Лабораторія цифрового фунта Банку Англії (Digital Pound Lab) перевіряє, чи можуть стейблкоїни та майбутній цифровий фунт працювати в одному й тому самому ланцюжку торгового фінансування. Ідеться про можливу модель співіснування державних і приватних форм цифрових грошей у міжнародних розрахунках бізнесу.
До другого етапу лабораторної програми залучено NOBO Finance, Dun & Bradstreet та Polygon Labs, йдеться у спільній заяві компаній.
Пілотний проєкт не використовує реальних клієнтів чи коштів. Він покликаний змоделювати й випробувати майбутню платіжну інфраструктуру та взаємодію різних платіжних “рейок” у контрольованому середовищі.
Основний акцент – на хронічній проблемі торгового фінансування малого бізнесу. Міжнародні операції досі спираються на розірвані ланцюжки верифікації, ручні перевірки та процеси розрахунків, які розтягуються на кілька днів. Для МСП це означає заморожений капітал у проміжку між відвантаженням товару та фактичним отриманням оплати.
Стейблкоїни й цифровий фунт у єдиному платіжному потоці
Ключовий напрямок експерименту — це факторинг рахунків-фактур, забезпечених електронним коносаментом, із багаторейковим (multi-rail) клірингом. За такою схемою експортер отримує аванс по “стейблкоїн-рейці”, тоді як імпортер у Великій Британії здійснює фінальний розрахунок у цифрових фунтах.
Такий підхід сигналізує: цифровий фунт розглядають не як заміну стейблкоїнів, а як елемент ширшої фінансової екосистеми, у якій різні форми цифрових грошей мають бути сумісними та взаємодіяти.
Polygon Labs надає інфраструктуру через свій Open Money Stack — від конвертації фіатних валют у стейблкоїни та вбудованих гаманців до розрахунків у стейблкоїнах і смарт-контрактних інструментів. NOBO відповідає за бізнес-логіку торгового фінансування, тоді як Dun & Bradstreet надає дані щодо бізнес-ідентичності та ризикового профілю компаній.
«Щоб цифрові гроші реально рухали світову торгівлю, усі їхні форми мають працювати разом: публічні й приватні, гроші центральних банків і стейблкоїни», — зазначив генеральний директор Polygon Labs Марк Буарон. — «Цей експеримент перевіряє саме це: експортер миттєво отримує оплату в стейблкоїнах, тоді як імпортер розраховується цифровим фунтом — в єдиному безперервному потоці».
Також читайте: Акції CoreWeave злетіли на 11% після подвоєння виручки в Q2 завдяки буму ШІ
Кредитна ідентичність МСП як другий напрямок тесту
Консорціум також протестує “Bankable Profile” для МСП — цифровий банкований профіль компанії. Його розробляє NOBO за участі Dun & Bradstreet та Polygon Labs. Профіль поєднує транзакційні сигнали з гаманця (на основі згоди клієнта) з даними відкритих фінансів та комерційною аналітикою, щоб сформувати повторно використовуваний кредитний результат для малого бізнесу.
Мета — скоротити дублювання перевірок у процесах торгового фінансування та надати МСП фінансову ідентичність, яка “подорожує” разом із ними між різними кредиторами та ринками.
«Плавніші процеси торгового фінансування для МСП тримаються на довірі, а вона починається з надійної бізнес-ідентичності та даних щодо ризиків», — наголосила Сара де ла Торре, керівниця напрямку фінансових послуг у Dun & Bradstreet.
Цифрові гроші заходять у торгове фінансування
NOBO завершила першу фазу Digital Pound Lab, продемонструвавши умовні B2B-ескроу-платежі, релевантні робочим потокам торгового фінансування. У межах другої фази цей підхід масштабують до повноцінного “стеку” для розрахунків і цифрової ідентичності.
«Торгове фінансування за своєю природою є багатостороннім процесом, але робочі потоки, дані та маршрути розрахунків і досі не з’єднані в єдину логічну систему», — зазначив засновник і CEO NOBO Finance Айо Ожерінола.
Участь у пілоті не означає, що Банк Англії вже ухвалив рішення запускати цифровий фунт. Вона також не означає, що Polygon займається його розробкою. Лабораторія лише перевіряє, чи можуть розрахунки в цифрових фунтах, стейблкоїн-рейки та надійна бізнес-ідентичність працювати разом у реальному бізнес-кейсi, де затримки платежів та обмежений доступ до кредиту й надалі суттєво ускладнюють життя МСП.
Читайте далі: Monad встановив рекорд у $868 млн TVL, але попит на MON залишається слабким
