InvoiceMate heeft DeFa gelanceerd, een door kunstmatige intelligentie aangedreven Real-World Asset-leenprotocol dat de eerste kredietverzekerde opbrengsten biedt in gedecentraliseerde financiën, na een recente cryptomarktneergang die meer dan $500 miljard aan totale waarde heeft geëlimineerd en $26 miljard alleen al uit de DeFi-sector heeft geschaafd. Het protocol, gebouwd op de staatkanaaltechnologie van Yellow Network voor off-chain verificatie, heeft $400 miljoen aan getokeniseerde facturen verwerkt en handhaaft een slechte schuldgraad van 0,2% in zijn operaties.
Wat te weten:
- DeFa gebruikt gele state channels om administratieve acties off-chain te verifiëren alvorens gevalideerde transacties on-chain vast te leggen, kosten te verlagen terwijl transparantie in DeFi kredietoperaties behouden blijft.
- Het protocol heeft meer dan $70 miljoen aan facturen gefactord en heeft partnerschappen gesloten met kredietverzekeraars om liquiditeitsverschaffers te beschermen tegen wanbetalingen door leners, waardoor het zich onderscheidt van traditionele DeFi kredietplatforms.
- De testnet van DeFa opereert op de Arbitrum- en IOTA-netwerken met 250.000 gebruikers en biedt rendementen van meer dan 10% via real-world factuurfinanciering, ondersteund door institutionele beveiligingsmechanismen.
Grote DeFi-protocollen, waaronder Aave, Lido en EigenLayer, hebben aanzienlijke verliezen geleden tijdens de recente marktdaling, waardoor kwetsbaarheden in traditionele gedecentraliseerde kredietmodellen blootgelegd werden, die voornamelijk op cryptogedekte leningen vertrouwen. De meeste bestaande platforms laten investeerders zelfstandig navigeren door de marktvolatiliteit, volgens een "Do Your Own Research" filosofie die beperkte bescherming biedt tegen plotselinge waardeverminderingen.
DeFa pakt deze systemische zwakheden aan door middel van een nieuwe technologische benadering die administratieve verificatie off-chain verwerkt.
Yellow State Channels-technologie
De infrastructuur van DeFa vertrouwt op Yellow Network's Layer-3 state channel-technologie, een blockchain-schaaloplossing die transacties off-chain verwerkt terwijl cryptografische veiligheidsverzekeringen gehandhaafd blijven. State channels functioneren door deelnemers collateral in slimme contracten te laten vergrendelen en hoogfrequente interacties buiten de hoofdblockchain uit te voeren, waarbij alleen eindresultaten van de vereffening on-chain worden opgenomen. Deze benadering vermindert transactiekosten drastisch en elimineert netwerkcongestie, terwijl de veiligheids- en transparantiekenmerken van blockchainsystemen behouden blijven.
De technologie maakt realtime vereffening tussen partijen mogelijk zonder constante on-chain verificatie voor elke actie te vereisen.
De state channels van Yellow ondersteunen miljarden dagelijkse berichten via hun off-chain verwerkingsarchitectuur, waardoor ze geschikt zijn voor toepassingen die snelle uitvoeringssnelheden vereisen die vergelijkbaar zijn met traditionele hoogfrequente handelsomgevingen. Het systeem handhaaft afdwingbaarheid door middel van slimme contracten die geschillen kunnen oplossen op basis van de meest recente overeengekomen transactiestatus, waardoor de noodzaak voor gecentraliseerde validators wordt geëlimineerd.
Administratieve acties in DeFi-kredietverlening vereisen doorgaans dure, onomkeerbare on-chain transacties. De implementatie van Yellow state channels door DeFa stelt het protocol in staat administratieve operaties off-chain te verifiëren voordat gevalideerde acties aan de blockchain worden toegewezen, waardoor de operationele kosten aanzienlijk worden verlaagd, terwijl bewijsondersteunde transparantie wordt behouden. Deze verificatielaag zorgt ervoor dat alleen legitieme, vooraf goedgekeurde transacties de uiteindelijke on-chain vereffening bereiken.
Gedecentraliseerde factoringsprotocolarchitectuur
DeFa verbindt cryptocurrency-investeerders met bedrijven die kortetermijnkapitaal nodig hebben door rendementsgeneratie aan werkelijke factuurregelingen te koppelen in plaats van aan speculatieve cryptocurrencys.
Het protocol maakt gebruik van enkel actief liquiditeitspools waar deelnemers stablecoins zoals USDC bijdragen om risico-gecorrigeerde jaarlijkse percentage-opbrengsten te verdienen uit geverifieerde commerciële facturen. Deze structuur verschilt fundamenteel van conventionele DeFi-platforms die rendement genereren via volatiele cryptogedekte kredietregelingen.
Het model van het platform benut factuurgedekte Real-World Assets om liquiditeit te verschaffen, risico's te verminderen die verband houden met traditionele DeFi-kredietverlening die afhangt van fluctuaties in de cryptomarkt.
DeFa structureert opbrengsten op basis van kwartaalpercentage-rente in plaats van op jaarbasis, waarbij uitbetalingsschema's worden afgestemd op typische bedrijfscycli, en voorspelbare, consistente rendementen worden geboden. Deze benadering zorgt ervoor dat investeerders rendement behalen via werkelijke economische activiteiten in plaats van marktspeculatie.
InvoiceMate vestigde oorspronkelijk zijn aanwezigheid in op blockchain gebaseerde factuurbeheersoplossingen voordat het via DeFa uitbreidde naar Web3.
Het bedrijf heeft $400 miljoen aan getokeniseerde facturen verwerkt en meer dan $70 miljoen aan commercieel papier gefactord via zijn platforms. Door gedecentraliseerde factoringmogelijkheden te integreren, blijft InvoiceMate zijn bestaande Web2-klanten bedienen terwijl het tegelijkertijd infrastructuur ontwikkelt voor gedecentraliseerde financieringsapplicaties.
Meerlaagse risicomanagement
DeFa beschermt liquiditeitsverschaffers door vier geïntegreerde veiligheidsmechanismen die bedoeld zijn om slechte schulden uit de kredietvergelijking te verwijderen. CARA, de AI-agent van DeFa, voert uitgebreide kredietbeoordelingen uit voorafgaand aan financieringsgoedkeuring, waarbij de kredietwaardigheid van tegenpartijen wordt beoordeeld en potentiële risico's in realtime worden gesignaleerd.
Het AI-gestuurde systeem biedt bruikbare inzichten en verbetert continu zijn analyse met elke beoordeelde factuur, wat ervoor zorgt dat alleen hoogwaardige, kredietwaardige facturen de financieringspijplijn binnenkomen.
Het protocol vult AI-gestuurde due diligence aan met kredietverzekeringspartnerschappen die betalingsverplichtingen dekken, waardoor een veiligheidsmechanisme wordt gecreëerd dat onafhankelijk is van marktomstandigheden. Als een koper een factuur niet betaalt, wordt de verzekering geactiveerd om het verlies te beschermen, wat liquiditeitsverschaffers zekerheid biedt naast preventieve maatregelen. Slimme contracten controleren betalingsverplichtingen continu, vertragingen of afwijkingen onmiddellijk identificerend zonder handmatige tussenkomst, wat leidt tot grotere transparantie en snellere resolutie.
DeFa verdeelt kapitaal over gediversifieerde liquiditeitspools in plaats van blootstelling in enkele financieringskanalen te concentreren, waardoor de impact van individuele betalingsfouten tot een minimum wordt beperkt.
Deze diversificatiestrategie, versterkt door de analytische mogelijkheden van CARA, verspreidt risico-exposure over meerdere partijen en zorgt ervoor dat problemen met één entiteit minimale invloed hebben op de algehele poolprestaties.
Het meerlagige herbeleggingsmodel van het protocol omvat een institutionele liquiditeitsverschaffertoken genaamd DLP, ontworpen voor liquide herbelegging met een loan-to-value ratio van 70%. Deze structuur maakt een positiehefboom tot 260% mogelijk voor verbeterde opbrengstgeneratie, terwijl veiligheid via kredietverzekeringsdekking behouden blijft. De verzekeringspartnerschappen van DeFa positioneren de beschermde opbrengsten van het protocol als vergelijkbaar met staatsobligaties in termen van veiligheid, terwijl ze rendementen leveren die meer dan 10% per jaar bedragen.
Slotgedachten
DeFa vertegenwoordigt een verschuiving naar risicobeheer in DeFi-kredietverlening door de combinatie van kunstmatige intelligentie kredietanalyse, kredietverzekeringsmechanismen en reële wereldinkomstenstromen in plaats van te vertrouwen op speculatieve cryptocollateraal. De integratie door het protocol van gele state channels voor off-chain verificatie pakt kosten- en efficienciekwesties aan die historisch gezien de schaalbaarheid van DeFi hebben beperkt. Met 250.000 testnetgebruikers en nul tolerantie voor slechte schulden door zijn door verzekeringen ondersteunde structuur positioneert DeFa zich als een alternatief voor traditionele DeFi-protocollen die aanzienlijke verliezen hebben opgelopen tijdens recente marktschommelingen.