Het Witte Huis bereidt een uitvoeringsbevel voor dat geldstraffen zou opleggen aan banken voor het laten vallen van cryptocurrency-klanten of het aangaan van politiek gemotiveerde rekeningsluitingen. Het bevel verzoekt federale bankregelgevers om mogelijke schendingen van de Equal Credit Opportunity Act, antitrustwetten en consumentenzaken wetgeving te onderzoeken door financiële instellingen die weigeren service te leveren aan bedrijven in digitale activa en hun klanten.
Wat te weten:
- Het uitvoeringsbevel dreigt met boetes, toestemmingsbesluiten en andere disciplinaire maatregelen tegen banken die crypto-klanten hebben gediscrimineerd.
- Bankregelgevers onder Trump hebben al beoordelingen van "reputatierisico" geëlimineerd die banken eerder toestonden om crypto-gerelateerde rekeningen af te wijzen.
- Meerdere bekende leidinggevenden en bedrijven in de cryptowereld, waaronder Coinbase CEO Brian Armstrong, hebben gemeld dat ze door grote financiële instellingen banken werden uitgesloten.
Reactie van de banksector en verschuiving in regelgeving
Financiële instellingen hebben hun beslissingen om crypto-gerelateerde accounts te sluiten verdedigd door te wijzen op juridische, regelgevende en financiële risico's. Banken wijzen op normen voor naleving van anti-witwaspraktijken als rechtvaardiging voor hun restrictieve beleid ten opzichte van bedrijven in digitale activa. Deze regels bieden banken ruime discretionaire bevoegdheden over klantrelaties en beslissingen over vermogensbeheer.
Bank of America reageerde op de ontwikkeling via een woordvoerder die aangaf dat de instelling "gedetailleerde voorstellen heeft verstrekt en zal blijven samenwerken met de regering en het Congres om het regelgevingskader te verbeteren." De reactie weerspiegelt de poging van de banksector om operationele flexibiliteit te behouden terwijl ze regelgevingszorgen adresseren.
Het voorgestelde uitvoeringsbevel vertegenwoordigt een dramatische afwijking van de beleid van de Biden-administratie. Onder wat critici "Operatie Chokepoint 2.0" noemden, werd bankentoezicht tijdens de vorige regering als vijandig tegenover cryptobedrijven beschouwd. Trumps bankregelgevers zijn al begonnen met het terugdraaien van deze beleid door beoordelingen van reputatierisico te elimineren die crypto-voorvechters beweerden dat ze werden gebruikt om discriminerende praktijken te rechtvaardigen.
Patroon van rekeningsluitingen ontstaat
JPMorgan Chase informeerde Coinbase-CEO Brian Armstrong in december 2023 dat de bank rekeningen zou beëindigen van individuen wiens primaire inkomen voortkwam uit cryptovaluta-activiteiten. De beslissing beïnvloedde niet alleen Armstrong, maar mogelijk duizenden deelnemers aan de crypto-industrie die afhankelijk waren van traditionele bankservices.
Sam Kazemian, oprichter van Frax Finance, meldde een vergelijkbare behandeling door JPMorgan. De bank zou hem hebben verteld dat ze rekeningen zouden sluiten van iedereen wiens primaire bron van inkomen of vermogen verband hield met cryptovaluta. Dit beleid creëerde effectief een categorisch uitsluiting voor professionals uit de crypto-industrie.
Andere prominente figuren meldden vergelijkbare ervaringen. Custodia Bank CEO Caitlin Long, Gemini-medeoprichter Tyler Winklevoss en Bitcoin Foundation's Charlie Shrem beweerden allemaal dat ze werden onderworpen aan rekeningsluitingen zonder duidelijke rechtvaardiging buiten hun connecties met cryptocurrency.
Elon Musk versterkte deze zorgen in november 2024 door bewijs te posten dat 30 technologiefirma's onder de regering-Biden van banksystemen werden uitgesloten. Zijn onthulling bracht bredere aandacht naar wat crypto-voorvechters systematische discriminatie tegen bedrijven in digitale activa en hun leidinggevenden noemden.
Financiële sector weerstand tegen digitale activa
Traditionele bankinstellingen hebben historisch gezien vijandige relaties onderhouden met gedecentraliseerde digitale activa en cryptocurrencybedrijven. Banken genereren voornamelijk inkomsten door het lenen van klantendeposito's en het behouden van controle over financiële transacties. De peer-to-peer transactiecapaciteiten van cryptocurrency en verminderde afhankelijkheid van traditionele financiële tussenpersonen vormen een directe uitdaging voor dit bedrijfsmodel.
De weerstand van de bankensector komt voort uit zowel concurrerende als regelgevende zorgen. Cryptotransacties kunnen de traditionele bankinfrastructuur omzeilen, potentieel korten in inkomens uit vergoedingen en de supervisie van klantenactiviteiten door banken beperken. Bovendien heeft regulerende onzekerheid rond digitale activa veel instellingen voorzichtig gemaakt om diensten te verlenen aan crypto-gerelateerde bedrijven.
De houding lijkt echter te verschuiven nu banken winstkansen erkennen in bepaalde sectoren van digitale activa. Stablecoin-operaties, die vaak traditionele bankpartnerschappen vereisen voor onderpand in fiatvaluta, hebben toegenomen institutionele interesse aangetrokken. Dit selectieve engagement suggereert dat banken opwarmen voor cryptocurrencytoepassingen die traditioneel bankdiensten aanvullen in plaats van concurreren.
Begrip van belangrijke financiële termen
De Equal Credit Opportunity Act verbiedt kredietverstrekkers te discrimineren tegen aanvragers op basis van beschermde kenmerken, waaronder politieke affiliatie in bepaalde contexten. Antitrustwetten voorkomen dat bedrijven zich bezighouden met anti-concurrerende praktijken die de marktconcurrentie kunnen schaden. Consumentenbeschermingswetten voor financiële diensten stellen normen vast voor eerlijke behandeling van bankklanten en bieden handhavingsmechanismen voor overtredingen.
Anti-witwasregelgeving vereist dat banken transacties monitoren op verdachte activiteiten en mogelijk crimineel gedrag aan federale autoriteiten melden. Deze vereisten geven banken ruime discretionaire bevoegdheden om service te weigeren aan klanten die als high-risk worden beschouwd. Toestemmingsdecreten zijn juridische overeenkomsten tussen regelgevers en instellingen die specifieke nalevingsvereisten en toezichtprocedures vaststellen.
Beoordelingen van reputatierisico stelden banken in staat om potentiële gevolgen voor de public relations in overweging te nemen bij het nemen van klantacceptatiebeslissingen. Critici beweerden dat deze beoordelingen werden gebruikt om politiek gemotiveerde rekeningsluitingen te rechtvaardigen zonder duidelijke regulatoire de rechtvaardiging.
Internationale context en gerelateerde ontwikkelingen
Het Verenigd Koninkrijk verbood onlangs een Coinbase-reclamecampagne die het traditionele financiële systeem bekritiseerde. Deze actie demonstreert dat spanningen rond cryptocurrencyregelgeving verder reiken dan Amerikaanse grenzen en fundamentele vragen inhouden over kritiek op het financiële systeem en marktconcurrentie.
De beslissing van het VK om Coinbase's reclame te beperken benadrukt de mondiale aard van debatten over cryptocurrencyregelgeving en bescherming van traditionele banken. Internationale regulatoire coördinatie bij digitale actiefbeleid blijft beperkt, wat mogelijkheden creëert voor regelgevingsarbitrage en jurisdictie concurrentie.
Afsluitende gedachten
Het uitvoeringsbevel van de Trump-administratie vertegenwoordigt een significante beleidsomslag bedoeld om cryptocurrencybedrijven te beschermen tegen vermeende bankdiscriminatie. De maatregel kan de relaties tussen traditionele financiële instellingen en de industrie van digitale activa hervormen terwijl nieuwe precedenten worden vastgesteld voor federale interventie in klantselectiepraktijken door banken.