JPMorgan Chase zal introduceren handel in obligaties en certificaten van deposito op zijn mobiele bankieren applicatie vrijdag, wat de laatste inspanning markeert van de grootste bank van het land om een groter aandeel van de zelfgestuurde beleggingsmarkt te veroveren. De nieuwe tools stellen klanten in staat om via dezelfde app waarmee ze routinematige banktransacties uitvoeren, informatie op te zoeken en vastrentende waarden te kopen.
Wat je moet weten:
- JPMorgan's zelfgestuurde investeringsplatform heeft recentelijk $100 miljard aan beheerd vermogen overschreden
- De bank richt zich op beleggers die meerdere keren per maand handelen en streeft naar $1 biljoen in totale activa
- Nieuwe functies omvatten aanpasbare obligatieschermen en rendementvergelijkingen geïntegreerd met bankdiensten
Inhalen van Online Investeringsgiganten
Het verbeterde platform vertegenwoordigt JPMorgan's poging om de kloof te dichten met gevestigde online makelaars zoals Charles Schwab, Fidelity en E-Trade. Deze concurrenten hebben in de loop der decennia triljoenen aan activa verzameld via overnames en vroege markttoetreding. JPMorgan's $100 miljard mijlpaal valt in het niet bij hun grote schaal.
Paul Vienick, hoofd van online beleggen bij JPMorgan's vermogensbeheer divisie, legde de strategie uit. "Ons doel was om een ervaring te creëren die het buitengewoon eenvoudig maakt voor klanten die vastrentende waarden willen kopen," zei hij. De bank paste geleerde lessen van aandelen- en ETF-handel toe op vastrentende producten.
JPMorgan betrad in 2018 voor het eerst zelfgestuurd beleggen met "You Invest," compleet met marketing op het U.S. Open tennistoernooi. De branding sloeg niet aan. Tegen 2021 werd de bank hernoemd tot Self-Directed Investing platform met ongeveer $55 miljard aan activa.
CEO Jamie Dimon gaf dat jaar zijn kenmerkende rechtlijnige beoordeling. "We denken niet eens dat het nog een heel goed product is," vertelde hij analisten op een financiële conferentie. "Dus we pakken dat aan."
Strategische Wending Onder Nieuwe Leiding
De bank huurde Vienick in oktober 2021 van TD Ameritrade in om de beleggingsactiviteiten te verbeteren. Zijn achtergrond omvat functies bij Morgan Stanley en Bank of America. "Er was een erkenning dat we in vermogensbeheer nog wat in te halen hebben in het algemeen," zei Vienick tijdens een recent interview op het JPMorgan hoofdkwartier in Midtown Manhattan.
JPMorgan's uitbreiding van vermogensbeheer gaat verder dan digitale platforms.
De overname van First Republic in 2023 versterkte de inspanningen om rijke Amerikanen door financiële adviseurs in fysieke filialen te bedienen. De bank bedient de helft van de 19 miljoen welvarende huishoudens in Amerika, maar vangt slechts 10 procent van hun beleggingsdollars.
De dynamiek in de industrie vereist nu sterke online tools, zelfs voor klanten ondersteund door adviseurs. Ongeveer de helft van de klanten die financiële adviseurs gebruiken, investeert ook zelfstandig via digitale platforms, volgens Vienick.
De nieuwe obligatiehandel features richten zich op meer betrokken investeerders die effecten onderzoeken en meerdere keren per maand handelen. Deze klanten geven de voorkeur aan directe eigendom van obligaties boven blootstelling aan beleggingsfondsen. JPMorgan biedt momenteel tot $700 aan stimulansen voor het overboeken van fondsen naar zijn platform.
Ambitieuze Groeidoelstellingen
Toekomstige verbeteringen omvatten after-hours aandelenhandel mogelijkheden, onthulde Vienick. De bredere strategie is gericht op het consolideren van klantrelaties over de bank-, creditcard- en investeringsdiensten van JPMorgan heen. Deze integratie biedt uniforme financiële overzichten en onmiddellijke overboekingen tussen rekeningen.
JPMorgan's concurrentievoordelen zijn onder meer uitgebreide filiaalnetwerken, aanzienlijke kapitaalbronnen en Dimon's reputatie als leider. Deze factoren geven Vienick vertrouwen in uiteindelijk succes tegen gevestigde online makelaars.
Zijn projecties zijn ambitieus. "Ik geloof met alle overtuiging dat de zelfgestuurde business buiten het kernvermogensbeheer een biljoen-dollar business kan zijn," zei Vienick. "Het vraagt om hard werk. Het betekent dat we leveren wat klanten vragen."
Afsluitende Gedachten
JPMorgan Chase's mobiele platform uitbreiding weerspiegelt de vastberadenheid van de bank om serieus te concurreren in zelfgestuurd beleggen ondanks late markttoetreding. De integratie van obligatiehandel met bestaande bankdiensten zou JPMorgan kunnen onderscheiden van pure-play investeringsplatforms terwijl het de ambitieuze doelstelling van $1 biljoen aan activa van de bank nastreeft.