Шведська фінтех-компанія Klarna оголосила в середу про те, що запропонує плани мобільного телефонування в США за $40 щомісяця, що ознаменує останнє розширення в амбіційному прагненні генерального директора Себастіана Сіеміатковського трансформувати піонера купівлі-зараз-оплати-потім у фінансовий «супердодаток», що працює на базі AI, і обслуговує 100 мільйонів користувачів по всьому світу.
Що потрібно знати:
- Klarna запускає щомісячні мобільні плани за $40 з необмеженими даними, дзвінками та повідомленнями у співпраці з стартапом телекомунікацій Gigs
- Генеральний директор Себастіан Сіеміатковський уявляє, як AI трансформує Klarna в «цифрового фінансового асистента» понад традиційні платіжні послуги
- Компанія зафіксувала квартальний збиток у розмірі $99 мільйонів, роблячи ставку на штучний інтелект для подолання попередніх невдач супердодатків
Стратегія супердодатка на основі штучного інтелекту
Запуск мобільного сервісу представляє собою нову спробу Klarna урізноманітнити свій основний бізнес-модель купівля-зараз-оплата-потім. Сіеміатковський визнав, що попередні зусилля компанії зі створення супердодатка виявилися «плутаними для клієнтів», коли кілька послуг пропонувалися через різні кнопки інтерфейсу.
Цього разу штучний інтелект служить основою для більш інтегрованого підходу.
«Я вважаю, що в цьому новому світі AI є краща можливість обслуговувати клієнтів різними послугами і потім прийняти рівень артикуляції та візуалізації цих послуг, ніж це було історично», - сказав Сіеміатковський в інтерв'ю CNBC.
Генеральний директор підкреслив здатність AI персоналізувати користувацький досвід у різних фінансових послугах. «З AI можна абстрагуватися і прийняти досвід набагато ближче до конкретного користувача, з яким ви працюєте», - пояснив він.
Сіеміатковський проводить значний час, зосереджуючись на розробці AI, визнаючи як його потенціал, так і поточні обмеження. «Існує величезна можливість для цього — але просто потрібно, щоб це спрацювало», - сказав він. «Кожен, хто його використовував, знає, що він може видати щось захоплююче, але потім потрібно, щоб це працювало кожного разу».
Формування бачення цифрового фінансового асистента
Довгострокова стратегія Klarna зосереджена на тому, щоб стати тим, що Сіеміатковський називає «цифровим фінансовим асистентом» для повсякденних банківських потреб. Платформа буде аналізувати моделі витрат користувачів та автоматично пропонувати альтернативи для економії коштів.
«Якщо у нас є інформація, яка підказує, що ви переплачуєте за підписку перевізника або дані чи що завгодно», - пояснив Сіеміатковський, - Klarna намагається «запропонувати вам як пропозицію кращої цінової моделі, так і з допомогою кліку реалізувати це та втілити в реальність».
Аналітики галузі вбачають в цьому підході певні переваги, хоча реалізація залишається складною. «Зрештою, північна зірка для всіх фінансових продуктів — особливо фінтех-компаній — полягає в тому, щоб намагатися бути фінансовим радником у вашій кишені», - сказав Саймон Тейлор з Sardine.ai. Тейлор описав ціль як створення «такого досвіду, що нагадує приватного банкіра, але наданого брендом, який стає суперзбирачем вашого фінансового життя».
Партнерство з мобільним оператором Gigs слідує за подібними кроками конкурентів Revolut і N26, які запустили подібні пропозиції в останні роки.
Випробування ринку та фінансові результати
Супердодатки досягли значного успіху на азіатських ринках, зокрема китайські Alipay та WeChat Pay, але в Західних регіонах прийняття значно відстає. Культурні відмінності та регуляторні середовища сприяють повільнішим рівням прийняття на європейських і американських ринках.
Klarna стикається з додатковими перешкодами, які виходять за межі ринкової динаміки.
Компанія повідомила про збиток у розмірі $99 мільйонів за квартал, що закінчився у березні, що пояснюється одноразовими витратами, включаючи амортизацію, виплати у вигляді акцій та витрати на реструктуризацію.
Фінтех також стикається із проблемами сприйняття, особливо на ринку США. Американські споживачі переважно асоціюють Klarna з методами оплати купівля-зараз-оплата-потім, які дозволяють робити покупки у розстрочку, зазвичай без відсоткових витрат.
Європейські користувачі демонструють ширше розуміння можливостей Klarna, визнаючи можливість зберігати депозити та здійснювати негайні повні платежі разом із кредитними планами покупок, згідно з Сіеміатковським.
Технологічна зрілість та позиціонування на ринку
Сіеміатковський визнав, що попередні спроби створення супердодатка зазнали невдачі частково через технологічні обмеження. Він зізнався, що основна технологія «просто не була достатньо зрілою на той час».
Поточні можливості AI пропонують нові можливості для безшовної інтеграції послуг, хоча багато фінансових технологічних компаній продовжують експериментувати з оптимальними стратегіями впровадження.
Тейлор зазначив, що часом, коли конкуренти вивчають ринкові розробки, «у вас є компанії, такі як Klarna, які буду Бать-експерименти у публічному просторі та намагаються захопити частку ринку для майбутнього, яке ще може бути не створено».
Готовність компанії тестувати нові послуги публічно відображає широку невизначеність в індустрії щодо остаточної ролі AI у трансформації фінансових послуг.
Заключні думки
Запуск мобільного сервісу Klarna представляє собою розраховану ставку на здатність штучного інтелекту досягти успіху там, де попередні спроби супердодатків зазнали невдачі. З 100 мільйонами користувачів і зростаючими квартальними збитками, генеральний директор Себастіан Сіеміатковський відчуває тиск на диверсифікацію джерел доходу, доводячи, що AI може забезпечити персоналізований досвід фінансового асистента, який він уявляє для західних ринків.