Revolut, um dos maiores bancos digitais da Europa, está avançando em uma estratégia de múltiplos bilhões de dólares para aprofundar sua presença na União Europeia, tendo a França como seu próximo hub operacional.
A fintech britânica anunciou planos de investir mais de €1 bilhão (aproximadamente US$ 1,1 bilhão) em suas operações francesas, estabelecer uma nova sede da UE em Paris e solicitar uma licença bancária doméstica, visando capitalizar seu mercado de crescimento mais rápido no bloco.
A medida, revelada durante a cúpula de negócios Choose France de maio de 2025 - um evento de diplomacia econômica hospedado pelo Presidente Emmanuel Macron - faz parte da proposta mais ampla da Revolut de solidificar seu status como um provedor de serviços financeiros pan-europeu em meio a dinâmicas regulatórias em mudança e competição crescente nos setores de banco digital e cripto-fintech.
A decisão da Revolut de buscar uma licença bancária da Autoridade de Supervisão Prudencial e Resolução Francesa (ACPR) sinaliza uma mudança de sua dependência da licença bancária da Lituânia - concedida em 2018 - para atender clientes da UE. Embora a licença lituana tenha permitido direitos de passaporte por toda a Área Econômica Europeia (EEA), a recente pressão regulatória de estados anfitriões, incluindo a França, intensificou-se em torno da supervisão direta de grandes fintechs operando localmente.
De acordo com fontes citadas pela Fortune, os reguladores franceses têm instado a Revolut a formalizar suas operações através de uma licença nacional devido à considerável base de usuários do neobank - supostamente mais de cinco milhões de clientes só na França. A ausência de uma licença doméstica tem sido vista como um desafio para a habilidade das autoridades de supervisão locais em supervisionar protocolos de conformidade, cibersegurança e gerenciamento de riscos.
A solicitação da licença é também vista como um passo estratégico para a Revolut acessar o esquema de garantia de depósitos francês e fortalecer seus serviços de crédito e empréstimo no país, indo além das limitações de seu modelo atual de instituição de moeda eletrônica.
Recolocação Estratégica da Base da UE para Paris
Além de licenciamento, a Revolut está se preparando para realocar sua sede europeia da Lituânia para a França, sinalizando o papel crescente de Paris como um ímã para operações fintech pós-Brexit. A Revolut contratará pelo menos 200 funcionários em Paris nos próximos três anos, expandindo sua força de trabalho francesa de cerca de 300 atualmente.
A França tem se tornado cada vez mais assertiva ao cortejar firmas de tecnologia e finanças para ancorarem suas bases europeias no país. O governo Macron tem utilizado ativamente a cúpula Choose France como um palco para apresentar modernização regulatória e incentivos para investimento.
O anúncio da Revolut de um compromisso de €1 bilhão está alinhado com esta narrativa, e segue estratégias de relocação similares vistas de outras fintechs e gestores de ativos procurando se proteger contra a incerteza política e fragmentação regulatória por toda a Europa.
Metas de Crescimento e Expansão de Produtos
A França é o mercado de melhor desempenho da Revolut na UE, mas a empresa está apostando fortemente em um crescimento ainda maior em todo o continente. A companhia visa aumentar sua base de usuários franceses de 5 milhões para 10 milhões até o final de 2026, com planos de dobrar esse número até 2030.
Globalmente, a Revolut afirma ter mais de 55 milhões de clientes em maio de 2025, apoiada por um número de funcionários superior a 10.000. A empresa oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo contas multicurrency, negociação sem comissão, acesso a criptomoedas, produtos de crédito e remessas internacionais - tudo a partir de uma plataforma móvel.
Em 2024, a Revolut gerou receitas de £3,1 bilhões (cerca de US$ 4 bilhões), de acordo com seu último relatório anual. Esses números destacam sua evolução de uma startup de cartão pré-pago para uma das empresas de fintech mais diversificadas globalmente, agora lutando pelo status completo de banco em múltiplas jurisdições.
Esforços de Licenciamento Paralelos Sinalizam Estratégia Global
A solicitação de licença francesa da Revolut faz parte de um esforço mais amplo para a transição de um provedor de moeda eletrônica para um banco regulado em todos seus principais mercados. Em julho de 2024, a empresa garantiu sua tão esperada licença bancária no Reino Unido, permitindo expandir seu portfólio de empréstimos e competir mais diretamente com bancos tradicionais por negócios de depósito. A licença cobre os 11 milhões de usuários da Revolut no Reino Unido - sua maior base de usuários nacional.
No início deste mês, a Revolut também garantiu uma licença de Instrumentos de Pagamento Pré-pagos (PPI) na Índia do Banco da Reserva da Índia. Isso permite que a empresa ofereça cartões forex multicurrency e remessas internacionais - um movimento significativo dado os volumes de remessas da Índia e o ecossistema digital de pagamentos em expansão.
No total, a Revolut tem pelo menos 10 solicitações de licenciamento ativas em revisão em várias regiões. Essa expansão regulatória é essencial não apenas para escalar seus serviços financeiros, mas para garantir conformidade com regimes de supervisão financeira em rápida evolução e leis de proteção de dados em todo o mundo.
Integração de Cripto e Risco de Ativos Digitais
A Revolut permanece como um dos poucos neobancos convencionais a fornecer serviços integrados de criptomoeda diretamente em seu aplicativo móvel, permitindo que os usuários comprem, vendam e mantenham ativos digitais, como Bitcoin, Ethereum, entre outros.
Essa funcionalidade cripto tem sido central no apelo da Revolut entre usuários mais jovens e mercados internacionais onde o acesso a ativos digitais através de bancos tradicionais continua limitado. No entanto, também submete a empresa a uma supervisão regulatória adicional, especialmente em jurisdições onde o comércio de cripto está sendo regulado sob leis de valores mobiliários ou onde estruturas de proteção ao consumidor estão sendo elaboradas para a custódia e negociação de ativos digitais.
A decisão da empresa de avançar com uma licença bancária francesa provavelmente trará requisitos adicionais em termos de anti-lavagem de dinheiro (AML), divulgações de risco de ativos cripto e supervisão de estabilidade financeira, especialmente enquanto a França implementa o regulamento Markets in Crypto-Assets (MiCA) da UE, previsto para entrar em vigor total em 2025–2026.
Aperto Regulatório e Redirecionamento Estratégico
A reorientação da Revolut na UE também deve ser vista no contexto do Brexit. Desde a retirada do Reino Unido da UE, as empresas de serviços financeiros baseadas no Reino Unido enfrentaram desafios complexos na manutenção de direitos de passaporte. Isso levou a uma onda de empresas - especialmente fintechs e plataformas de negociação - buscando licenças e bases operacionais dentro do bloco para continuar atendendo clientes sem interrupções.
Ao mesmo tempo, os estados membros da UE começaram a apertar sua supervisão sobre empresas financeiras orientadas por tecnologia. Críticos argumentam que alguns neobancos priorizaram o crescimento de usuários e a diversificação de produtos em detrimento de controles de risco robustos. Os reguladores europeus estão cada vez mais focados em proteção ao consumidor, resiliência cibernética e solidez estrutural - particularmente após falhas de destaque recentes de plataformas bancárias e cripto.
Para a Revolut, mover seu nexo regulatório para a França fornece não apenas acesso contínuo ao mercado da UE, mas uma forma de demonstrar alinhamento regulatório e estabilidade a parceiros institucionais potenciais, investidores e clientes.
Considerações Finais
A investida da Revolut na França ocorre em um momento de competição crescente no setor bancário digital europeu. Bancos desafiadores locais como N26 (Alemanha) e Bunq (Holanda) estão expandindo serviços, enquanto bancos tradicionais estão rapidamente digitalizando suas ofertas para capturar usuários mais jovens e aficionados por tecnologia. Bancos tradicionais como BNP Paribas e Société Générale lançaram ou adquiriram subsidiárias de banco móveis para se protegerem contra a disrupção.
Além disso, à medida que os serviços cripto se tornam mais normalizados dentro de aplicativos fintech, a competição está aumentando não apenas de outros neobancos, mas de plataformas cripto-nativas como a Bitpanda (Áustria), que recentemente recebeu registro MiCA, e Binance, que anunciou uma retirada estratégica de certos mercados da UE para se concentrar em jurisdições reguladas.
Essa dinâmica cria tanto oportunidades quanto riscos para a Revolut. A disposição da empresa em se integrar profundamente aos regimes regulatórios locais pode posicioná-la como um parceiro mais estável para usuários e reguladores - mas também precisará atender a expectativas de conformidade e supervisão elevadas que acompanham esse status.
O compromisso de investimento de €1 bilhão da Revolut e a solicitação de licença na França representam mais do que uma atualização operacional - são um pivot estratégico em direção à consolidação do papel do neobank como uma instituição financeira pan-europeia totalmente regulada. Com ventos regulatórios se intensificando tanto em setores bancários tradicionais quanto em cripto, estabelecer a legitimidade local está se tornando essencial.
Enquanto a empresa continua a buscar crescimento global - do Reino Unido e UE até a Índia e América Latina - sua decisão de basear as operações da UE em Paris pode também marcar um novo capítulo em como fintechs transfronteiriças navegam por regulamentos fragmentados, questões de confiança pública e a necessidade de conformidade onshore em um cenário financeiro pós-Brexit.
O quão bem a Revolut conseguirá cumprir suas ambiciosas metas de usuários e contratação, enquanto satisfaz expectativas regulatórias francesas e expande em um campo cada vez mais lotado, definirá sua viabilidade a longo prazo - não só como um neobank, mas como um modelo para plataformas financeiras de próxima geração em uma era regulada.