 내장 금융 기회를 선점했습니다. Stripe, Square, Adyen과 같은 기업들은 전통적인 은행이 아님에도 불구하고 은행과 같은 서비스를 제공합니다.
이들의 기민함 덕분에 다양한 플랫폼 환경에 금융 기능을 빠르게 통합할 수 있었습니다.
규제 현대화는 이 추세를 더욱 가속화했습니다. 미국, 영국 및 유럽을 포함한 시장들은 API 및 전략적 파트너십을 통한 서비스 제공을 용이하게 만드는 개방형 은행 프레임워크와 업데이트된 라이센스 요구 사항을 도입했습니다. 이 진화하는 규제 환경은 내장 금융 이니셔티브에 대한 이전의 많은 장벽을 제거했습니다.
전통적인 은행들에게 내장 금융은 기술을 지각된 위험에서 중요한 수익 기회로 바꿉니다. "단순한 유통 채널 추가가 아닙니다,"라는 기사를 통해, "새로운 환경에서 은행의 핵심 역량—신용, 신뢰, 준수 및 리스크 관리—을 수익화하는 것입니다."
구현 및 실제 사례
내장 금융을 고려하는 은행은 몇 가지 경쟁 우위점을 얻을 수 있습니다. 기존 디지털 플랫폼에 서비스를 통합함으로써, 금융 기관들은 물리적 인프라를 확장하거나 비용이 많이 드는 마케팅 캠페인을 시작하지 않고도 더 많은 고객에게 도달할 수 있습니다.
그들은 또한 전통적인 은행 관계를 놓칠 수 있는 사용자 행동 및 트랜잭션 패턴에 대한 실시간 데이터에 접근할 수 있습니다.
이 전략은 은행과 핀테크 회사 간의 협력 기회를 만들어냅니다. 몇몇 고프로파일 파트너십은 이러한 접근 방식이 실현되는 방식을 보여줍니다.
Goldman Sachs의 Apple과의 제휴를 통한 Apple Card 및 Apple Savings는 전통적인 은행이 소비자 기술 생태계에 금융 제품을 직접 통합할 수 있는 예시입니다. BBVA는 유럽 시장 전반에 걸쳐 뱅킹-애즈-어-서비스를 제공하기 위해 내장 금융 인프라 제공업체인 Solaris와 협력하여 비슷한 접근 방식을 채택했습니다.
JP Morgan의 급여 및 HR 플랫폼 Gusto와의 협업은 이 트렌드를 더욱 잘 보여줍니다. 이는 기업들이 일상적으로 사용하는 도구에 소규모 비즈니스 뱅킹 및 결제 기능을 직접 내장합니다. 이러한 파트너십은 단순한 기술 실험이 아닌 은행 부문에 장기적인 영향을 미치는 중요한 수익 창출 전략을 나타냅니다.
내장 금융 전략을 구현하려는 은행들은 초점이 맞춰진 접근 방식으로 시작해야 합니다. 업계 전문가들은 포괄적인 구현을 시도하기보다 소규모 비즈니스 대출이나 B2B 결제와 같은 단일 고효율 수직 섹터로 시작할 것을 권장합니다. 기관들은 자체적으로 API와 도구를 구축할 것인지 전문 내장 금융 제공업체와 파트너를 맺을 것인지 결정해야 합니다.
내장 금융 이니셔티브에서의 성공은 다양한 부서 간의 협조된 실행이 필요합니다. 금융 기관은 제품 개발, 준수, 법률, 기술, 파트너십 관리를 포함하는 범부서 팀이 이러한 전략을 효과적으로 구현해야 합니다.
은행의 미래
내장 금융은 단순한 새로운 유통 채널 이상을 의미하며, 은행이 운영되는 방법과 장소를 근본적으로 재정의합니다. 이 접근 방식은 금융 기관들이 단순한 서비스 제공자가 아닌 인프라 제공자로 변모하도록 요구하며, 조직 정체성에 대한 심오한 전환을 나타냅니다.
이 전환은 전통적인 제약으로부터의 해방을 제공합니다. 은행은 더 이상 고객 관계를 직접 소유할 필요가 없으며 가치를 창출할 수 있습니다. 클라우드 제공업체들이 소프트웨어 회사를 무대 뒤에서 지원하는 것과 마찬가지로, 은행은 차세대 상업 및 디지털 경험을 뒷받침하는 신뢰할 수 있는 인프라로 자리 잡을 수 있습니다.
금융 서비스가 점점 더 분산됨에 따라, 내장 금융을 성공적으로 수용한 은행은 단순히 생존하는 것이 아닌 산업 혁신을 주도할 위치를 차지하게 됩니다. 이 전략적 전환점에서 결정적으로 행동하는 금융 기관들은 은행의 미래에서의 근본적인 변화로부터 가장 많은 혜택을 볼 것입니다.
마지막 생각들
내장 금융 혁명은 디지털 파괴에 직면한 전통적인 은행들에게 중요한 전환점을 나타냅니다. 그들의 서비스를 소비자와 기업이 이미 운영하는 플랫폼에 직접 통합함으로써, 은행은 관련성을 유지하며 규제, 보안 및 금융 전문성에서의 핵심 강점을 활용할 수 있습니다. 은행 경영진에게 메시지는 명확합니다: 이 새로운 내장 현실에 적응하거나, 내일의 금융 환경에서 사라질 위험을 감수해야 합니다.