Шлях Revolut до отримання повної банківської ліцензії у Великій Британії призупинився, оскільки британські регулятори запитують, чи можуть системи управління ризиками лондонської фінтех компанії впоратися з агресивною міжнародною експансією. Банк Англії та Управління пруденційного регулювання наполягають на тому, щоб цифрова фінансова фірма надала гарантії того, що її механізми контролю будуть розвиватися разом із її глобальними операціями перед зняттям обмежень на ліцензію, яку вони отримали у 2024 році.
Що варто знати:
- За даними Financial Times, регулятори хвилюються, що системи контролю ризиків Revolut можуть не встигати за її швидким зростанням за кордоном, посилаючись на неназвані джерела.
- Компанія отримала обмежену банківську ліцензію у Великій Британії у 2024 році, але їй необхідно отримати повне право для переведення клієнтів і надання кредитних продуктів.
- Генеральний директор Нік Сторонський назвав отримання необмеженої ліцензії своїм головним пріоритетом у вересні, з надіями на затвердження цього року.
Інтенсифікація регуляторного нагляду
Управління пруденційного регулювання вивчає міцність систем контролю Revolut як на внутрішньому, так і на міжнародному рівнях перед наданням повних банківських привілеїв. Представники Банку Англії хочуть конкретних зобов'язань від компанії щодо планів зі створення інфраструктури управління ризиками, що відповідає її амбіціям розширення. Financial Times отримала цю інформацію від неназваних джерел.
Регуляторний перегляд зосереджується на тому, чи може Revolut підтримувати адекватний нагляд, зростаючи за межами кордонів Великобританії. Компанія швидко розширюється у кількох країнах, що викликає питання щодо її здатності постійно контролювати операції в різних юрисдикціях.
Revolut відмовився від коментарів, коли до них зверталися, але посилається на липневу заяву.
У цій заяві компанія повідомляє, що "просувається крізь останні етапи мобілізації." Фірма визнала складність процесу, описуючи його як "найбільшу та найскладнішу мобілізацію, коли-небудь проведену у Великій Британії" з огляду на її глобальний масштаб.
Заява підкреслює терпіння перед швидкістю. "Ретельний перегляд є очікуваною частиною процесу, і зробити це правильно важливіше, ніж поспішати до певної дати", - зазначила компанія на той час.
Шлях вперед
Співзасновник і генеральний директор Нік Сторонський заявив журналістам у вересні, що отримання повної банківської ліцензії Великої Британії є його головною ціллю. Процес затвердження триває протягом кількох років. Після надання необмеженого дозволу Revolut планує перевести клієнтів на нову банківську одиницю та розширити асортименти продуктів, щоб включити кредит.
Керівники компанії заявляють, що вони очікують на остаточне схвалення до кінця цього року.
Банк Англії відмовився коментувати цю справу, посилаючись на свою політику щодо уникання обговорення індивідуальних компаній. Reuters не змогли самостійно підтвердити доповідь Financial Times.
Обмежена ліцензія, яку Revolut отримав у 2024 році, стала прогресом після багаторічних заявок і переглядів. Однак обмеження заважають компанії працювати з тією ж гнучкістю, що й усталені банки. Повний дозвіл дозволив би Revolut більше конкурувати з традиційними фінансовими установами, надаючи позики та інші кредитні продукти своїм клієнтам.
Розуміння мобілізації банку
Мобілізація банку відноситься до процесу, який фінансові фірми проходять під час переходу від обмеженої ліцензії до повного банківського дозволу. У цей період регулятори вивчають, чи має компанія відповідні системи управління ризиками, моніторингу відповідності, вимоги до капіталу і захисту клієнтів. Управління пруденційного регулювання встановлює суворі стандарти щодо цих систем для захисту вкладників та підтримання стабільності в фінансовому секторі.
Контроль ризиків представляє собою політики і процедури, що використовуються банками для ідентифікації, оцінки та управління потенційними загрозами для їхніх операцій.
Вони включають кредитний ризик від позик, операційний ризик від внутрішніх процесів і комплаєнс-ризик від порушень регуляторних норм. Для швидкозростаючої фінтех-компанії, такої як Revolut, регулятори шукають впевненості в тому, що контроль і надалі залишиться ефективним, коли бізнес зростатиме через кордони.
Огляд майбутнього
Затримка підкреслює виклики, з якими стикаються фінтех-компанії, які прагнуть функціонувати як повністю ліцензовані банки в основних фінансових центрах. Регулятори зберігають суворі стандарти незалежно від технології або бізнес-моделі компанії. Для Revolut очікування триває, оскільки посадові особи оцінюють, чи може її інфраструктура підтримати її амбіції без компрометації нагляду або захисту клієнтів.