Szwedzka firma fintech Klarna ogłosiła w środę, że zaoferuje plany telefoniczne w Stanach Zjednoczonych za 40 dolarów miesięcznie, co stanowi najnowszy krok w ambitnym dążeniu prezesa Sebastiana Siemiatkowskiego do przekształcenia pioniera „kup teraz, zapłać później” w finansową „super aplikację” napędzaną sztuczną inteligencją, obsługującą 100 milionów użytkowników na całym świecie.
Co warto wiedzieć:
- Klarna wprowadza 40-dolarowe miesięczne plany telefoniczne z nielimitowanymi danymi, rozmowami i sms-ami dzięki współpracy z telekomunikacyjną startupem Gigs
- CEO Sebastian Siemiatkowski widzi w AI przekształcenie Klarna w „cyfrowego asystenta finansowego” wykraczającego poza tradycyjne usługi płatnicze
- Firma zgłosiła kwartalną stratę w wysokości 99 milionów dolarów, obstawiając na sztuczną inteligencję, aby pokonać wcześniejsze niepowodzenia super aplikacji
Strategia Super Aplikacji Napędzana Sztuczną Inteligencją
Wprowadzenie usługi mobilnej oznacza odnowioną próbę Klarna dywersyfikacji poza swój podstawowy model biznesowy „kup teraz, zapłać później”. Siemiatkowski przyznał, że poprzednie próby super aplikacji okazały się „dezorientujące dla klienta”, gdy wiele usług było oferowanych przez różne przyciski interfejsu.
Tym razem sztuczna inteligencja jest fundamentem bardziej zintegrowanego podejścia.
„Myślę, że w tym nowym świecie AI, jest lepsza okazja do obsługi klientów z różnymi usługami, a potem do przyjęcia rodzaju poziomu artykulacji i wizualizacji tych usług, niż to było kiedyś,” powiedział Siemiatkowski CNBC w wywiadzie.
Prezes podkreślił zdolność AI do personalizacji doświadczeń użytkowników w różnych usługach finansowych. „Dzięki AI możesz znacznie bardziej dopasować i przyjąć doświadczenie do konkretnego użytkownika, z którym masz do czynienia,” wyjaśnił.
Siemiatkowski poświęca znaczną ilość czasu na rozwój AI, uznając zarówno jej potencjał, jak i obecne ograniczenia. „To ogromna szansa na to — ale chodzi o to, żeby to działało,” powiedział. „Każdy, kto z niej korzystał, wie, że może wyrzucać ekscytujące rzeczy, ale musisz się upewnić, że działa za każdym razem.”
Wizja Cyfrowego Asystenta Finansowego Nabiera Kształtów
Długoterminowa strategia Klarna koncentruje się na stawaniu się tym, co Siemiatkowski nazywa „cyfrowym asystentem finansowym” dla codziennych potrzeb bankowych. Platforma analizowałaby wzorce wydatków użytkownika i automatycznie sugerowała alternatywy oszczędzające koszty.
„Jeśli mamy jakieś informacje sugerujące, że przepłacasz za swoją subskrypcję operatora lub dane czy cokolwiek innego,” wyjaśnił Siemiatkowski, Klarna ma na celu „zaproponowanie ci zarówno lepszego modelu cenowego, jak i także za pomocą jednego kliknięcia wdrożenie tego i uczynienie tego rzeczywistością.”
Analizy rynkowe widzą meritum w tym podejściu, chociaż wykonanie pozostaje wyzwaniem. „Ostatecznie, gwiazdkorąg dla wszystkich produktów finansowych - szczególnie firm fintech - jest próba bycia doradcą finansowym w twojej kieszeni,” powiedział Simon Taylor z Sardine.ai. Taylor opisał cel jako stworzenie „tego rodzaju doświadczenia prywatnego bankiera, ale zapewnianego przez markę, która staje się super-agregatorem twojego życia finansowego.”
Współpraca usług telefonicznych z Gigs następuje po podobnych posunięciach konkurentów Revolut i N26, którzy uruchomili porównywalne oferty w ostatnich latach.
Wyzwania Rynkowe i Wyniki Finansowe
Super aplikacje osiągnęły znaczący sukces na rynkach azjatyckich, szczególnie wśród Alipay i WeChat Pay w Chinach, ale zachodnie przysmaki odwlekały się nader. Różnice kulturowe i środowiska regulacyjne przyczyniają się do wolniejszego tempa akceptacji na rynkach europejskich i amerykańskich.
Klarna mierzy się z dodatkowymi przeszkodami poza dynamiką rynku.
Firma zgłosiła stratę w wysokości 99 milionów dolarów za kwartał zakończony w marcu, przypisując deficyt jednorazowym kosztom, w tym odpisom amortyzacyjnym, płatnościom akcyjnym i wydatkom restrukturyzacyjnym.
Fintech stoi również przed wyzwaniami związanymi z percepcją, szczególnie na rynku amerykańskim. Amerykańscy konsumenci głównie kojarzą Klarna z metodami płatności „kup teraz, zapłać później”, które umożliwiają zakupy na raty zazwyczaj bez opłat odsetkowych.
Użytkownicy europejscy wykazują szersze zrozumienie możliwości Klarna, rozpoznając możliwości przechowywania depozytów i dokonywania natychmiastowych pełnych płatności obok planów zakupów opartych na kredycie, według Siemiatkowskiego.
Dojrzałość Technologii i Pozycjonowanie na Rynku
Siemiatkowski przyznał, że wcześniejsze próby super aplikacji nie powiodły się częściowo z powodu ograniczeń technologicznych. Podstawowa technologia „po prostu nie była wtedy wystarczająco dojrzała,” przyznał.
Obecne możliwości AI oferują nowe możliwości dla płynnej integracji usług, choć wiele firm technologicznych finansowych wciąż eksperymentuje ze strategiami optymalnego wdrażania.
Taylor zauważył, że podczas gdy konkurenci badają rozwój rynku, „masz firmy takie jak Klarna budujące publicznie i próbujące zdobyć udział w rynku dla przyszłości, która może jeszcze nie być zbudowana.”
Gotowość firmy do testowania nowych usług publicznie odzwierciedla szerszą niepewność w branży dotyczącą ostatecznej roli AI w transformacji usług finansowych.
Myśli Końcowe
Wprowadzenie usługi telefonicznej przez Klarna oznacza skalkulowany zakład na zdolność sztucznej inteligencji do osiągnięcia sukcesu tam, gdzie wcześniejsze próby super aplikacji zawiodły. Z 100 milionami użytkowników i narastającymi stratami kwartalnymi, CEO Sebastian Siemiatkowski stoi przed presją dywersyfikacji źródeł przychodów, jednocześnie udowadniając, że AI może dostarczyć spersonalizowane doświadczenie asystenta finansowego, które on sobie wyobraża dla rynków zachodnich.