Das schwedische Fintech-Unternehmen Klarna hat am Mittwoch angekündigt, dass es Handyverträge in den USA für $40 monatlich anbieten wird. Damit markiert es die jüngste Erweiterung in CEO Sebastian Siemiatkowskis ehrgeizigem Vorhaben, den Vorreiter des "Jetzt kaufen, später bezahlen"-Modells in eine KI-gesteuerte Finanz-"Super-App" zu transformieren, die 100 Millionen Nutzer weltweit bedient.
Was zu wissen ist:
- Klarna startet $40 monatliche Handypläne mit unbegrenzten Daten, Anrufen und SMS durch Partnerschaft mit dem Telekommunikations-Startup Gigs
- CEO Sebastian Siemiatkowski sieht, dass KI Klarna in einen "digitalen Finanzassistenten" verwandelt, der über traditionelle Zahlungsdienste hinausgeht
- Das Unternehmen berichtete über einen Quartalsverlust von $99 Millionen bei dem Versuch, mit Künstlicher Intelligenz frühere Super-App-Fehlschläge zu überwinden
Super-App-Strategie angetrieben durch Künstliche Intelligenz
Der Start des Mobilfunkdienstes stellt Klarnas erneuten Versuch dar, über sein Kernmodell "Jetzt kaufen, später bezahlen" hinauszuwachsen. Siemiatkowski räumte ein, dass frühere Super-App-Bemühungen des Unternehmens "verwirrend für den Kunden" waren, als mehrere Dienstleistungen über verschiedene Interface-Buttons angeboten wurden.
Diesmal dient Künstliche Intelligenz als Grundlage für einen integrierteren Ansatz.
"Ich denke, in dieser neuen KI-Welt gibt es eine bessere Gelegenheit, Kunden mit verschiedenen Dienstleistungen zu bedienen und dann das Artikulierungs- und Visualisierungsniveau dieser Dienstleistungen anzupassen", sagte Siemiatkowski in einem Interview mit CNBC.
Der CEO betonte die Fähigkeit der KI, die Benutzererfahrungen über mehrere Finanzdienste hinweg zu personalisieren. "Mit KI können Sie die Erfahrung viel mehr auf den spezifischen Benutzer anpassen", erklärte er.
Siemiatkowski widmet der KI-Entwicklung viel Aufmerksamkeit und erkennt sowohl ihr Potenzial als auch ihre aktuellen Beschränkungen. "Es gibt enormes Potenzial dafür — aber es muss einfach funktionieren", sagte er. "Jeder, der es benutzt hat, weiß, dass es aufregende Dinge hervorbringen kann, aber dann muss man sicherstellen, dass es jedes Mal funktioniert."
Vision eines digitalen Finanzassistenten nimmt Gestalt an
Klarnas langfristige Strategie zielt darauf ab, sich in einen "digitalen Finanzassistenten" für alltägliche Bankbedürfnisse zu verwandeln. Die Plattform würde die Ausgabemuster der Nutzer analysieren und automatisch kostensparende Alternativen vorschlagen.
"Wenn wir einige Informationen haben, die darauf hindeuten, dass Sie für Ihr Abonnement oder Ihre Daten überbezahlen", erklärte Siemiatkowski, "bieten wir Ihnen nicht nur ein besseres Preis-Modell an, sondern können es auch mit einem Klick implementieren und realisieren."
Branchenanalysten sehen in diesem Ansatz Potenzial, obwohl die Umsetzung herausfordernd bleibt. "Letztendlich ist das Ziel aller Finanzprodukte — insbesondere der Fintech-Unternehmen — der Versuch, der Finanzberater in Ihrer Tasche zu sein", sagte Simon Taylor von Sardine.ai. Taylor beschrieb das Ziel als die Schaffung eines "privaten Bankerlebnis, das von einer Marke bereitgestellt wird, die zum Super-Aggregator Ihres Finanzlebens wird."
Der Mobilfunkdienst-Partnerschaft mit Gigs folgt ähnlichen Schritten der Konkurrenten Revolut und N26, die in den letzten Jahren vergleichbare Angebote lanciert haben.
Marktchancen und finanzielle Leistung
Super-Apps haben in asiatischen Märkten, insbesondere Chinas Alipay und WeChat Pay, bedeutenden Erfolg erzielt, aber die Akzeptanz im Westen hinkt erheblich hinterher. Kulturelle Unterschiede und regulatorische Umgebungen tragen zu langsameren Akzeptanzraten in europäischen und amerikanischen Märkten bei.
Klarna steht weiteren Herausforderungen jenseits der Marktdynamik gegenüber.
Das Unternehmen berichtete über einen Verlust von $99 Millionen für das Quartal, das im März endete, und führte das Defizit auf einmalige Kosten zurück, darunter Abschreibungen, aktienbasierte Vergütungen und Restrukturierungskosten.
Der Fintech-Anbieter konfrontiert auch Wahrnehmungsprobleme, insbesondere im US-Markt. Amerikanische Verbraucher assoziieren Klarna hauptsächlich mit "Jetzt kaufen, später bezahlen"-Zahlungsmethoden, die in der Regel Ratenkäufe ohne Zinsgebühren erlauben.
Europäische Nutzer zeigen ein breiteres Verständnis der Klarna-Möglichkeiten, erkennen Optionen zur Einlagenaufbewahrung und zur sofortigen vollständigen Zahlung neben kreditbasierten Kaufplänen, so Siemiatkowski.
Technologische Reife und Marktpositionierung
Siemiatkowski gab zu, dass frühere Super-App-Versuche teilweise aufgrund technologischer Beschränkungen scheiterten. Die zugrunde liegende Technologie "war damals einfach nicht ausgereift genug", räumte er ein.
Aktuelle KI-Fähigkeiten bieten neue Möglichkeiten für nahtlose Serviceintegration, obwohl viele Finanztechnologieunternehmen weiterhin optimale Implementierungsstrategien ausprobieren.
Taylor bemerkte, dass während Wettbewerber Marktentwicklungen studieren, "Unternehmen wie Klarna öffentlich bauen und versuchen, Marktanteile für eine Zukunft zu gewinnen, die vielleicht noch nicht gebaut ist."
Die Bereitschaft des Unternehmens, neue Dienstleistungen öffentlich zu testen, spiegelt die breitere Unsicherheit der Branche über die letztendliche Rolle der KI bei der Transformation von Finanzdienstleistungen wider.
Abschließende Gedanken
Der Start des Klarna-Mobilfunkdienstes stellt eine gezielte Wette auf die Fähigkeit der Künstlichen Intelligenz dar, dort erfolgreich zu sein, wo frühere Super-App-Versuche gescheitert sind. Mit 100 Millionen Nutzern und wachsenden Quartalsverlusten steht CEO Sebastian Siemiatkowski unter Druck, Einnahmequellen zu diversifizieren, während er beweisen muss, dass KI die personalisierte Finanzassistenten-Erfahrung liefern kann, die er sich für westliche Märkte vorstellt.