A empresa sueca de fintech Klarna anunciou na quarta-feira que oferecerá planos de telefonia móvel nos Estados Unidos por $40 mensais, marcando a mais recente expansão na ambiciosa investida do CEO Sebastian Siemiatkowski para transformar o pioneiro do compre agora, pague depois em um "super app" financeiro movido a IA que atende 100 milhões de usuários em todo o mundo.
O que Saber:
- Klarna lança planos móveis mensais de $40 com dados, chamadas e mensagens ilimitadas por meio de parceria com a startup de telecomunicações Gigs
- CEO Sebastian Siemiatkowski imagina a transformação da Klarna em um "assistente financeiro digital" além dos serviços de pagamento tradicionais
- A empresa reportou uma perda trimestral de $99 milhões enquanto aposta na inteligência artificial para superar falhas passadas de super apps
Estratégia de Super App Movida por Inteligência Artificial
O lançamento do serviço móvel representa a tentativa renovada da Klarna de diversificar além de seu modelo de negócios central de compre agora, pague depois. Siemiatkowski reconheceu que os esforços anteriores de super apps da empresa se mostraram "confusos para o cliente" quando vários serviços foram oferecidos por meio de diferentes botões de interface.
Desta vez, a inteligência artificial serve como a base para uma abordagem mais integrada.
"Acho que neste novo mundo de IA, há uma oportunidade melhor de atender aos clientes com diferentes serviços e então adotar o tipo de nível de articulação e visualização desses serviços do que havia historicamente," disse Siemiatkowski à CNBC em uma entrevista.
O CEO enfatizou a capacidade da IA de personalizar experiências de usuário em múltiplos serviços financeiros. "Com a IA, você pode abstrair e adaptar a experiência muito mais para o usuário específico com quem está lidando," ele explicou.
Siemiatkowski dedica um tempo considerável focando no desenvolvimento de IA, reconhecendo tanto seu potencial quanto suas limitações atuais. "Há uma oportunidade tremenda para isso — mas é só fazer funcionar," ele disse. "Todo mundo que a usou sabe que pode dar resultados empolgantes, mas então você precisa garantir que funcione sempre."
Visão do Assistente Financeiro Digital Ganha Forma
A estratégia de longo prazo da Klarna se centra em se tornar o que Siemiatkowski chama de "assistente financeiro digital" para as necessidades diárias de banco. A plataforma analisaria os padrões de gastos dos usuários e automaticamente sugeriria alternativas de economia de custos.
"Se tivermos alguma informação que sugere que você está pagando em excesso pela sua assinatura de operadora ou seus dados ou o que for," explicou Siemiatkowski, a Klarna visa "oferecer a você tanto uma sugestão de um modelo de preço melhor, quanto também com um clique, implementar isso e transformá-lo em realidade."
Analistas da indústria veem mérito nessa abordagem, embora a execução permaneça desafiadora. "Por fim, a estrela norte para todos os produtos financeiros — especialmente as empresas de fintech — é tentar ser o conselheiro financeiro no seu bolso," disse Simon Taylor da Sardine.ai. Taylor descreveu o objetivo como criar "aquela experiência de banqueiro particular, mas oferecida por uma marca que se torna o super-agregador de sua vida financeira."
A parceria de serviço telefônico móvel com a Gigs segue movimentos similares de competidores como Revolut e N26, que lançaram ofertas comparáveis nos últimos anos.
Desafios do Mercado e Desempenho Financeiro
Super apps alcançaram sucesso significativo nos mercados asiáticos, particularmente na Alipay e WeChat Pay da China, mas a adoção ocidental ficou consideravelmente para trás. Diferenças culturais e ambientes regulatórios contribuem para taxas de aceitação mais lentas nos mercados europeu e americano.
Klarna enfrenta desafios adicionais além da dinâmica do mercado.
A empresa reportou uma perda de $99 milhões para o trimestre encerrado em março, atribuindo o déficit a custos pontuais, incluindo depreciação, pagamentos baseados em ações e despesas de reestruturação.
A fintech também confronta desafios de percepção, particularmente no mercado dos Estados Unidos. Consumidores americanos associam principalmente a Klarna a métodos de pagamento de compre agora, pague depois, que permitem compras em parcelas, geralmente sem encargos de juros.
Usuários europeus demonstram um entendimento mais amplo das capacidades da Klarna, reconhecendo opções para armazenar depósitos e fazer pagamentos imediatos completos juntamente com planos de compra baseados em crédito, de acordo com Siemiatkowski.
Maturidade da Tecnologia e Posicionamento no Mercado
Siemiatkowski reconheceu que tentativas anteriores de super apps falharam em parte devido a limitações tecnológicas. A tecnologia subjacente "simplesmente não era madura o suficiente na época," ele admitiu.
Capacidades atuais de IA oferecem novas possibilidades para integração de serviços sem emendas, apesar de muitas empresas de tecnologia financeira continuarem experimentando estratégias de implementação ótimas.
Taylor observou que enquanto competidores estudam desenvolvimentos do mercado, "você tem empresas como a Klarna construindo em público e tentando agarrar a fatia de mercado para um futuro que pode ainda não estar construído."
A disposição da empresa em testar novos serviços publicamente reflete uma incerteza mais ampla da indústria sobre o papel final da IA na transformação de serviços financeiros.
Considerações Finais
O lançamento do serviço de telefonia móvel da Klarna representa uma aposta calculada na capacidade da inteligência artificial de ter sucesso onde tentativas anteriores de super apps falharam. Com 100 milhões de usuários e perdas trimestrais em alta, o CEO Sebastian Siemiatkowski enfrenta pressão para diversificar fontes de receita enquanto prova que a IA pode oferecer a experiência personalizada de assistente financeiro que ele imagina para os mercados ocidentais.