기관 자금관리·국경 간 결제·무역금융에 ‘에이전틱 AI’를 도입하기 위한 로드맵과 안전장치를 제시한 새로운 백서 공개
홍콩, 2026년 11월 9일 /PRNewswire/ -- 인공지능(AI)은 단순한 인사이트 도출을 넘어, 목표를 스스로 해석하고 여러 대안을 평가한 뒤 행동까지 실행할 수 있는 시스템으로 빠르게 진화하고 있다. 이런 흐름 속에서 도이치뱅크와 Ant Digital Technologies는 오늘 ‘Agentic Payments in Wholesale Finance(도매금융의 에이전틱 결제)’라는 공동 백서를 발표하고, 기관투자가·금융기관 영역에서 AI 에이전트가 가져올 구조적 변화와 이를 책임 있게 도입하기 위해 필요한 거버넌스 프레임워크를 제시했다.
AI 에이전트가 점점 더 복잡한 금융 업무를 수행할 수 있게 되면서, 도매금융 기관들은 한 가지 근본적인 질문에 직면하고 있다. 이들 에이전트에게 어느 수준까지 권한을 위임해야 하는지, 그리고 그 의사결정 과정이 어떻게 하면 안전하고 통제 가능하며 완전하게 감사 추적이 가능한 상태로 유지될 수 있는지에 대한 문제다.
백서 서문에서는 양 기관의 전략적 시각이 담겼다. 도이치뱅크 디지털 자산 및 통화 전환 총괄 사비 베흐자드(Sabih Behzad)는 서문에서 에이전틱 AI의 잠재력을 다음과 같이 짚었다.
> “가치의 핵심은 단순히 결제를 자동으로 실행하는 데 있지 않습니다. > 의사결정이 이뤄지고, 조율되고, 통제되는 방식을 한 단계 끌어올리는 데 > 진정한 잠재력이 있습니다.”
앤트 디지털 테크놀로지의 비안 줘춘(Zhuoqun Bian) 사장은 서문에서 현실적이고 ‘보안 우선’의 도입 원칙을 강조했다.
> “도매금융에서 이 잠재력을 실현하려면, 선택 사항이거나 순전히 기술적 성격에 > 그치지 않는 토대가 필요합니다. 에이전트는 검증 가능한 신원성을 지녀야 하고, > 책임 소재가 분명한 실소유자에 결부돼야 합니다. 부여된 권한은 명시적이며 > 기계가 읽을 수 있어야 하고, 범위가 한정돼 있으며 언제든 철회 가능해야 합니다. > 의사결정·통제·실행은 분리돼야 하며, 에이전트는 ‘제안’할 수는 있어도 > 스스로 권한을 확장할 수 없어야 합니다.”
백서는 에이전틱 결제가 상당한 운영 효율성과 전략적 가치를 제공할 수 있는 세 가지 핵심 영역을 제시한다.
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자금·유동성 관리:
AI 에이전트는 유동성 부족·과잉을 자율적으로 예측하고, 대응 옵션을 평가한 뒤
내부 자금 이체, 투자, 외부 조달, 외환 거래 등 전 과정에서 규정을 준수하는 실행을 자동으로 수행할 수 있다. -
국경 간 결제 오케스트레이션:
AI 에이전트는 환율, 결제망, 실행 시점 등 복수의 연계 변수들을 종합적으로 평가해
거래 비용, 속도, 가용성, 규제 준수, 결제 위험을 동시에 최적화할 수 있다. -
무역금융:
AI 에이전트는 복잡한 무역 서류를 해석하고 데이터 불일치를 식별하며, 예외 처리 절차를 조율하는 한편, 조건 충족과 승인 완료 시점에 맞춰 금융 및 결제 지시를 생성할 수 있다.
이러한 활용 사례들은 복잡한 금융거래의 관리·집행 측면에서 큰 진전을 의미하지만, 백서는 동시에 AI 자율성 확대에 수반되는 거버넌스·책임성·위험관리 과제도 상세히 짚고 있다.
특히 백서는 ‘무제한 자율성’이 아니라, 명확한 경계 안에서 움직이는 ‘경계 설정형(bounded) 에이전틱 실행’ 방식을 채택해야 한다고 강조한다. 초기 실험 단계를 넘어 기관 차원의 본격 도입으로 나아가기 위한 청사진으로서, 국제통화기금(IMF)이 제시한 3계층 레퍼런스 아키텍처를 토대로 설명한다.
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의도 및 오케스트레이션(Intent and Orchestration):
적응형 에이전트 추론, 의사결정, 워크플로 오케스트레이션을 총괄한다. -
통제 및 인가(Control and Authorisation):
결정론적(규칙 기반) 제약을 적용해, 모든 행동이 사전에 정의된 인가 범위 안에서만 이뤄지도록 보장한다. -
결제(Settlement):
금융거래의 최종 실행을 담당한다.
이 아키텍처의 핵심은 AI가 주도하는 ‘추론’ 기능과 실제 금융거래 ‘집행’ 기능을 의도적으로 분리하는 데 있다. 백서는 이 틀 안에서 필수적인 안전장치로 명시적이고 한정적이며 언제든 취소 가능한 인가 한도 설정, 견고한 에이전트 신원 연계, 그리고 포괄적인 ‘Know Your Agent(KYA)’ 검증 프로토콜 등을 제안한다.
이 원칙들이 기관 실무에 어떻게 구현될 수 있는지 보여주기 위해, 백서는 주요 구현 사례로 Anvita Flow를 소개한다. Ant Digital Technologies가 개발한 Anvita Flow는 고도화된 에이전틱 플랫폼으로, 금융기관이 실제 운영환경에서 복잡한 결제 워크플로를 안전하게 오케스트레이션하면서도 에이전트 권한과 실행을 엄격히 통제할 수 있음을 보여준다.
‘Agentic Payments in Wholesale Finance’ 백서 전문은 도이치뱅크 및 Ant Digital Technologies 공식 웹사이트에서 내려받을 수 있다.