ธนาคารในสหรัฐฯ ยังรักษาอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงแม้กฎระเบียบค่าธรรมเนียมของ CFPB จะถูกยกเลิก

ผู้ให้บริการบัตรเครดิตยังคงรักษาอัตราดอกเบี้ยสูงและเพิ่มค่าธรรมเนียมใหม่ที่เดิมทีได้ถูกนำมาใช้เพื่อตอบโต้กฎของสำนักคุ้มครองผู้บริโภค (CFPB) ในการจำกัดค่าธรรมเนียมล่าช้า แม้กลุ่มธนาคารจะสามารถยกเลิกกฎนี้ได้ในศาลกลางเมื่อเดือนที่แล้ว ผู้ให้บริการบัตรเครดิตรายใหญ่เช่น Synchrony และ Bread Financial ได้แสดงถึงความชัดเจนว่าไม่มีแผนที่จะย้อนกลับการเปลี่ยนแปลงแม้กฎจะหมดอายุแล้ว

สิ่งที่ควรรู้:

บัตรเครดิตสำหรับการค้าปลีกมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสูงถึง 30.5% ในปีที่แล้ว และยังคงอยู่ใกล้ระดับนั้นแม้กฎของ CFPB จะถูกยกเลิก
ธนาคารกล่าวหาว่ากฎของ CFPB ที่ถูกยกเลิกซึ่งควบคุมค่าธรรมเนียมล่าช้า เป็นเหตุผลที่ทำให้ต้องเพิ่มอัตราดอกเบี้ยอย่างมาก
ผู้บริหารยอมรับว่าเห็นการต่อต้านจากลูกค้าที่เพิ่มอัตราน้อยเพียงเล็กน้อย โดยบางผู้บริโภคที่มีข้อจำกัดไม่สามารถหาทางเลือกอื่นได้

บริษัทการเงินยักษ์ใหญ่ยังรักษาอัตราสูงแม้ชนะในชั้นศาล

ปีที่แล้วธนาคารได้เร่งเพิ่มอัตราดอกเบี้ยให้ถึงระดับสูงสุดในประวัติศาสตร์ และได้แนะนำค่าธรรมเนียมรายเดือนใหม่ในบัตรเครดิตเมื่อกฎของ CFPB ขู่จะมีประสิทธิภาพเป็นแหล่งรายได้สำคัญ ขณะนี้สถาบันการเงินเหล่านั้นแสดงความไม่เต็มใจอย่างมากที่จะย้อนกลับมาตรการเหล่านี้ แม้สมาคมธุรกิจของพวกเขาจะสามารถยกเลิกกฎของ CFPB ในศาลกลางได้สำเร็จแล้ว

Synchrony และ Bread Financial ซึ่งเป็นผู้เล่นหลักในธุรกิจบัตรเครดิตสำหรับแบรนด์ใหญ่ เช่น Amazon, Lowe's และ Wayfair ยังคงรักษาอัตราสูง ตามคำชี้แจงจากผู้บริหารระหว่างการประชุมการรายงานกำไรครั้งล่าสุด

"เรารู้สึกค่อนข้างสบายใจกับการยกเลิกกฎแล้ว" Brian Doubles, CEO ของ Synchrony กล่าวเมื่อวันที่ 22 เมษายน "ด้วยเหตุนี้เราไม่มีแผนที่จะย้อนกลับการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่ได้ทำไป"

Ralph Andretta, CEO ของ Bread Financial มีความตั้งใจคล้ายกัน: "ณ จุดนี้เรา ไม่มีแผนที่จะย้อนกลับการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้น และเราได้พูดคุยกับพันธมิตรเกี่ยวกับเรื่องนั้นแล้ว"

ผู้บริหารฉลองการยกเลิกกฎระเบียบที่เสนอโดย CFPB เพื่อจำกัดค่าธรรมเนียมล่าช้าของบัตรเครดิต การริเริ่มที่อุตสาหกรรมนี้ประณามว่าเป็นการควบคุมอย่างเกินตัวของกฎระเบียบ ภายใต้การบริหารของ Rohit Chopra, CFPB ประเมินว่ากฎนี้จะช่วยครอบครัวชาวอเมริกันประหยัดได้ $10 พันล้านต่อปี แทนที่จะเป็นนั้น, ข้อเสนอ inadvertently ส่งผลให้ผู้กู้เผชิญกับอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับคำพูดแฟ็กซ์เนื่องจากบริษัทบัตรเครดิตย้ายไปชดเชยการสูญเสียรายได้ที่คาดไว้

ตามการสำรวจของ Bankrate, บัตรเครดิตราชสำนักถึงอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสูงถึง 30.5% เมื่อปีที่แล้ว อัตราเหล่านี้ยังคงอยู่ใกล้ระดับสูงสุดเหล่านี้ในปี 2024

"บริษัททำกำไรมหาศาล" David Silberman, นักกฎหมายธนาคารผู้มีประสบการณ์ซึ่งสอนที่โรงเรียนกฎหมาย Yale กล่าวว่า "พวกเขาไม่คิดว่าต้องการรายได้นี้ก่อนหน้านี้ยกเว้น [กฎของ CFPB] และตอนนี้พวกเขากำลังรักษามันไว้ ซึ่งมันออกมาตรงจากกระเป๋าของผู้บริโภค"

ทั้ง Synchrony และ Bread ได้ทำกำไรเกินความคาดหวังในไตรมาสแรก นักวิเคราะห์ที่ติดตามบริษัทเหล่านี้ได้เพิ่มประเมินรายได้ปีของพวกเขาถึงแม้จะมีความวิตกเกี่ยวข้องกับเศรษฐกิจของสหรัฐที่อาจชะลอตัว

ผู้บริโภคที่อ่อนแอทนเผชิญบัตรดอกเบี้ยสูง

ขณะที่บัตรร้านค้าเป็นส่วนเล็กๆ ของตลาดบัตรเครดิตทั้งหมด ชาวอเมริกันที่เผชิญความยากจนทางการเงินน่าจะพึ่งพิงพวกมัน ผลิตภัณฑ์ที่มีดอกเบี้ยสูงนี้ยังเป็นแหล่งผลิตกำไรสำคัญสำหรับร้านค้าปลีกยอดนิยมในอเมริกา