Широка мережа незареєстрованих послуг з обміну криптовалюти на готівку діє по всій Канаді, дозволяючи особам конвертувати мільйони доларів практично без перевірки ідентифікації, згідно зі спільним розслідуванням CBC News, Radio-Canada, Toronto Star і La Presse, опублікованим у понеділок.
Розслідування показало, що як магазини грошових переказів на рівні вулиць, так і офшорні цифрові платформи полегшують обмін великими сумами з криптовалют на готівку за межами антивідмивної структури Канади, створюючи, як описують експерти, необмежені можливості для кримінальних фінансів.
В одному з тестів під прикриттям у Торонто репортер увійшов до бізнесу з грошових переказів, зареєстрованого в FINTRAC і зібрав $1,900 в готівці після перевірки лише серійного номера купюри номіналом $5. Репортер переказав криптовалюту стейблкоїн до 001k, української біржі, доступної через Telegram. За канадським законодавством, будь-який переказ на суму понад $1,000 вимагає збору інформації про отримувача. Магазин цього не зробив.
Під час запитання менеджер стверджував, що використав свої власні гроші, стверджуючи, що вони «зароблені легально», в той час як співробітники за стійкою заявили, що нічого не знають про транзакцію. Бізнес залишається зареєстрованим у Центрі аналізу фінансових транзакцій та звітів Канади, у фінансовій розвідувальній агенції країни, якій доручено забезпечення дотримання норм проти відмивання грошей.
Мільйонні пропозиції без перевірки
Масштаб неконтрольованих транзакцій поширюється далеко за межі Торонто. У Квебеку журналісти отримали пропозиції від 001k та інших служб доставити до $1 мільйона готівкою до локацій у Монреалі в обмін на перекази стейблкоїнів. Жодних документів ідентифікації не запитували.
Дані аналітичної фірми з блокчейну Chainalysis показують, що 001k обробила понад $14.8 мільярдів у криптовалютних переказах з серпня 2022 року. Платформа працює без реєстрації у FINTRAC у Канаді.
«Послуги з абсолютно нульовими перевірками створюють середовище, де можливі необмежені злочини», – сказав Річард Сандерс, дослідник, який відстежує мережі обміну криптовалюти на готівку, у звіті CBC.
Нік Смарт з Crystal Intelligence сказав дослідникам, що бізнеси з обміну криптовалют на готівку в Гонконзі переробили не менше $2.5 мільярдів минулого року, описавши їх як «ідеальне місце для роботи злочинців, адже ніхто не буде ставити запитання».
Недостатня потужність забезпечення
Борьба Канади з незаконними потоками грошей добре задокументована у традиційних секторах, включаючи казино, нерухомість і банківництво. Виникнення послуг обміну криптовалют на готівку відкрило нові канали, що використовують ті самі регуляторні слабкості, кажуть експерти.
Джозеф Іузо, виконавчий директор Асоціації бізнесу грошових послуг Канади, сказав CBC, що FINTRAC не має можливості повністю контролювати всі 2,600+ зареєстрованих бізнесів з грошових послуг в країні. Розрив між вимогами щодо реєстрації і ефективним наглядом створює простір як для зареєстрованих бізнесів у порушенні правил, так і для незареєстрованих операторів у відкритій діяльності.
Один онлайн-каталог перераховує понад 20 незареєстрованих операторів з обміну криптовалюти на готівку від Галіфакса до Ванкувера. Декілька операторів з Торонто сказали під прикриттям, що вони не вимагатимуть ідентифікації для великих транзакцій.
FINTRAC відмовилася коментувати розслідування безпосередньо, але сказала, що «готова вжити рішучих заходів за потреби» через адміністративні штрафи та направлення до правоохоронних органів. Агенція вже демонструвала готовність видавати великі штрафи. У жовтні вона наклала рекордний штраф у $177 мільйонів на криптоплатформу Cryptomus за невиконання вимог щодо звітності понад 1,000 підозрілих транзакцій, пов'язаних з чорними ринками, матеріалами експлуатації дітей і ухиленням від санкцій.
Історичне вилучення маркує віху забезпечення
Прогалини в забезпеченні зберігаються, незважаючи на нещодавні гучні дії. У вересні Королівська канадська кінна поліція здійснила найбільше в Канаді вилучення криптовалюти, конфіскуючи $56 мільйонів з біржі TradeOgre та повністю демонтувавши платформу.
Річне розслідування розпочалося після поради від Europol у червні 2024 року. Дослідники виявили, що TradeOgre не змогла зареєструватися у FINTRAC та не перевіряла ідентичності клієнтів. Поліція заявила, що вважає, що більшість коштів, які оберталися на платформі, походить з кримінальних джерел.
Це справа стала першою, коли канадські правоохоронці демонтували платформу обміну криптовалютою. Влади вилучили комп'ютерну інфраструктуру в Божчачах, Квебек, яка нібито сприяла торгівлі. Розслідування задіяло Слідчої групи з розслідування відмивання грошей поліції, яка використовувала аналітику блокчейну для відстеження незаконних потоків між TradeOgre та чорними ринками, програмами-вимагателями та шахрайськими схемами.
Нова структура стабількоїнів у дорозі
Канада рухається для усунення регуляторних прогалин за допомогою нового законодавства. Федеральний бюджет на 2025 рік, оголошений в листопаді, включає плани щодо всебічного регулювання стабількоїнів, позиціонуючи стабількоїни, забезпечені фіатними валютами, як платіжні інструменти, а не цінні папери.
Структура вимагатиме від емісентів стабількоїнів підтримку повного резерву, встановлення чітких політик викупу та впровадження систем управління ризиками, включаючи заходи захисту особистих та фінансових даних. Банк Канади буде виділяти $10 мільйонів протягом двох років, починаючи з 2026-2027 років, для нагляду за впровадженням, з подальшими щорічними витратами на нагляд у розмірі близько $5 мільйонів, які будуть відшкодовані з регульованих емісентів.
Оголошення відбулося через кілька місяців після того, як Сполучені Штати ухвалили GENIUS Act в липні, встановлюючи першу федеральну структуру для платіжних стабількоїнів. Законодавство Канади слідує аналогічним підходам, прийнятим Європейським Союзом через регулювання ринків криптоактивів та майбутню структуру Великої Британії, очікувану у 2026 році.
«Протягом багатьох років криптосектор запитував чіткі, пропорційні та обачні правила щодо стабількоїнів», – сказав Ерік Річмонд, головний юрисконсульт платформи для торгівлі криптовалютами Shakepay, після оголошення бюджету. «Ця структура є величезним кроком на шляху до надання нам ясності».
Заключні роздуми
Впровадження криптовалюти залишається значним у Канаді, незважаючи на існуючі регуляторні виклики. Дані показують, що 3% канадців використовували Біткоїн для платежів у 2023 році. Інтерес інституцій значно зріс, з опитуванням KPMG 2024 року, яке виявило, що 39% канадських інституційних інвесторів мали облігацію в криптовалюті, збільшивши з 31% у 2021 році.
Країна має понад 3,000 Біткоїн-банкоматів, друга найбільша мережа у світі. Хоча ці автомати діють легально і повинні дотримуватися вимог FINTRAC щодо звітності, окреме розслідування CBC, опубліковане в жовтні, показало, що вони стали основним методом, яким шахраї отримують гроші від жертв обману. Жертви шахрайств повідомили про втрати у $14.2 мільйони через Біткоїн-АТМ у 2024 році, з втратами, які ймовірно перевищать цю цифру у 2025 році.
Важкою задачею для канадських влад залишається балансування між легітимними інноваціями у криптовалюті та ефективним забезпеченням захисту від незаконних фінансових потоків. Хоча технологія блокчейн дозволяє відстежувати транзакції, послуги з обміну криптовалюти на готівку усувають контроль у критичних точках, де цифрові активи входять або виходять з традиційної фінансової системи.
Останнє розслідування виявляє, що ці пункти вводу та виводу залишаються небезпечно пористими по всій країні, дозволяючи будь-кому з інтернет-з'єднанням переміщувати значні суми з мінімальною перевіркою.