Elon Musk는 X 머니 - 그의 소셜 미디어 플랫폼 X의 오래 기다려온 결제 및 은행 기능 - 가 2025년으로 예상되는 광범위한 롤아웃을 앞두고 제한된 베타 테스트에 들어갔다고 확인했습니다.
5월 25일 자 X 게시물에서 머스크는 사용자들의 저축을 다룰 때 "극도의 주의"가 필요하다고 언급하며, 엄격한 안전 기준을 보장하기 위해 "매우 제한된 접근"으로 시작한다고 발표했습니다.
머스크의 발표는 Tesla 팬 계정의 게시물에 대한 응답으로 나왔으나, 이는 X 머니가 테스트 단계에 들어갔다는 첫 직접적인 공개 인정입니다. 소프트웨어 코드 유출과 규제 라이선스 신청서를 통해 이 기능이 출시 임박에 있음을 시사한 수개월 간의 추측을 따릅니다.
규제 진전, 광범위한 야망을 시사
이전에 Twitter로 알려졌던 X는 적어도 2023년부터 금융 서비스 부문을 위해 규제 기반을 마련하고 있습니다.
Nationwide Multi-State Licensing System (NMLS)로부터의 공개 기록에 따르면, X는 미국 내 41개의 송금업체 라이선스를 확보했습니다 - 이는 여러 관할 구역에서 지불 및 송금을 처리하려는 회사에 필요한 요건입니다.
이러한 라이선스들은, 피어 투 피어 결제, 디지털 지갑, 더 광범위한 은행 기능을 포함한 광범위한 금융 서비스를 제공할 준비가 되어 있음을 시사합니다.
베타 테스트로의 전환은 X를 머스크가 이전에 "모든 것 앱"으로 묘사한 형태로 변혁하는 데 중요한 단계로, 이는 중국의 위챗 같은 플랫폼을 느슨하게 모델링한 소셜, 미디어, 금융 슈퍼 앱으로 나타내려는 것입니다. 그러나, 미국의 규제 조건과 문화적 차이점은 그러한 야망을 위해 훨씬 더 분열되고 컴플라이언스가 더 많은 환경을 제공합니다.
수년 간에 걸친 비전
X 머니 계획은 2022년 10월의 Twitter 인수로 거슬러 올라갑니다. 그 당시 머스크는 440억 달러 딜을 단순한 소셜 미디어 인수가 아니라 "X, 모든 것 앱"을 구축하기 위한 그의 광범위한 비전을 가속화하려는 방법으로 설명했습니다.
2023년 중반까지 회사는 공식적으로 X로 재브랜딩을 했고, CEO 린다 야카리노는 "무제한의 상호작용," 멀티미디어 확장, 및 금융 기능을 포함한 로드맵을 설명하기 시작했습니다.
엑스 머니에 대한 추측은 야카리노와 머스크가 결제 레일 통합에 대한 모호한 언급, 가능성 있는 암호화 지원을 한 후에 강해졌습니다. 공식적인 암호화 통합은 확인되지 않았지만, 플랫폼의 사용자층 - 특히 암호화 커뮤니티 - 는 오랫동안 비트코인 및 기타 디지털 자산에 대한 잠재적 지원을 예상해왔습니다.
정치적 여파와 정부 연결
머스크의 공공 정책 참여 증가가 X 머니 출시의 정치적 복잡성을 더하고 있습니다. 2025년 초, 미국 행정부 변화에 따라, 머스크는 새로이 형성된 연방 태스크 포스인 정부 효율성의 워크포스 최적화 이니셔티브(DOGE)를 이끌도록 지명되었습니다. 이 이니셔티브는 관료주의를 간소화하는 것을 목표로 하고 있습니다.
현재에는 주로 상징적인 형태로, 머스크의 연방 역할은 특히 민주당 의원들로부터 윤리적, 정치적 우려를 불러일으켰습니다. 2월, 상원의원 엘리자베스 워렌은 머스크의 기술 대기업 대표와 정부 지명자로서의 이중 역할을 비판하며, 이해 상충의 가능성을 경고했습니다.
"머스크는 X에서 굉장히 많은 돈을 잃었습니다,"라고 워렌은 2월 성명에서 말했습니다. "그래서 그는 X가 모든 사람의 개인 금융 데이터를 얻을 수 있는 큰 돈 플랫폼이 되는 아이디어를 가지고 있습니다." 워렌은 또한 머스크의 야망을 소비자 금융 보호국 (CFPB)과 같은 규제 기관을 약화시키려는 노력과 연결지었습니다.
소셜 플랫폼에서 금융 네트워크로?
X에 결제를 통합하려는 머스크의 추진력은 대형 기술 플랫폼이 그들의 생태계에 금융 서비스를 결합하려고 하는 더 광범위한 경향을 반영합니다. 메타(이전의 페이스북)는 실패한 Diem 스테이블코인 프로젝트를 포함해 결제 기능을 출시하려는 여러 시도를 했습니다.
애플과 구글은 Apple Pay와 Google Wallet과 같은 은행 근접 제품을 도입했습니다. 그러나 아직 어느 것도 소셜 네트워크를 완전히 작동하는 금융 생태계로 바꾸는 데 성공하지 못했습니다.
X 머니의 주요 차별점은 소셜 상호작용에 직접적으로 개인 금융이 통합된다는 점에 있을 수 있습니다. 성공할 경우, X는 팁, 크라우드펀딩, 상인 결제, 또는 심지어 급여 지급 수단을 앱 생태계 내에서 제공할 수 있습니다. 이러한 변혁은 사용자가 소셜 미디어와 상호작용하는 방식을 근본적으로 변화 시킬 것이며 - 수동적인 콘텐츠 소비에서 능동적인 금융 참여로 이동하는 것을 의미할 것입니다.
그럼에도, 많은 관찰자들은 회의적입니다. 미국의 분열된 금융 규제 본성은 돈 전송, 예치금 또는 대출을 다루는 제품이 복잡한 주 및 연방 규칙의 패치워크를 준수해야 한다는 것을 의미합니다. 41개 주에서의 라이선스는 중요하지만, 특히 은행 서비스가 연관될 경우, 전체 전국적 롤아웃을 위한 충분한 조건이 아닙니다.
프라이버시와 데이터 사용에 대한 질문
X에 금융 도구를 통합하려는 머스크의 계획은 사용자의 데이터 프라이버시, 감시, 및 상업적 착취에 대한 중요한 질문을 제기합니다. 비평가들은 X를 금융 플랫폼으로 전환할 경우, 특히 사용자의 금융 이력, 거래 패턴, 그리고 신원 자격이 소셜 미디어 프로파일에 연결될 경우, 데이터 수집이 증가할 수 있다고 경고합니다.
머스크가 플랫폼의 신뢰와 안전 인프라를 재형성하고 중재 정책을 철회한 역사를 감안할 때, 금융 데이터 오용에 대한 우려는 더욱 강해졌습니다. 은행과 달리, 엄격한 프라이버시 규정 및 소비자 보호 규정을 따르는 은행과 달리, 금융 도구를 제공하는 기술 회사들은 종종 규제 공백 지역에서 운영됩니다.
"이러한 변동성 있는 거버넌스 기록을 가진 소셜 플랫폼에 금융을 도입하는 것은 사용자에게 실제 위험에 노출시킬 수 있습니다,"라고 한 금융 정책 연구자는 핀테크 규제에 대해 이렇게 말했습니다. "트위트하는 것과는 전혀 다릅니다; 당신의 저축을 저장하거나 돈을 보내는 일입니다."
다음에 올 일은 무엇인가?
비록 베타 테스트가 시작됐지만, X 머니의 전체 출시가 2025년까지는 예상되지 않으며, 미국의 금융 제품 승인 속도를 감안할 때 그 일정조차도 야심적일 수 있습니다.
제한된 베타가 어떻게 성과를 내는지, 규제 당국이 어떻게 반응하는지, 사용자 관심이 더 넓은 롤아웃을 정당화하는지 여부에 달려 있습니다.
머스크의 초점이 이제 회사 운영, 정부 고문 역할, Tesla, SpaceX, Neuralink에서의 지속된 프로젝트 사이에 나뉘어 있는 상황에서, X 머니는 실현 가능한 금융 제품이 되기 위해 지속적인 관심과 상당한 기술 개발이 필요할 것입니다.