白宫正在准备一项行政命令，将对因拒绝加密货币客户或出于政治动机关闭账户的银行实施经济处罚。该命令指示联邦银行监管机构调查金融机构是否违反了《公平信贷机会法》、反垄断法和消费者金融保护法规，特别是那些拒绝为数字资产公司及其客户提供服务的银行。
需要了解的内容：
- 行政命令威胁对被发现歧视加密客户的银行实施罚款、同意令以及其他纪律措施
- 特朗普政府下的银行监管机构已取消了允许银行拒绝加密相关账户的“声誉风险”评估
- 包括Coinbase CEO布莱恩·阿姆斯特朗在内的多位知名加密高管和公司报告被主要金融机构取消了银行账户
银行业的抵抗与监管转变
金融机构为其关闭加密相关账户的决策进行了辩护，理由是法律、监管和财务风险。银行以反洗钱合规要求作为对待数字资产企业的限制性政策的理由。这些法规为银行在客户关系和资产管理决策上赋予了广泛的自由裁量权。
美国银行通过一位发言人回应了这项发展，声明该机构已“提供了详细建议，并将继续与政府和国会合作以改善监管框架。”该回应反映了银行业在应对监管担忧的同时试图保持运营灵活性的努力。
提议的行政命令代表着与拜登政府政策的重大背离。在被批评为“操作阻止点2.0”之下，前一届政府期间的银行监管被视为对加密货币企业的敌视。特朗普的银行监管者已经开始通过取消声誉风险评估来逆转这些政策，加密货币倡导者认为这些评估被用于为歧视性做法辩护。
帐户关闭模式浮现
摩根大通在2023年12月通知Coinbase CEO布莱恩·阿姆斯特朗，该银行将终止以加密货币活动为主要收入来源的个人账户。此次决策不仅影响了阿姆斯特朗，还可能影响到依赖传统银行服务的成千上万的加密行业参与者。
Frax Finance创始人Sam Kazemian报告了来自摩根大通的类似待遇。
银行声称他们会关闭任何以加密货币为主要收入或财富来源的人的账户。这一政策实际上对加密行业的专业人士造成了分类排斥。
其他知名人物也报告了类似经历。Custodia Bank CEO凯特琳·朗、Gemini联合创始人泰勒·文克勒沃斯以及比特币基金会的查理·施雷姆均声称因与加密货币的联系而遭遇无理由的账户关闭。
埃隆·马斯克在2024年11月通过发布证据强化了这些担忧，表明在拜登政府期间有30家科技公司创始人被取消银行账户。他的披露引起了更广泛的关注，加密货币倡导者将其描述为对数字资产企业及其高管的系统性歧视。
金融行业对数字资产的抵制
传统银行机构对去中心化的数字资产和加密货币公司一直保持对抗关系。银行主要通过借贷客户存款和控制金融交易来产生收入。加密货币的点对点交易和对传统金融中介的依赖性减少直接挑战了这一商业模式。
银行业的抵制源于竞争和监管担忧。加密货币交易可以绕过传统银行基础设施，潜在地减少费用收入并限制银行对客户金融活动的控制。此外，关于数字资产的监管不确定性使许多机构在为加密相关企业提供服务时持谨慎态度。
然而，随着银行认识到特定数字资产领域的盈利机会，态度似乎正在转变。稳定币操作通常需要传统银行的合作来支持法定货币，这种需求吸引了更多的机构兴趣。这种选择性参与表明，银行正在接受补充而非与传统银行服务竞争的加密货币应用。
理解关键金融术语
《公平信贷机会法》禁止借贷者基于受保护的特征，包括政治归属在某些场景下的歧视。反垄断法阻止企业参与可能会损害市场竞争的反竞争行为。消费者金融保护法建立了银行客户公正待遇的标准，并为违规行为提供执法机制。
反洗钱合规要求银行监控可疑活动的交易，并向联邦当局报告潜在的犯罪行为。
这些要求赋予银行广泛的自由裁量权，以便拒绝他们认为高风险的客户服务。合意令是监管机构与机构之间的法律协议，设定了具体的合规要求和监督程序。
声誉风险评估允许银行在做出客户接受决策时考虑潜在的公共关系后果。批评者认为这些评估被用于为没有明确监管理由的政治动机账户关闭辩护。
国际背景与相关发展
英国最近禁止了一项Coinbase的广告活动，该活动批评传统金融系统。这一行为表明，加密货币的监管紧张情绪已超越美国边界，涉及对金融系统批评和市场竞争的基本问题。
英国对Coinbase广告的限制突出显示了关于加密货币监管和传统银行保护的全球性辩论。国际上对数字资产政策的监管协调仍然有限，这为监管套利和司法竞争创造了机会。
结束思考
特朗普政府的行政命令代表了一项重大政策逆转，旨在保护加密货币企业免于所谓的银行歧视。该措施可能会重塑传统金融机构与数字资产行业之间的关系，同时为联邦介入银行客户选择惯例设立新的先例。