Лабораторія цифрового фунта Банку Англії вивчає, чи можуть стейблкоїни та майбутній цифровий фунт працювати в єдиному процесі торговельного фінансування. Це може задати модель того, як публічні та приватні форми цифрових грошей взаємодіятимуть у транскордонних бізнес-платежах.
У другій фазі лабораторії беруть участь NOBO Finance, Dun & Bradstreet та Polygon Labs, йдеться у спільній заяві компаній.
Експериментальна програма не використовує реальних клієнтів чи коштів. Вона покликана випробувати майбутню платіжну інфраструктуру та сумісність різних платіжних рішень у контрольованому середовищі.
Пілотний проєкт націлений на хронічну проблему в торговельному фінансуванні малого бізнесу. Міжнародні операції досі часто спираються на розрізнені перевірки, ручні процедури та розрахунки, які розтягуються на кілька днів. Для МСП це означає «заморожений» капітал між відвантаженням товару та отриманням оплати.
Стейблкоїни й цифровий фунт в єдиному потоці
Ключовий напрямок роботи — факторинг рахунків-фактур, забезпечених електронною коносаментною, із багаторейковим (multi-rail) розрахунком. За запропонованою моделлю експортер отримує аванс через «рейки» стейблкоїнів, тоді як імпортер у Великій Британії завершує остаточний розрахунок у цифрових фунтах.
Така конструкція показує, що цифровий фунт розглядається не як заміна стейблкоїнів, а як елемент ширшої фінансової екосистеми, де різні форми цифрових грошей мають бути взаємодієздатними.
Polygon Labs забезпечує інфраструктуру через свій Open Money Stack, зокрема конвертацію фіатних валют у стейблкоїни, вбудовані гаманці, розрахунки в стейблкоїнах та інструменти смартконтрактів. NOBO відповідає за торговельно-фінансовий робочий процес, а Dun & Bradstreet надає дані щодо бізнес-ідентичності та ризиків.
«Щоб цифрові гроші реально рухали світову торгівлю, їхні різні форми мають працювати разом — публічні й приватні, гроші центрального банку та стейблкоїни», — зазначив CEO Polygon Labs Марк Бойрон. — «Цей експеримент перевіряє саме це: експортер миттєво отримує оплату в стейблкоїнах, тоді як імпортер розраховується цифровим фунтом — усе в одному потоці».
Читайте також: Акції CoreWeave стрибнули на 11% після подвоєння виручки в Q2 завдяки буму ШІ
Кредитна ідентичність МСП — другий напрям перевірки
Консорціум також протестує так званий SME Bankable Profile — «банківський профіль МСП», розроблений NOBO за участі Dun & Bradstreet і Polygon Labs. Профіль поєднує транзакційні сигнали з гаманців (за згодою власника), дані відкритих фінансів і комерційну аналітику, щоб сформувати «переносимий» кредитний профіль малого бізнесу.
Мета — скоротити повторювані перевірки в торговельному фінансуванні та дати МСП фінансову ідентичність, яка «подорожує» між кредиторами та ринками.
«Безперебійне торговельне фінансування для МСП тримається на довірі, а вона починається з надійних даних про бізнес-ідентичність і ризики», — сказала Сара де ла Торре, керівниця підрозділу фінансових послуг у Dun & Bradstreet.
Цифрові гроші входять у торговельне фінансування
NOBO завершила першу фазу Digital Pound Lab, продемонструвавши умовні ескроу-платежі у B2B-сегменті, релевантні робочим процесам торговельного фінансування. Друга фаза розширює це рішення до повного стеку розрахунків та ідентичності.
«Торговельне фінансування за своєю природою багатостороннє, але робочі процеси, дані та шляхи розрахунків досі погано стикуються між собою», — зазначив засновник і CEO NOBO Finance Айо Ожерінола.
Участь у пілоті не означає, що Банк Англії вже ухвалив рішення запускати цифровий фунт. Вона також не означає, що Polygon створює сам цифровий фунт. Лабораторія перевіряє, чи можуть розрахунки в цифрових фунтах, «рейки» стейблкоїнів та надійна бізнес-ідентичність працювати разом у реальному бізнес-кейсi, де затримки платежів і обмежений доступ до кредитування залишаються суттєвими проблемами для МСП.
Читайте далі: TVL Monad сягнув рекордних $868 млн, але попит на MON лишається слабким
