Uni Eropa sedang bersiap untuk memberlakukan peraturan anti pencucian uang yang komprehensif yang, untuk pertama kalinya, akan memperluas persyaratan transparansi dan pelacakan penuh pada transaksi cryptocurrency.
Berbicara di KTT Anti-Kejahatan Keuangan Eropa 2025, Presiden Eurogroup dan Menteri Keuangan Irlandia Paschal Donohoe mengkonfirmasi niat UE untuk menerapkan standar pengawasan keuangan lama terhadap aset digital. Ini mencakup pencatatan terperinci untuk semua transfer yang melibatkan penyedia layanan aset kripto, dengan tujuan eksplisit menghilangkan anonimitas di seluruh sistem.
Paket legislatif tersebut, yang dikenal sebagai Peraturan Anti Pencucian Uang (AMLR), akan mulai berlaku penuh pada tanggal 1 Juli 2027. Di bawah kerangka kerja baru ini, platform kripto dan layanan dompet kustodian akan diharuskan mengumpulkan dan mengirimkan data pribadi pada pengirim dan penerima aset digital, terlepas dari asal atau tujuan dana tersebut. Intinya, UE memperluas kepatuhan "aturan perjalanan" - yang awalnya dirancang untuk transfer kawat dalam keuangan tradisional - ke dunia kripto secara keseluruhan.
Bagi para kritikus, termasuk para pendukung privasi dan pengembang di balik cryptocurrency yang berfokus pada anonimitas seperti Monero, pergeseran ini tidak lain adalah serangan frontal terhadap privasi digital. Mereka berpendapat bahwa peraturan tersebut mengancam untuk mengkriminalisasi fitur teknologi dasar sambil memaksa pengguna yang mematuhi hukum untuk melepaskan perlindungan yang seharusnya mereka nikmati saat menggunakan uang tunai.
Transaksi Kripto di Bawah Pengawasan Penuh
Paket AMLR akan mewajibkan entitas kripto yang diatur UE - termasuk bursa terpusat, dompet kustodian, dan penyedia layanan aset kripto lainnya (CASPs) - untuk menerapkan pemantauan waktu nyata, identifikasi pengguna, dan mekanisme pelaporan transaksi yang mencerminkan standar yang digunakan oleh bank tradisional. Transfer kripto apa pun yang melibatkan dompet yang di-host-sendiri (juga disebut sebagai "dompet tak di-host") lebih dari €1,000 akan memicu prosedur uji tuntas yang lebih ketat.
Selain itu, koin privasi - cryptocurrency yang dirancang untuk menyamarkan detail transaksi menggunakan teknologi seperti alamat stealth atau tanda tangan cincin - akan dilarang dari perdagangan di platform yang diatur UE. Penggunaan token semacam itu, termasuk Monero (XMR), Zcash (ZEC), dan lainnya, tidak akan lagi diizinkan dalam infrastruktur keuangan yang patuh.
Donohoe menggambarkan upaya tersebut sebagai langkah yang diperlukan untuk menyelaraskan kripto dengan sistem keuangan Eropa yang ada. “Kami sekarang memperluas komitmen kami terhadap transparansi data dan penegakan anti kejahatan di luar keuangan tradisional,” katanya, seraya menambahkan bahwa tujuannya adalah “untuk mencatat data tentang pengirim dan penerima dana - sekarang termasuk transaksi aset kripto.”
Peraturan ini juga mewajibkan negara-negara anggota UE memberikan akses langsung, segera, dan tanpa filter ke data akun aset kripto untuk Unit Intelijen Keuangan nasional (FIUs) dan Otoritas Anti Pencucian Uang UE (AMLA) yang baru dibentuk, yang akan berfungsi sebagai node pusat dalam upaya penegakan AML yang terkoordinasi di blok tersebut.
Perlawanan Industri
Sementara pemerintah melihat AMLR sebagai perpanjangan logis dari praktik manajemen risiko, banyak pihak dalam industri cryptocurrency memandangnya sebagai berlebihan dan berpotensi merugikan inovasi. Riccardo Spagni, kontributor inti Monero dan advokat privasi kriptografi jangka panjang, telah muncul sebagai salah satu kritikus yang paling vokal terhadap peraturan tersebut.
Spagni berargumen bahwa AMLR sama dengan larangan menyeluruh terhadap teknologi pelindung privasi, dan dengan demikian, melanggar Artikel 7 dan 8 Piagam Hak Fundamental UE, yang menjamin privasi dan perlindungan data. “Mulai 1 Juli 2027, bursa dan kustodian berlisensi UE akan dilarang menangani koin privasi,” katanya. “Ini jauh melampaui pendekatan berbasis risiko yang biasanya diterapkan pada alat keuangan lain seperti kartu prabayar atau bahkan komunikasi terenkripsi end-to-end.”
Dia juga menunjukkan bahwa efektivitas langkah-langkah semacam itu dalam memerangi kejahatan sangat diragukan. “Tidak ada bukti bahwa peraturan ini akan menghentikan pembiayaan ilegal. Penjahat masih dapat menyusun kode sumber terbuka Monero dan berdagang langsung atau di luar negeri,” tambah Spagni.
Beban Kepatuhan Baru pada Swatata
Kerangka kerja AMLR tidak melarang swatata secara langsung, tetapi secara signifikan membatasi bagaimana pengguna dompet swatata dapat berinteraksi dengan ekonomi kripto yang diatur. Transfer yang melebihi €1,000 antara dompet yang dikelola sendiri dan penyedia kustodian akan mengharuskan bursa atau platform memverifikasi identitas pemilik dompet.
Ini menciptakan gesekan baru bagi pengguna yang menghargai otonomi dan memilih untuk mengelola kunci mereka sendiri. Kritikus berpendapat bahwa aturan ini secara efektif mendorong untuk tidak menggunakan swatata dengan menambahkan kewajiban kepatuhan dan pelaporan hukum pada setiap interaksi dengan infrastruktur terpusat. Logika yang sama bisa berlaku untuk protokol DeFi - banyak di antaranya kemungkinan nantinya akan mendapat tekanan untuk menerapkan fitur penghalang untuk tetap dapat diakses dalam UE.
James Toledano, COO Unity Wallet, mengungkapkan kekhawatiran bahwa AMLR dapat merusak etos keuangan terdesentralisasi. Sementara dia mendukung langkah-langkah AML yang masuk akal pada on- dan off-ramp fiat, dia mencatat, “Peraturan ini memenuhi standar perbankan tradisional, tetapi tidak cocok dengan struktur kripto yang terdesentralisasi. Dan peraturan ini dapat dengan mudah dihindari - pengguna hanya akan menghindarinya.”
Ekosistem Eropa Berisiko Terfragmentasi
Respons dari platform yang beroperasi di Eropa sudah terlihat. Beberapa bursa, termasuk Binance dan Kraken, dilaporkan telah secara preemptif menghapus koin privasi di yurisdiksi tertentu. Langkah ini bukan berdasarkan penerapan AMLR, tetapi menggambarkan ketidakpastian yang semakin meningkat dan aversi risiko terhadap biaya kepatuhan di masa depan dan kewajiban.
Pengembang dan proyek di sektor teknologi privasi mulai menjajaki relokasi. Spagni menyamakan iklim regulasi saat ini dengan “perang kripto” tahun 1990-an, ketika para pengembang teknologi enkripsi kuat meninggalkan Amerika Serikat untuk menghindari kontrol ekspor dan tindakan hukum.
Pertempuran Politik dan Hukum yang Akan Datang
Di luar konsekuensi teknis dan ekonomi, AMLR diperkirakan akan menghadapi tantangan hukum yang signifikan. Para ahli hukum mencatat bahwa peraturan tersebut tampaknya bertentangan dengan hak-hak dasar UE seputar privasi, terutama karena mewajibkan pengawasan data tanpa kecurigaan spesifik atau pengawasan yudisial.
Kelompok advokasi privasi di seluruh Eropa sudah bersiap untuk menanggapi bagian-bagian legislatif, terutama penerapannya pada alat seperti Monero dan dompet non-kustodian. Mereka berpendapat bahwa ketentuan pengawasan menyeluruh tersebut kurang proporsional dan gagal membedakan antara penggunaan yang sah dan niat kriminal - yang merupakan landasan hukum privasi UE.
Jika berhasil, tantangan semacam itu dapat menghasilkan revisi atau pengecualian wajib pengadilan untuk penerapan AMLR. Namun, meskipun aturan tersebut ditegakkan, besar kemungkinan aturan tersebut akan mempercepat perpecahan antara yurisdiksi yang memperlakukan privasi sebagai hak dan yang memperlakukannya sebagai risiko.
Divergensi Regulasi Global?
Langkah UE mencerminkan tren global yang lebih luas menuju regulasi kripto yang lebih ketat. Namun, itu sangat kontras dengan kerangka kerja yang muncul di negara-negara seperti Swiss, Singapura, dan bahkan beberapa bagian Amerika Serikat, di mana regulator bereksperimen dengan model kepatuhan yang ditingkatkan privasi daripada pembatasan menyeluruh.
Hasilnya bisa menjadi pecahnya lanskap kripto global, dengan beberapa kawasan yang mengadopsi rezim transparansi keras, sementara yang lain menawarkan ruang regulasi untuk inovasi yang melindungi privasi dalam kondisi terkontrol.
Divergensi semacam itu dapat semakin memperumit kepatuhan lintas batas, menambah tekanan pada interoperabilitas DeFi, dan meningkatkan pentingnya strategi arbitrase yurisdiksi bagi pengguna dan pengembang. Masa depan industri kripto mungkin tidak hanya ditentukan oleh keputusan teknologi - tetapi juga oleh di mana kode ditulis, di mana perusahaan didirikan, dan di mana komunitas memilih untuk membangun.
Pikiran Akhir
Aturan anti pencucian uang baru UE merupakan pernyataan kontrol regulasi yang jelas atas lapisan data kripto. Dengan mewajibkan penelusuran penuh dan membatasi penggunaan alat privasi, AMLR berupaya menyerap kripto ke dalam arsitektur kepatuhan dunia fiat. Content: mengorbankan hak digital mendasar dalam mengejar keuntungan melawan kejahatan yang tidak pasti. Hasil yang mungkin terjadi adalah gelombang gesekan regulasi, penarikan platform, dan pertempuran hukum, semuanya mungkin memperlambat - tetapi tidak menghentikan - inovasi privasi di Web3.
Apakah UE dapat memberlakukan aturan ini tanpa mengasingkan industri kripto atau melanggar kebebasan sipil tetap menjadi pertanyaan terbuka. Sementara itu, pengembang sedang bersiap untuk dunia di mana privasi harus direkayasa melalui sistem baru, bukan dianggap sebagai default.
Pertarungan atas anonimitas di era crypto tidak lagi teoretis. Ini adalah legislatif - dan telah dimulai.