InvoiceMate telah meluncurkan DeFa, protokol pinjaman Real-World Asset yang digerakkan oleh kecerdasan buatan yang menawarkan hasil kredit-insured pertama di DeFi, menyusul penurunan pasar crypto baru-baru ini yang menghilangkan lebih dari $500 miliar nilai total dan mengikis $26 miliar dari sektor DeFi saja. Protokol ini, dibangun di atas teknologi saluran negara Yellow Network untuk verifikasi off-chain, telah memproses $400 juta dalam faktur token dan menjaga tingkat utang buruk 0,2% di seluruh operasinya.
Apa yang Perlu Diketahui:
- DeFa menggunakan saluran negara Yellow untuk memverifikasi tindakan administratif off-chain sebelum melakukan transaksi yang divalidasi secara on-chain, mengurangi biaya sambil mempertahankan transparansi dalam operasi pemberian pinjaman DeFi.
- Protokol ini telah memfaktorkan lebih dari $70 juta dalam bentuk faktur dan mengamankan kemitraan dengan penyedia asuransi kredit untuk melindungi penyedia likuiditas terhadap gagal bayar oleh peminjam, membedakannya dari platform pinjaman DeFi tradisional.
- Testnet DeFa beroperasi di jaringan Arbitrum dan IOTA dengan 250.000 pengguna, menawarkan pengembalian lebih dari 10% melalui pembiayaan faktur dunia nyata yang didukung oleh mekanisme perlindungan tingkat institusi.
Protokol DeFi utama termasuk Aave, Lido, dan EigenLayer menderita kerugian substansial selama penurunan pasar baru-baru ini, mengungkap kerentanan dalam model pemberian pinjaman terdesentralisasi tradisional yang terutama bergantung pada pinjaman dengan jaminan crypto. Sebagian besar platform yang ada membiarkan investor menavigasi volatilitas pasar secara mandiri, mengikuti filosofi "Kerjakan Penelitian Anda Sendiri" yang memberikan perlindungan terbatas terhadap penghapusan nilai mendadak.
DeFa mengatasi kelemahan sistemik ini melalui pendekatan teknologi baru yang memproses verifikasi administratif di luar blockchain.
Teknologi Saluran Negara Kuning
Infrastruktur DeFa bergantung pada teknologi saluran negara Layer-3 Yellow Network, sebuah solusi penskalaan blockchain yang memproses transaksi off-chain sambil mempertahankan jaminan keamanan kriptografi. Saluran negara berfungsi dengan memungkinkan peserta untuk mengunci jaminan dalam smart contract dan melakukan interaksi frekuensi tinggi di luar blockchain utama, hanya merekam hasil penyelesaian akhir secara on-chain. Pendekatan ini secara dramatis mengurangi biaya transaksi dan menghilangkan kemacetan jaringan sambil menjaga karakteristik keamanan dan transparansi dari sistem blockchain.
Teknologi ini memungkinkan penyelesaian waktu nyata antara pihak tanpa memerlukan verifikasi on-chain yang konstan untuk setiap tindakan.
Saluran negara Yellow mendukung miliaran pesan harian melalui arsitektur pemrosesan off-chain mereka, menjadikannya cocok untuk aplikasi yang memerlukan kecepatan eksekusi cepat yang sebanding dengan lingkungan perdagangan frekuensi tinggi tradisional. Sistem ini mempertahankan penegakan melalui smart contract yang dapat menyelesaikan perselisihan berdasarkan status transaksi yang disetujui paling baru, menghilangkan kebutuhan akan validator terpusat.
Tindakan administratif dalam pemberian pinjaman DeFi biasanya memerlukan transaksi on-chain yang mahal dan tidak dapat diubah. Implementasi saluran negara Yellow oleh DeFa memungkinkan protokol untuk memverifikasi operasi administratif off-chain sebelum melakukan tindakan yang divalidasi ke blockchain, secara substansial mengurangi biaya operasional sambil mempertahankan transparansi yang didukung oleh bukti. Lapisan verifikasi ini memastikan hanya transaksi sah yang telah disetujui sebelumnya yang mencapai penyelesaian akhir secara on-chain.
Arsitektur Protokol Pefakturan Terdesentralisasi
DeFa menghubungkan investor cryptocurrency dengan bisnis yang memerlukan modal jangka pendek dengan menghubungkan aliran hasil ke penyelesaian faktur aktual daripada perdagangan crypto spekulatif.
Protokol ini menggunakan kumpulan likuiditas aset tunggal di mana peserta menyumbangkan stablecoin seperti USDC untuk memperoleh hasil persentase tahunan yang disesuaikan dengan risiko dari faktur komersial yang terverifikasi. Struktur ini sangat berbeda dari platform DeFi konvensional yang menghasilkan pengembalian melalui pengaturan pemberian pinjaman yang dikolateralisasi kripto yang bergejolak.
Model platform memanfaatkan Aset Dunia Nyata yang didukung faktur untuk menyediakan likuiditas, mengurangi risiko yang terkait dengan pemberian pinjaman DeFi tradisional yang bergantung pada fluktuasi pasar crypto.
DeFa menyusun hasil berdasarkan Yield Persentase Kuartalan daripada istilah tahunan, menyelaraskan jadwal pembayaran dengan siklus bisnis tipikal dan menyediakan pengembalian yang stabil dan konsisten. Pendekatan ini memastikan investor memperoleh pengembalian melalui aktivitas ekonomi aktual daripada spekulasi pasar.
InvoiceMate awalnya membangun kehadirannya dalam solusi manajemen faktur berbasis blockchain sebelum memperluas ke Web3 melalui DeFa.
Perusahaan telah memproses $400 juta dalam faktur token dan memfaktorkan lebih dari $70 juta dalam bentuk kertas komersial melalui platformnya. Dengan mengintegrasikan kemampuan factoring terdesentralisasi, InvoiceMate mempertahankan layanan bagi basis klien Web2 yang ada sambil secara bersamaan mengembangkan infrastruktur untuk aplikasi keuangan terdesentralisasi.
Manajemen Risiko Multi-Layer
DeFa melindungi penyedia likuiditas melalui empat mekanisme keamanan terintegrasi yang dirancang untuk menghilangkan utang buruk dari persamaan pinjaman. CARA, agen kecerdasan buatan DeFa, melakukan penilaian kredit komprehensif sebelum persetujuan pendanaan, mengevaluasi kelayakan kredit pihak lawan dan menandai potensi risiko secara real-time.
Sistem yang digerakkan oleh AI ini memberikan wawasan yang dapat ditindaklanjuti dan terus meningkatkan analisanya dengan setiap faktur yang ditinjau, memastikan hanya faktur berkualitas tinggi dan kredibel yang memasuki saluran pendanaan.
Protokol melengkapi uji tuntas yang digerakkan oleh AI dengan kemitraan asuransi kredit yang menutupi gagal bayar pembayaran, menciptakan mekanisme keamanan yang independen dari kondisi pasar. Jika pembeli gagal membayar faktur, cakupan asuransi diaktifkan untuk melindungi kerugian, memberikan penyedia likuiditas dengan jaminan selain langkah-langkah pencegahan. Smart contract memantau kewajiban pembayaran secara terus-menerus, mengidentifikasi penundaan atau perbedaan dengan cepat tanpa intervensi manual, menghasilkan transparansi yang lebih besar dan resolusi yang lebih cepat.
DeFa mendistribusikan modal melintasi kumpulan likuiditas yang beragam daripada memusatkan eksposur dalam saluran pendanaan tunggal, meminimalkan dampak dari kegagalan pembayaran individu.
Strategi diversifikasi ini, ditingkatkan oleh kemampuan analisis CARA, menyebar eksposur risiko melintasi berbagai pihak dan memastikan bahwa masalah dengan satu entitas memiliki efek minimal pada kinerja kumpulan keseluruhan.
Model restaking multi-layer dari protokol ini menggabungkan token penyedia likuiditas tingkat institusi yang disebut DLP, dirancang untuk restaking likuid dengan rasio pinjaman terhadap nilai 70%. Struktur ini memungkinkan leverage posisi hingga 260% untuk hasil peningkatan sambil menjaga keamanan melalui cakupan asuransi kredit. Kemitraan asuransi DeFa memposisikan hasil yang dilindungi oleh protokol tersebut setara dengan surat berharga Negara dalam istilah keamanan sambil memberikan pengembalian melebihi 10% per tahun.
Pikiran Penutup
DeFa mewakili pergeseran menuju pemberian pinjaman DeFi yang dikelola risiko dengan menggabungkan analisis kredit kecerdasan buatan, mekanisme asuransi kredit dan aliran pendapatan dunia nyata daripada bergantung pada jaminan crypto spekulatif. Integrasi protokol saluran negara Yellow untuk verifikasi off-chain mengatasi masalah biaya dan efisiensi yang secara historis membatasi skalabilitas DeFi. Dengan 250.000 peserta testnet dan toleransi nol untuk utang buruk melalui struktur yang didukung asuransi, DeFa memposisikan dirinya sebagai alternatif untuk protokol DeFi tradisional yang menderita kerugian besar selama volatilitas pasar baru-baru ini.