一个遍布加拿大的未注册加密货币到现金服务网络正在运行，允许个人以几乎没有身份验证的方式转换数百万美元，根据CBC新闻，Radio-Canada，多伦多星报和La Presse 的联合调查于周一发布。
该调查发现，街头钱币转账商店和海外数字平台都在加拿大的反洗钱框架之外促进了高价值的现金兑加密货币交易， 专家称这是为犯罪融资创造的无限机会。
在多伦多的一次卧底测试中，一名记者走进了FINTRAC注册的钱币转账业务， 通过仅验证一张5美元钞票的序列号，收集了1900美元的现金。 记者将泰达币转账到001k，这是一个基于乌克兰的交流平台，通过Telegram可以访问。 根据加拿大法律，任何超过1000美元的转账都需要收集收款人信息。商店未能做到这一点。
当被质问时，一位经理声称他使用了自己的现金，并表示这是“合法赚取的”，而柜台工作人员则表示他们对交易毫无所知。 该企业仍在加拿大负责反洗钱合规的金融交易和报告分析中心（FINTRAC）注册。
未经验证的百万美元现金报价
未经检查的交易范围远远超出了多伦多。在魁北克，记者收到了来自001k和另一项服务的报价， 提供高达100万美元的现金送到蒙特利尔地点，作为泰达币转账的交换。没有要求任何身份证明文件。
区块链分析公司Chainalysis的数据显示，自2022年8月以来，001k已处理了超过148亿美元的加密货币转账。 该平台在加拿大没有FINTRAC注册。
CBC报告中追踪加密货币到现金网络的调查员理查德·桑德斯表示， “绝对没有检查的服务创造了一个无限犯罪的环境。”
来自Crystal Intelligence的Nick Smart告诉调查人员，香港的加密货币到现金业务去年处理的金额至少为25亿美元， 他形容这些地方为“完美的犯罪经营场所，因为没有人会问任何问题。”
执法能力不足
加拿大在包括赌场，房地产和银行在内的传统行业打击非法资金流动的问题已被广泛记录。 专家表示，加密到现金的服务的出现开辟了新的渠道，并利用了相同的监管漏洞。
加拿大货币服务业务协会的执行董事Joseph Iuso告知CBC， FINTRAC缺乏完全监控国内2600多家注册的货币服务业务的能力。 注册要求与有效监督之间的差距为注册企业违反规则和未注册运营商公开运作创造了空间。
一个在线目录列表显示从哈利法克斯到温哥华的超过20家未注册的加密到现金操作商。 多家多伦多的运营商告诉卧底记者，他们在大额交易中将不要求身份验证。
FINTRAC拒绝直接对调查发表评论，但表示它“准备在必要时采取强有力的行动”，通过行政货币处罚和转交给执法机构。 该机构已显示愿意发行重大罚款。在10月，它对加密平台Cryptomus处以创纪录的1.77亿美元罚款， 因为未能报告超过1000笔与暗网市场，儿童剥削材料和制裁规避相关的可疑交易。
历史性的执法标志执法里程碑
尽管最近的高调行动，执法缺口仍然存在。9月，加拿大皇家骑警进行了加拿大有史以来最大的加密货币没收， 从TradeOgre交易所追回5600万美元，并完全拆除该平台。
为期一年的调查是在2024年6月接到Europol的提示后展开的。 调查人员发现，TradeOgre未在FINTRAC注册，也未能验证客户身份。 警方表示，他们相信平台上交易的大部分资金来自犯罪来源。
该案件标志着加拿大执法首次拆除加密货币交易平台。权威机关在魁北克Beauharnois没收了据称促进交易的计算机基础设施。 调查涉及RCMP的洗钱调查小组使用区块链分析来追踪TradeOgre和暗网市场，勒索软件程序和欺诈计划之间的非法流动。
即将出台的新稳定币框架
加拿大正通过新立法解决监管差距。2025年联邦预算宣布计划进行全面的稳定币监管， 将法币支持的稳定币定位为支付工具而非证券。
该框架将要求稳定币发行人保持全额准备金，制定明确的赎回政策并实施包括个人和金融数据保护在内的风险管理系统。 加拿大银行将在2026-2027年开始分配1000万加元用于监督实施， 随后的年度监督成本约为500万加元，将从受监管的发行人中收回。
这一决定是在美国于7月通过了GENIUS法案之后数月做出的， 这项法案为支付稳定币建立了第一个联邦框架。 加拿大的立法遵循了欧盟通过《市场中的加密资产》监管和英国在2026年预计出台的类似办法。
加拿大加密货币交易平台Shakepay的总法律顾问Eric Richmond在预算公告后表示， “多年， 加密货币行业一直在寻找明确、适度和审慎的稳定币规则。 这一框架向明确性迈出了重要一步。”
最后的想法
尽管存在持续的监管挑战，加密货币在加拿大的采用仍然显著。 数据显示，2023年有3%的加拿大人使用比特币进行支付。 机构兴趣也大幅增长，根据2024年KPMG调查发现， 39%的加拿大机构投资者持有加密货币敞口，高于2021年的31%。
该国拥有超过3000台比特币ATM，全球排名第二。虽然这些机器合法运营并必须遵守FINTRAC报告要求， 但一项单独的CBC调查于10月发布发现， 它们已成为欺诈者获取诈骗受害者资金的主要方法。欺诈受害者报告在2024年通过加密货币ATM损失了1420万加元， 损失有望在2025年超过这一数字。
加拿大当局面临的挑战在于平衡合法的加密货币创新和对非法融资的有效执法。 虽然区块链技术可以实现交易追踪，但加密货币到现金服务在数字资产进入或退出传统金融体系的关键点上消除了控制。
最新调查揭示了这些进出点在全国范围内依然危险易穿使，允许任何具有互联网连接的人以最小的审查移动巨额资金。