Revolut a dépassé les attentes de profit avec un bénéfice net record de 1,3 milliard de dollars pour 2024, marquant une augmentation de 149% d'une année sur l'autre et la première fois que le géant de la banque numérique franchit le seuil du milliard de dollars.
La division patrimoine de la compagnie, qui inclut le trading de crypto-monnaies, s'est envolée de 298% pour contribuer à hauteur de 647 millions de dollars aux résultats. Cette croissance explosive a coïncidé avec l'incursion agressive de Revolut dans les actifs numériques grâce à sa plateforme dédiée aux échanges de crypto, Revolut X, lancée en mai 2024.
L'expansion de l'échange de cryptos génère des résultats records
Le déploiement rapide de Revolut X dans 30 marchés européens, dont le Danemark, la Belgique et Chypre, a positionné l'entreprise comme un challenger direct aux échanges de cryptos établis tels que Coinbase et Kraken.
Supportant plus de 100 jetons et mettant l'accent sur le trading à faibles frais avec des rampes fiat en temps réel, la plateforme a rapidement captivé aussi bien les traders particuliers qu'institutionnels.
Un regain d'intérêt pour les actifs numériques a contribué à propulser le chiffre d'affaires global de l'entreprise à 4 milliards de dollars, soit une augmentation de 72% par rapport à 2,3 milliards de dollars en 2023. Les volumes de transactions sur la plateforme ont grimpé à 1,3 trillion de dollars, tandis que le solde total des clients a bondi de 66% pour atteindre 38 milliards de dollars.
Percée de la licence bancaire ouvre de nouvelles portes
Une étape cruciale dans l'évolution de Revolut est survenue avec l'obtention très attendue d'une licence bancaire au Royaume-Uni après un processus de demande prolongé de trois ans. Cette percée réglementaire représente un point d'inflexion significatif, permettant à l'entreprise d'élargir son offre de produits dans son plus grand marché et de concurrencer plus directement à la fois les banques traditionnelles et les challengers numériques.
L'approbation de la licence a nécessité que Revolut relève plusieurs défis réglementaires, y compris des préoccupations liées à la communication financière et aux systèmes informatiques. L'entreprise a récemment reçu une opinion d'audit sans réserve de BDO, résolvant des problèmes antérieurs liés à la reconnaissance des revenus et renforçant sa crédibilité auprès des régulateurs et des clients.
Avec environ 9 millions de clients au Royaume-Uni et plus de 45 millions dans le monde, la licence ouvre de nouvelles sources de revenus. Les analystes du secteur voient la licence comme un catalyseur pour une croissance future, certains spéculant qu'elle pourrait ouvrir la voie à une introduction en bourse et booster encore la valorisation de l'entreprise, qui a atteint 45 milliards de dollars lors d'une récente vente d'actions secondaires.
Croissance des utilisateurs atteignant de nouveaux sommets
En 2024, Revolut a ajouté près de 15 millions de nouveaux clients, portant sa base totale d'utilisateurs à 52,5 millions - soit une augmentation de 38% d'une année sur l'autre et le plus grand gain annuel en neuf ans d'histoire de l'entreprise. Cet afflux a significativement boosté les revenus des frais de traitement des cartes et des intérêts sur dépôts.
L'activité d'abonnement de l'entreprise a également prospéré, avec des revenus augmentant de 74% d'année en année pour atteindre 541 millions de dollars à mesure que l'adoption de plans payants s'accroissait de 45%. De plus, les utilisateurs d'entreprises actifs mensuels de Revolut ont grimpé de 56% et les revenus bancaires d'affaires ont atteint 592 millions de dollars - soit environ 15% du chiffre d'affaires total du groupe.
Vision stratégique pour la domination mondiale
Revolut reste concentrée sur l'extension de la plateforme pour atteindre 100 millions d'utilisateurs actifs quotidiens dans 100 pays. La stratégie de croissance de l'entreprise inclut une expansion géographique accrue, avec des projets de lancement au Mexique et de poursuite d'une croissance plus agressive aux États-Unis.
Alors que les marchés de la crypto continuent d'évoluer, l'approche intégrée de Revolut
- offrant des actifs numériques aux côtés des services financiers traditionnels dans un écosystème unique - la positionne de manière unique dans le paysage des fintechs.
Si 2024 a été l'année décisive de Revolut dans la crypto, 2025 sera le test pour savoir si elle peut maintenir cet élan et se prouver davantage entre la finance traditionnelle et les actifs numériques sur un marché global.