一名在加密货币恋爱骗局中损失超2000万美元的加州男子扩大 他的法律战，现针对三家知名美国银行，指控它们因疏忽和未能发现危险信号而 导致欺诈发生。在今年6月对花旗银行提起诉讼后，原告迈克尔·齐德尔本周 提起了针对华美银行和国泰银行的第二起诉讼，控诉这三家银行通过鲁莽的监管 和漠视反欺诈义务来帮助和怂恿该骗局。
齐德尔声称， 从2023年初至同年4月，他被人操控，将数百万美元转至由冒充浪漫伴侣和成功 NFT投资者的欺诈者控制的账户。根据法庭文件，这一骗局通过一个最终消失的虚假 交易平台策划，齐德尔的资金也随之消失。
起诉书在加州联邦法院提起，揭露银行合规失败的严峻图景，并提出传统金融机构在 促成大规模加密相关欺诈中所起的作用，为广泛关注。
齐德尔声称，他总共进行了43次转账，金额超过2000万美元，转至欺诈性交易平台提 供的账户。其中：
- 400万美元通过12次转账发送至花旗银行。
- 690万美元通过18次转账发送至华美银行。
- 970万美元通过13次交易转至国泰银行。
在每种情况下，齐德尔皆认为银行应识别出多个危险信号，包括大额整笔交易、频繁 向之前无交易历史的账户转账以及潜在的“猪盘”式诈骗——这一术语用于描述长期 浪漫欺诈，最终导致巨大财务损失的情形。
“银行对其法定义务置若罔闻，”申诉称，引用这些机构未能根据反洗钱法调查或 报告可疑活动。
浪漫、NFT 和平台消失
齐德尔表示，该骗局始于2023年初，他在Facebook上被一名自称“卡洛琳·帕克”的女 士联系，对方声称是成功的企业主。在建立了浪漫关系后，帕克向齐德尔介绍了一 个据说盈利甚佳的NFT交易平台，并称她已从数字资产投资中获利百万。
根据诉讼书，帕克鼓励齐德尔通过该平台投资并指导他，通过多个银行进行一系列 电汇，称这是处理大客户量所必需的。整个操作在2023年4月时泡沫破裂，网站和 帕克同步消失。
“恋爱骗局。拉地毯。猪盘。这些仅是描述落入原告头上的骗局的一些术语，”诉讼 指出。
该案件突出表明了加密货币相关骗局如何日益复杂，融合社交工程与加密炒作并 利用不仅在个体，甚至在传统银行系统中的漏洞。
法律指控：辅助和怂恿欺诈及老年虐待
齐德尔针对华美银行和国泰银行的投诉与对花旗银行的指控相似。他指控这些机构 的：
- 疏忽未能调查和中止可疑交易。
- 辅助和怂恿证券欺诈，通过为诈骗者提供银行服务和基础设施。
- 辅助和怂恿老年金融虐待，在第二起诉讼中引入的新指控。
虽然齐德尔的年龄未公开披露，加州法律将“老年人”定义为任何年满65岁或以上 的人。其法律团队认为，银行在州法下有义务保护老年客户免遭金融剥削，但未能 这样做。
“被告通过开放银行账户、处理电汇和允许这些账户被用作欺诈通道实质性地协助了 帕克及其同伙的行动，”诉状声称。
如果法院认同齐德尔的主张，该案件可能为美国银行在涉及涉嫌加密关联欺诈及易 受攻击客户的尽职调查如何进行设定新的先例。
银行业面临审视
这些诉讼对传统银行在瞬息万变的数字资产欺诈环境中的责任提出了尖锐质疑。虽然 银行通常受严格的反洗钱及了解客户规则约束，但批评者认为执行常常不一致——尤其 当涉及复杂的诈骗方案，利用网上平台和社交工程时。
在齐德尔的案件中，电汇的数量、频率和目的地——以及对手方的匿名性——很可能 在大多数内部合规协议下触发增强的尽职调查。然而，根据诉讼，没有采取任何此 类措施。
法律专家建议，诉讼可能引发关于银行在处理大宗加密相关交易时是否需要更强力指 导的进一步讨论，特别是针对老年客户或那些对数字资产市场中新兴风险不熟悉的人 群。
Cointelegraph 曾就此事联系华美银行和国泰银行的母公司国泰盈丰控股集团。截至发 布时，尚未有官方回应。花旗银行亦拒绝就正在进行的诉讼置评。
加密时代的警示故事
齐德尔的案件远非孤例。据联邦调查局称，“猪盘”式诈骗——受害者在长期欺骗下被 “养肥”后受到财务剥削——呈上升趋势，尤其是在加密货币领域。许多此类计划极具 说服力，利用假冒网站、假冒投资面板和复杂的心理策略引诱并困住受害者。
2023年，联邦调查局报告的投资相关欺诈损失超过39亿美元，其中加密货币骗局占比 不断增加。执法机构警告称，社交媒体平台如Facebook、Instagram和WhatsApp日益 被用于发起欺诈性关系。
虽然加密行业常因其去中心化和匿名性质被指责促成欺诈，但齐德尔的诉讼将目光转 向传统金融中介机构。他的法律团队辩称，如果银行及早行动或标记出异常行为， 大量的财务损失可能已被减轻。
齐德尔要求通过陪审团审判获得补偿性赔偿、法律费用和利息。如果成功，他的诉讼 或可为其他受骗受害者开辟针对银行提起类似索赔的新途径，提高金融机构在法币基 础设施及加密经济交汇处的风险。