Kripto romantizm dolandırıcılığı kurbanı olan Kaliforniyalı bir adam, üç ünlü ABD bankasına karşı hukuki mücadelesini genişletti ve bu bankaları ihmalkarlık ve uyarı sinyallerini tespit edememe yoluyla dolandırıcılığı teşvik etmekle suçladı. Haziran ayında Citibank'a karşı açılan davanın ardından, davacı Michael Zidell, bu hafta East West Bank ve Cathay Bank'a karşı ikinci bir dava açarak, hepsini dikkatsiz denetim ve dolandırıcılığa karşı yükümlülüklerini göz ardı etmekle suçluyor.
Zidell, 2023'ün başlarından itibaren Nisan ayına kadar, kendisini romantik bir ilgi alanı ve başarılı bir NFT yatırımcısı olarak tanıtan dolandırıcıların kontrolünde olan hesaplara milyonlarca dolar aktarmak zorunda kaldığını iddia ediyor. Mahkeme dosyalarına göre, dolandırıcılık sahte bir ticaret platformu aracılığıyla düzenlendi ve bu platform sonunda Zidell’ın fonlarıyla birlikte kayboldu.
Kaliforniya'da federal mahkemeye sunulan davalar, bankaların uyum yükümlülüklerini büyük ölçüde ihlal ettiklerini ve geleneksel finansal kurumların büyük çaplı kriptoyla ilgili dolandırıcılıklara nasıl olanak sağladıkları konusunda genel endişeleri artırıyor.
Zidell, sahte ticaret platformu tarafından sağlanan hesaplara toplamda 43 transfer gerçekleştirerek 20 milyon dolardan fazla bir tutar aktardığını iddia ediyor. Bunlardan:
- 4 milyon dolar, Citibank'a 12 ayrı transferle gönderildi.
- 6,9 milyon dolar, East West Bank'a yapılan 18 transferle gönderildi.
- 9,7 milyon dolar, Cathay Bank'a 13 işlem yoluyla aktarıldı.
Her durumda, Zidell, bankaların büyük yuvarlak rakamlı işlemler, geçmişi olmayan hesaplara sık yapılan transferler ve potansiyel bir domuz kesim tarzı dolandırıcılığa dair açık göstergeler gibi birden fazla uyarı sinyalini tanıması gerektiğini savunuyor.
Şikayet, "Bankalar yasal görevlerine ve yükümlülüklerine karşı göz yumdu," diyerek, kurumların kara para aklamaya karşı yasalar kapsamında şüpheli faaliyetleri soruşturmayı veya bildirmeyi başaramadıklarını öne sürüyor.
Romantizm, NFT'ler ve Platformun Kaybolması
Zidell, dolandırıcılığın 2023'ün başlarında, "Carolyn Parker" adını kullanan ve başarılı bir iş kadını olduğunu iddia eden bir kadınla Facebook'ta iletişim kurduklarında başladığını söylüyor. Romantik bir ilişki kurduktan sonra, Parker Zidell'e sözde karlı bir NFT ticaret platformunu tanıttı ve dijital varlık yatırımlarıyla milyonlarca kazandığını dile getirdi.
Davaya göre, Parker, Zidell'i platform aracılığıyla yatırım yapmaya teşvik etti ve büyük hacimli müşteri işlemlerini işlemenin gerektiğini söyleyerek, birçok bankaya tel transferleri üzerinden yönlendirdi. Tüm operasyon 2023 Nisan ayında, site ve Parker aynı anda kaybolduğunda tamamen çöktü.
"Romantizm dolandırıcılığı. Halı çekeceği. Domuz kesme. Bu, mağdurları etkileyen dolandırıcılığı tanımlamak için kullanılan terimlerden sadece birkaçı," diyor dava.
Dava, kripto para ile ilgili dolandırıcılıkların giderek daha karmaşık hale geldiğini ve sosyal mühendislik ile kripto dalgalarını birleştirerek yalnızca bireylere değil, aynı zamanda geleneksel bankacılık sistemine açık olan zayıf noktaları istismar ettiğini vurguluyor.
Hukuki İddialar: Dolandırıcılığı Kolaylaştırma ve Yaşlı İstismarı
Zidell’in East West Bank ve Cathay Bank’a karşı şikayetleri, Citibank’a yapılan suçlamalarla benzerlik gösteriyor. Kurumları şu iddialarla suçluyor:
- Şüpheli işlemleri soruşturmayı ve durdurmayı başaramamakta ihmal.
- Bankacılık hizmetleri ve altyapısı sağlayarak menkul kıymet dolandırıcılığını kolaylaştırma.
- İkinci davada yeni bir suçlama olarak yaşlı finansal istismarını kolaylaştırma.
Zidell'in yaşı halka açıklanmasa da, Kaliforniya yasalarına göre "yaşlı" ifadesi 65 yaş ve üzerindeki herhangi bir birey için kullanılır. Hukuk ekibi, bankaların eyalet yasaları gereği yaşlı müşterilerini finansal istismardan koruma yükümlülüğünde olduğunu ve bu yükümlülüğü yerine getirmediklerini savunuyor.
Şikayette, "Sanıklar, Parker ve ortaklarına, banka hesapları açarak, tel transferlerini işleyerek ve bu hesapların dolandırıcılık için geçit olarak kullanılmasına izin vererek maddi yardımda bulunmuşlardır," deniliyor.
Mahkeme Zidell'in iddialarını kabul ederse, dava ABD bankalarının şüpheli kripto bağlantılı dolandırıcılık ve hassas müşterilere yönelik durumlarda gereken özeni nasıl ele alması gerektiği konusunda yeni bir emsal oluşturabilir.
Bankacılık Sektörü İncelemede
Davalar, hızlı değişen dijital varlık dolandırıcılığı ortamında geleneksel bankaların sorumluluğu hakkında zorlayıcı sorular ortaya koyuyor. Bankalar genellikle sağlam AML ve kimlik doğrulama kurallarına bağlı olsa da, eleştirmenler bu kuralların uygulanmasının genellikle tutarsız olduğunu - özellikle online platformları ve sosyal mühendisliği istismar eden karmaşık dolandırıcılık şemalarında - iddia ediyorlar.
Zidell’in durumunda, yapılan tel transferlerin yoğunluğu, sıklığı ve varış noktaları - karşı tarafların anonimliği ile birlikte - iç uyum protokolleri kapsamında artırılmış bir incelemeyi tetiklemiş olabilirdi. Ancak, davalara göre, böyle bir önlem alınmadı.
Hukuk uzmanları, davaların, bankaların özellikle dijital varlık piyasalarındaki yeni risklerden habersiz olan yaşlı müşteriler veya yüksek hacimli kriptoyla ilgili işlemlerle uğraşırken daha güçlü yönergelere ihtiyaç duyup duymadığı konusundaki tartışmalara yol açabileceğini öne sürüyorlar.
Cointelegraph, East West Bank ve Cathay Bank’ın ana şirketi Cathay General Bancorp’a yorum yapmak için ulaştı. Yayın tarihinde, resmi bir yanıt verilmiş değildi. Citibank da devam eden dava hakkında yorum yapmayı reddetti.
Kripto Çağında Bir Uyarı Hikayesi
Zidell'in davası tamamen izole değil. FBI'ya göre, "domuz kesme" dolandırıcılıkları - mağdurlar uzun süreli aldatma yoluyla "şişirilip" ardından finansal açıdan sömürülür - özellikle kripto para sektöründe yükselişte. Bu şemalardan birçoğu, ikna edici web siteleri, sahte yatırım panoları ve mağdurları çekmek ve tuzağa düşürmek için karmaşık psikolojik taktikler kullanıyor.
2023'te FBI yatırım ile ilgili dolandırıcılıklardan 3,9 milyar doları aşkın kayıp bildirdi ve kripto dolandırıcılıklarının bu kayıpların büyüyen bir kısmını oluşturduğuna dikkat çekti. Kolluk kuvvetleri, Facebook, Instagram ve WhatsApp gibi sosyal medya platformlarının giderek daha fazla dolandırıcı ilişkiler başlatmak için kullanıldığını haber verdiler.
Kripto endüstrisi genellikle merkezi olmayan ve anonim doğası nedeniyle dolandırıcılığı teşvik etmekle suçlansa da, Zidell'in davaları geleneksel finansal aracılara dikkat çekiyor. Bankaların daha erken harekete geçmesi veya olağandışı davranışı işaretlemeleri durumunda, büyük finansal kayıpların hafifletilebileceği savunuluyor.
Zidell, jüri duruşması yoluyla tazminat, yasal ücretler ve faiz talep ediyor. Eğer başarılı olursa, davaları, diğer dolandırıcılık mağdurlarının bankalara karşı benzer taleplerde bulunmalarının yolunu açabilir ve finansal kurumların fiat altyapısı ile kripto ekonomisinin kesişim noktasında nasıl hareket etmeleri gerektiği konusundaki riskleri artırabilir.