JPMorgan Chase, 250.000 çalışanın büyük dil modellerine erişim sağladığı bir adım olan yapay zeka ajanlarını operasyonları boyunca karmaşık görevleri yönetebilme yeteneği ile dağıtmaya başladı. Bankanın baş analitik yetkilisi tarafından "dünyanın ilk tamamen yapay zeka bağlantılı finans kurumu" yaratmak için gerekli olan "temelden yeniden yapılandırma" olarak adlandırılan bu çaba, süreçleri otomatikleştirmeyi, belirli bölümlerde iş gücünü azaltmayı ve bankayı daha yüksek kâr marjları için konumlandırmayı amaçlıyor.
Bilinmesi Gerekenler:
- JPMorgan'ın LLM Suite platformu, artık yatırım bankacılığı sunumlarını 30 saniyede oluşturuyor, bu iş daha önce gece boyunca çalışan analist ekipler gerektiriyordu.
- Banka, her çalışana kişiselleştirilmiş bir yapay zeka asistanı sunmayı, tüm arka ofis süreçlerini otomatikleştirmeyi ve müşteri etkileşimleri için yapay zeka konsiyajları dağıtmayı planlıyor.
- Tüketici bankacılığı operasyon personeli, hesap açılışı, dolandırıcılık tespiti ve ticaret tasfiyesinde insan işçilerin yerini alması ile beş yıl içinde en az %10 oranında azalacak.
Platform Gelişimi Hızla İlerliyor
Banka, LLM Suite platformunu her sekiz haftada bir güncelleyerek büyük iş kollarındaki veritabanları ve yazılım uygulamalarından veri aktarıyor. İnisiyatifi denetleyen Derek Waldron, sistemin şu anda OpenAI ve Anthropic'den modeller kullandığını CNBC'ye bildirdi. Platforma erişimi olan 250.000 çalışanın yarısı günlük olarak kullanırken, şube ve çağrı merkezi personeli hariç tutuluyor.
Waldron, Nvidia'nın CEO'su ve CFO'su için beş sayfalık bir sunum oluşturması için teknolojiyi gösterdi. Sistem, güncel haberler, kazanç verileri ve emsal karşılaştırmalarını içeren bir PowerPoint paketi oluşturdu.
Banka ayrıca genelde yüzlerce sayfa olan gizli birleşme ve satın alma notlarını hazırlamak için yapay zeka eğitiyor.
Bu gösterim, bir dış organizasyona JPMorgan'ın yapay zeka platformunu ilk kez gösterdiği zamandı. Eski bir McKinsey ortakı ve hesaplamalı fizik doktoruna sahip olan Waldron, platformun "agens yapay zeka" olarak adlandırdığı şeyin erken aşamalarını temsil ettiğini söyledi.
Stratejik Vizyon Pazar Hakimiyetini Hedefliyor
CEO Jamie Dimon, yapay zekayı Temmuz ayında Nashville, Tennessee dışında dört günlük bir yöneticisel geri çekilmeler toplantısının ana konusu haline getirdi. Katılımcılar, iş gücü benimseme zorluklarını ve yatırım bankacılığının çıraklık modelindeki olası değişiklikleri tartıştılar, dedi bir kişi, özel toplantı hakkında aşina olan ve anonimlik isteğinde bulunan bir kişi.
JPMorgan'ın yıllık 18 milyar dolar teknoloji bütçesi dönüşümü destekliyor, ancak Waldron yapay zeka yetenekleri ve kurumsal uygulama arasındaki "değer farkı"nı kabul etti. Binlerce uygulamayı birleşik bir yapay zeka ekosistemine bağlama süreci yıllar alacaktır.
Rakiplerinden önce yapay zekayı başarıyla uygulayan bankalar, sektör yakındaki kadar yüksek kar marjlarına sahip olacak.
Bu avantaj, JPMorgan'ın dünya finansındaki erişilebilir pazarını genişleterek daha fazla orta pazar şirketini yatırım bankacılığı hizmetlerine hedeflemesine olanak tanır.
Banka, 2005'te CEO olan Dimon altında son on yılın yedi yılında rekor kar elde etti. Küresel bankalar arasında en büyük piyasa kapitalizasyonuna sahiptir. Yapay zekanın başarısı, halihazırda Amerikan tarihindeki en karlı banka olmasına rağmen, kurumu yeni zirvelere itebilir.
Waldron, nihai durumu açıkladı: her çalışanın kişiselleştirilmiş bir yapay zeka asistanı ile donatılması, her sürecin yapay zeka ajanları tarafından yönetilmesi, her müşteri deneyiminin yapay zeka konsiyajları ile yönetilmesi. JPMorgan, 2023'te çalışanlarına LLM Suite aracılığıyla OpenAI modellerine erişim sağladığında bu vizyona yönelik inşasına başladı ve esasen e-posta taslakları hazırlamak ve belgeleri özetlemek için bir kurumsal ChatGPT yarattı.
İş Gücü Dönüşümü Sorular Yaratıyor
Teknoloji, doğrudan müşteri ilişkilerini sürdüren çalışanları tercih ediyor — zengin yatırımcıları yöneten özel bankacılar, hedge fonlara hizmet veren tüccarlar ve Fortune 500 yöneticileri ile bağlantılı yatırım bankacıları. Rutin işlemleri yürüten işçiler yer değiştirmekle karşı karşıya.
Tüketici bankacılığı genel müdürleri, Mayıs ayında yatırımcılara operasyon personelinin AI dağıtımı aracılığıyla beş yıl içinde en az %10 düşeceğini söylediler. Risk alanları, hesap açılışını, dolandırıcılık tespitini ve ticaret tasfiyesini yöneten çalışanları içerir. Waldron, çalışanların raporlar ve yazılım güncellemeleri oluşturmaktan bu görevleri yerine getiren yapay zeka ajanlarını yönetmeye kayacağını söyledi.
Bir büyük yatırım bankası, kıdemli yöneticilere göre altı junior banker oranını dört junior banker oranına düşürmeyi tartışıyor. Bu öneri kapsamında, bu junior bankacıların yarısı Yeni York yerine Bengaluru veya Buenos Aires gibi daha düşük iş gücü maliyetine sahip şehirlerden çalışabilir. Yapay zeka destekli ekipler, vardiyalarda işlemleri handle, bir bölgeden diğerine işler geçirerek bölgeler arasında mümkündür.
Değişen maliyet yapısı, daha fazla işlemle başa çıkarken ve ek şirketlere hitap ederken kar marjlarını artıracaktır, planları tartışmak için anonimlik talep eden çeşitli firmalardan üst düzey Wall Street yöneticilerine göre.
Azalan junior banker sayısı, liste başına düşen masraflarda azalma anlamına dahi gelirken, yapay zeka destekli ekipler daha fazla işlem ve ek şirketlere sunum yapar.
Şirketlerin yer değiştiren çalışanları yeniden eğitip eğitmeyecekleri yoksa personel azaltıp azaltmayacakları henüz net değil. Waldron, yapay zekanın kesinlikle iş gücü yapısını değiştireceğini kabul ederken, tam doğanın henüz belirsiz olduğunu söyledi.
JPMorgan, müşterilerle etkileşimde bulunacak şekilde generatif yapay zekayı yakında serbest bırakacak, başlamak uygulamalar, bilgi çıkarımı gibi sınırlı ile daha gelişmiş sürümlere geçiş yapacaktır. Önceki otomasyon dalgalarından farklı olarak, her farklı iş için özel araçlar gerektiren, LLM Suite her görevi, tüccarlardan varlık yöneticilerine kadar tüm risk görevlilerine kadar hizmet sunabilir.
Sektör Bağlamı ve Uygulama Zorlukları
OpenAI'nin 2022'nin sonlarında ChatGPT'yi piyasaya sürmesinden bu yana, generatif yapay zeka üzerine olan iyimserlik piyasaları yukarı çekti, sektöre en yakın olan teknoloji devleri ve çip üreticilerine yarar sağladı. Büyüme, yapay zeka uygulayan kurumsal müşterilerin verimliliği artıracağı veya istihdamda azaltmalar yaparak masrafları düşüreceği beklentilerine bağlı.
Temmuz ayında MIT'nin bir raporuna göre, çoğu şirketten AI projeleri üzerinde somut getiri gösterilmedi. 1990'ların internet dönemi dinamiklerine benzeyen kalıplarla ilişkili olarak, yakın dönem beklentileri gerçekliği aştı.
Şimdi şirketlerin AI benimsemesini gecikmesi durumunda düşen risklerden daha fazla endişe duyduklarını belirten Avi Gesser, Debevoise & Plimpton ortağı, şirketlere yapay zeka sorunlarında danışmanlık sunuyor. Müşteriler, araçların uygulamayla uygun bir şekilde neler başarabileceğini kabul ediyor.
Kilit Finansal Teknoloji Terimlerini Anlamak
Büyük dil modelleri, büyük veri setlerindeki kalıpları analiz ederek insan benzeri metinleri işler ve üretir. Bu modeller, chatbotları, içerik oluşturma araçlarını ve analitik sistemleri destekler. Agens yapay zeka, kararlar alarak ve belirli hedeflere ulaşmak için hareket eden minimal insan gözetimiyle karmaşık çok aşamalı görevleri tamamlayabilir.
Yatırım bankacıları, hizmetleri sunmak için kapsamlı araştırma, finansal modelleme ve biçimlendirme gerektiren sunum materyalleri üretirler. Birleşme ve satın almalarda, potansiyel alıcılara yönelik detaylı şirket bilgilerini açıklayan, genelde yüzlerce sayfa sürücü belge, finansal beyanlar, pazar analizi ve stratejik değerlendirmeleri içerir.
Son Düşünceler
JPMorgan Chase, ilk tamamen yapay zeka bağlantılı finans kurumu olma girişiminin bir parçası olarak 317.000 kişilik iş gücü boyunca yapay zeka ajanlarını uyguluyor ve süreçleri otomatikleştirmeyi ve operasyon personelini beş yıl içinde en az %10 azaltmayı hedefliyor. Bankanın, başlıca iş kollarından ek verilerle her sekiz haftada bir güncellenen LLM Suite platformu, daha önce saatler süren insan emeği gerektiren görevleri saniyeler içinde tamamlayan yapay zeka araçlarına 250.000 çalışana zaten erişim sağlıyor. Dönüşüm daha yüksek marjlar ve pazar genişlemesi vadediyor, ancak rutin işlemlerde insan rolleri yerine yapay zekanın devreye girmesiyle yer değiştiren işçilerin yeniden eğitim mi yoksa işten çıkarılma mı olacağına ilişkin sorular kalıyor.