Uma abrangente rede de serviços não registrados de cripto para dinheiro está operando no Canadá, permitindo que indivíduos convertam milhões de dólares praticamente sem verificação de identidade, segundo uma investigação conjunta da CBC News, Radio-Canada, Toronto Star e La Presse publicada na segunda-feira.
A investigação descobriu que tanto lojas de transferência de dinheiro em nível de rua quanto plataformas digitais em outros países estão facilitando trocas de alto valor de dinheiro por cripto fora do sistema de combate à lavagem de dinheiro do Canadá, criando o que especialistas descrevem como oportunidades ilimitadas para financiamento criminoso.
Em um teste encoberto em Toronto, um repórter entrou em um negócio de transferência de dinheiro registrado na FINTRAC e coletou $1.900 em dinheiro após apenas verificar o número de série de uma nota de $5. O repórter havia transferido cripto moeda tether para 001k, uma bolsa baseada na Ucrânia acessível pelo Telegram. Sob a lei canadense, qualquer transferência superior a $1.000 exige a coleta de informações do destinatário. A loja falhou em fazer isso.
Quando questionado, um gerente alegou ter usado seu próprio dinheiro, afirmando que foi "ganho legalmente", enquanto a equipe do balcão disse não ter conhecimento da transação. O negócio continua registrado no Centro de Análise de Relatórios e Transações Financeiras do Canadá, a agência de inteligência financeira do país encarregada de aplicar a compliance contra a lavagem de dinheiro.
Ofertas de Dinheiro de Milhões
de Dólares sem Verificação
O escopo das transações sem controle se estende muito além de Toronto. Em Quebec, os jornalistas receberam ofertas de 001k e de outro serviço para entregar até $1 milhão em dinheiro a locais em Montreal em troca de transferências de tether. Nenhum documento de identidade foi solicitado.
Dados da empresa de análise de blockchain Chainalysis mostram que 001k movimentou mais de $14,8 bilhões em transferências de cripto desde agosto de 2022. A plataforma opera sem registro na FINTRAC no Canadá.
"Serviços com absolutamente nenhuma verificação criam um ambiente onde o crime ilimitado é possível," disse Richard Sanders, um investigador que rastreia redes de cripto para dinheiro, no relatório da CBC.
Nick Smart, da Crystal Intelligence, disse aos investigadores que negócios de cripto para dinheiro em Hong Kong processaram pelo menos $2,5 bilhões no ano passado, descrevendo-os como "um lugar perfeito para operar como criminoso porque ninguém vai fazer perguntas."
Capacidade de Fiscalização
Insuficiente
A luta do Canadá contra fluxos de dinheiro ilícito é bem documentada em setores tradicionais, incluindo cassinos, imóveis e bancos. O surgimento de serviços de cripto para dinheiro abriu novos canais que exploram as mesmas fraquezas regulatórias, dizem os especialistas.
Joseph Iuso, diretor executivo da Canadian Money Services Business Association, disse à CBC que a FINTRAC carece de capacidade para monitorar completamente todos os mais de 2.600 negócios de serviços de dinheiro registrados operando no país. A diferença entre os requisitos de registro e a supervisão eficaz cria espaço para que tanto os negócios registrados violem as regras quanto os operadores não registrados funcionem abertamente.
Um diretório online lista mais de 20 operadores de cripto para dinheiro não registrados de Halifax a Vancouver. Vários operadores baseados em Toronto disseram a repórteres disfarçados que não solicitariam identificação para grandes transações.
A FINTRAC se recusou a comentar diretamente sobre a investigação, mas disse que está "preparada para tomar medidas fortes conforme necessário" por meio de multas administrativas e encaminhamentos à aplicação da lei. A agência demonstrou disposição para aplicar multas significativas. Em outubro, impôs uma multa recorde de $177 milhões à plataforma de cripto Cryptomus por não relatar mais de 1.000 transações suspeitas ligadas a mercados da darknet, material de exploração infantil e evasão de sanções.
Apreensão Histórica Marca
Marco de Enforcement
A lacuna na fiscalização persiste apesar da recente ação de alto perfil. Em setembro, a Polícia Montada Real do Canadá executou a maior apreensão de criptomoedas do país, recuperando $56 milhões da corretora TradeOgre e desmantelando completamente a plataforma.
A investigação de um ano começou após uma dica da Europol em junho de 2024. Os investigadores descobriram que a TradeOgre falhou em registrar-se na FINTRAC e não verificava identidades de clientes. A polícia declarou acreditar que a maioria dos fundos transacionados na plataforma vinha de fontes criminosas.
O caso marcou a primeira vez que a aplicação da lei canadense desmantelou uma plataforma de câmbio de criptomoedas. As autoridades apreenderam infraestrutura de computadores em Beauharnois, Quebec, que alegadamente facilitava as negociações. A investigação envolveu a Equipe de Investigação de Lavagem de Dinheiro da RCMP usando análises de blockchain para rastrear fluxos ilícitos entre o TradeOgre e mercados da darknet, programas ransomware e esquemas de fraudes.
Novo Quadro de
Stablecoins a Caminho
O Canadá está se movimentando para abordar lacunas regulatórias através de uma nova legislação. O orçamento federal de 2025 anunciado em novembro inclui planos para regulamentação abrangente de stablecoins, posicionando stablecoins lastreados em moeda fiduciária como instrumentos de pagamento em vez de valores mobiliários.
O quadro exigirá que emissores de stablecoins mantenham reservas completas, estabeleçam políticas claras de resgate e implementem sistemas de gerenciamento de riscos, incluindo salvaguardas para dados pessoais e financeiros. O Banco do Canadá alocará $10 milhões ao longo de dois anos começando em 2026-2027 para supervisionar a implementação, com custos de supervisão anual subsequente de cerca de $5 milhões a serem recuperados de emissores regulamentados.
A medida vem meses após os Estados Unidos aprovarem o GENIUS Act em julho, estabelecendo o primeiro quadro federal para stablecoins de pagamento. A legislação do Canadá segue abordagens semelhantes adotadas pela União Europeia através de seu regulamento de Mercados em Cripto-Ativos e o quadro de regulamentação do Reino Unido esperado para 2026.
"Por anos, o setor de cripto tem pedido regras claras, proporcionais e prudenciais para stablecoins," disse Eric Richmond, consultor jurídico da plataforma canadense de negociações de cripto Shakepay, após o anúncio do orçamento. "Este quadro é um grande passo em direção a nos oferecer clareza."
Reflexões finais
A adoção de criptomoedas continua significativa no Canadá apesar dos desafios regulatórios em curso. Dados mostram que 3% dos canadenses usaram Bitcoin para pagamentos em 2023. O interesse institucional tem crescido substancialmente, com uma pesquisa da KPMG de 2024 encontrando que 39% dos investidores institucionais canadenses tinham exposição a cripto, em comparação com 31% em 2021.
O país hospeda mais de 3.000 ATMs de Bitcoin, a segunda maior rede globalmente. Embora essas máquinas operem legalmente e devam cumprir com requisitos de relatório da FINTRAC, uma investigação separada da CBC publicada em outubro descobriu que elas se tornaram o principal método que fraudadores usam para obter dinheiro de vítimas de golpes. Vítimas de fraudes relataram perdas de $14,2 milhões através de ATMs de cripto em 2024, com perdas na iminência de superar esse valor em 2025.
O desafio para as autoridades canadenses é equilibrar a inovação legítima de criptomoedas com a fiscalização eficaz contra finanças ilícitas. Embora a tecnologia blockchain permita o rastreamento de transações, serviços de cripto para dinheiro eliminam controles nos pontos críticos onde ativos digitais entram ou saem do sistema financeiro tradicional.
A investigação mais recente revela que esses pontos de entrada e saída permanecem perigosamente porosos em todo o país, permitindo que qualquer pessoa com uma conexão à internet movimente somas substanciais com mínima fiscalização.