O Banco Central Europeu selecionou a startup portuguesa de inteligência artificial Feedzai para desenvolver sistemas de prevenção a fraudes para o seu planejado euro digital, marcando um passo significativo no esforço do banco central para reduzir a dependência da zona do euro em sistemas de pagamento dominados pelos EUA.
O Que Saber:
- O BCE concedeu à Feedzai um contrato no valor de até $278,69 milhões (237,3 milhões de euros) para criar um sistema de pontuação de fraude baseado em IA para transações em euro digital
- O contrato de quatro anos é um dos cinco contratos totalizando entre 27,6 milhões e 220,7 milhões de euros anunciados na quinta-feira para avançar o projeto de moeda digital
- O banco central aguarda aprovação legislativa esperada até meados de 2026, com lançamento planejado para 2029 para combater o domínio de mercado da Visa e Mastercard e das stablecoins atreladas ao dólar
Detalhes do Contrato e Estratégia de Implementação
A Feedzai, trabalhando ao lado da subcontratada PwC, construirá um modelo de inteligência artificial que atribui pontuações de risco de fraude aos pagamentos em euro digital. O sistema analisa desvios dos padrões típicos de comportamento do cliente, históricos de transações e interações do usuário para sinalizar atividades potencialmente fraudulentas.
Os provedores de serviços de pagamento usariam essas avaliações de risco para determinar se autorizam transações realizadas por meio de carteiras digitais apoiadas pelo BCE. O valor base do contrato é de 79,1 milhões de euros ao longo de quatro anos, com provisões permitindo expansão até 237,3 milhões de euros dependendo das necessidades do projeto.
O BCE anunciou quatro contratos adicionais na quinta-feira, variando de 27,6 milhões de euros a 220,7 milhões de euros. A empresa francesa de consultoria em tecnologia da informação Capgemini recebeu um desses prêmios. O membro do conselho do BCE, Piero Cipollone, disse no mês passado que o banco não gastará "um centavo até que o projeto realmente comece" sob esses acordos-quadro.
Compreendendo a Moeda Digital e a Prevenção de Fraudes
Um euro digital funcionaria como uma moeda eletrônica apoiada pelo banco central, distinta de criptomoedas como o Bitcoin ou stablecoins comerciais. Ao contrário dos depósitos bancários tradicionais, os saldos em euro digital representariam reivindicações diretas sobre o próprio BCE, semelhante a dinheiro físico, mas em forma eletrônica.
O sistema de detecção de fraudes que a Feedzai desenvolverá usa algoritmos de aprendizado de máquina para estabelecer padrões de base para usuários individuais. Quando as transações se desviam significativamente desses padrões, o sistema as sinaliza para escrutínio adicional.
Essa abordagem difere da detecção de fraudes baseada em regras tradicionais, que depende de limiares e critérios predefinidos que fraudadores sofisticados frequentemente contornam.
Os provedores de serviços de pagamento integrariam essa pontuação de IA em seus processos de autorização, equilibrando o risco de fraude com a conveniência do cliente. O sistema visa equilibrar segurança com a experiência do usuário em uma rede de pagamentos que o BCE espera que concorra com redes de cartões estabelecidas.
Contexto Político e Econômico
O projeto euro digital reflete preocupações europeias mais amplas sobre a dependência da infraestrutura financeira de empresas e sistemas de pagamento americanos. O apoio do presidente Donald Trump a stablecoins atreladas ao dólar intensificou essas preocupações em Bruxelas e Frankfurt. A Visa e a Mastercard processam a maioria dos pagamentos com cartão na Europa, dando às corporações dos EUA controle significativo sobre dados financeiros europeus e fluxos de transações.
A aprovação legislativa permanece como obstáculo crítico. O BCE antecipa receber autorização por volta de meados de 2026, embora divisões políticas dentro da União Europeia possam atrasar esse cronograma. Se aprovado dentro do cronograma, o banco tem como alvo uma data de lançamento em 2029 para a moeda digital.
Feedzai, registrada em Coimbra, Portugal, afirma processar $8 trilhões em volume de pagamentos anuais para clientes, incluindo o banco português Novobanco e o banco Wio, com sede em Abu Dhabi.
Considerações Finais
Os contratos concedidos pelo BCE na quinta-feira representam progresso concreto em direção ao euro digital, embora o projeto ainda enfrente obstáculos regulatórios antes da implementação. O foco do banco central na prevenção de fraudes por meio de IA demonstra sua tentativa de construir confiança em um sistema monetário que mudaria fundamentalmente a forma como os europeus realizam transações digitais.