Центральний банк Ірландії накладає криптообмін штраф у розмірі $24 мільйона у зв'язку з помилками кодування, які залишили понад 30 мільйонів транзакцій на суму €176 мільярдів, неправильно перевіреними на відмивання грошей між 2021 і 2022 роками.
Coinbase Europe оштрафовано на €21.5 мільйона (приблизно $24 мільйони) Центральним банком Ірландії за значні невдачі в програмі дотримання правил проти відмивання грошей, що є першим випадком примусових дій проти криптовалютної компанії та одним з найбільших штрафів, коли-небудь накладених ірландським фінансовим контролером.
Центральний банк Ірландії в четвер оголосив, що Coinbase Europe Limited порушила зобов'язання щодо моніторингу транзакцій між квітнем 2021 року і березнем 2025 року, не в змозі правильно відстежувати понад 30 мільйонів транзакцій вартістю понад €176 мільярдів - що складає приблизно 31% всіх транзакцій компанії в Європі протягом критичного 12-місячного періоду.
Три помилки коду створили величезний розрив в комплаєнсі
У заяві, Coinbase визнав, що помилки виникли внаслідок трьох ненавмисних помилок кодування в їхній Системі моніторингу транзакцій (TMS), які спричинили несправність п'яти з 21 сценаріїв моніторингу. Технічні збої означали, що певні криптовалютні адреси, особливо ті, які були розділені спеціальними символами, систематично залишалися без уваги контрольного нагляду обміном.
"У процесі створення цієї системи TMS, Coinbase ненавмисно зробила три помилки кодування, які викликали те, що п'ять з 21 сценаріїв TMS не повністю перевіряли всі транзакції в 2021 і 2022 роках," пояснила компанія. "Наприклад, криптоадреси, розділені спеціальними символами, не були враховані в цих сценаріях."
Помилки коду не вплинули на інші 16 сценаріїв моніторингу або на додаткові контролі комплаєнсу Coinbase, підкреслила компанія. Але п'ять пошкоджених сценаріїв створили значну сліпу зону в здатності біржі виявляти потенційно незаконну діяльність в період швидкого зростання.
Coinbase заявила, що виявила помилки через свої власні внутрішні тести і усунути їх протягом двох-трьох тижнів після виявлення до кінця квітня 2022 року. Але завершення ретроспективного огляду всіх задіяних транзакцій зайняло майже три роки, з остаточними транзакціями, які були оброблені в березні 2025 року.
Тисячі підозрілих транзакцій позначені після перевірки
Після переробки приблизно 97 мільйонів криптовалютних транзакцій, які сталися протягом відповідного періоду через виправлену систему моніторингу, Coinbase Europe виявила приблизно 185,000 транзакцій, які вимагали подальшого комплаєнсного розслідування. З них було приблизно 2,700, які в кінцевому підсумку активували Звіти про підозрілі транзакції (STRs), подані в Фінансову розвідувальну одиницю Ірландії.
The Irish Times повідомили, що ці звіти про підозрілі транзакції містять побоювання, пов'язані з серйозними кримінальними діями, такими як відмивання грошей, шахрайство або афери, торгівля наркотиками, кібератаки та експлуатація дітей.
Загальна вартість позначених транзакцій становила приблизно €13 мільйонів.
Однак як Центральний банк Ірландії, так і Coinbase підкреслили, що подання звіту про підозрілу транзакцію не обов'язково означає, що мала місце кримінальна діяльність. Ці звіти вимагаються законом кожного разу, коли є підстави для турботи, і служать сигналом для правоохоронних органів для подальшого розслідування.
Регулятор застерігає про привабливість криптовалюти для злочинців
Колм Кінкейд, заступник губернатора з захисту прав споживачів та інвесторів Центрального банку, підкреслив критичну важливість надзвичайних систем моніторингу транзакцій у боротьбі з фінансовими злочинами.
"Щоб бути ефективними у боротьбі з фінансовими злочинами, правоохоронні агенції покладаються на те, що регульовані фінансові установи мають системи для моніторингу транзакцій і повідомлення про підозри," заявив Кінкейд. "Невдача такої системи в будь-якій фінансовій установі створює можливість для злочинців уникнути виявлення, і злочинці скористаються цією можливістю."
Кінкейд спеціально підкреслив особливі вразливості криптовалюти: "Криптовалюта має особливі технологічні характеристики, які, в поєднанні з її можливостями для підвищення анонімності і природною кроскувальністю, роблять її особливо привабливою для злочинців, які шукають способи перевести свої кошти."
Угода містила 30% знижки від початкового штрафу приблизно €30.7 мільйонів, наданого визнання співпраці Coinbase Europe з розслідуванням і визнанням правопорушень. Штраф базується на середньому річному доході Coinbase Europe у розмірі €417 мільйонів за відповідний період.
Патерн порушень комплаєнсу
Це не перший раз, коли Coinbase стикається з значними регуляторними штрафами за невідповідності комплаєнсу. У січні 2023 року Департамент фінансових послуг штату Нью-Йорк оштрафував Coinbase на $50 мільйонів і вимагав інвестицій у розмірі додаткових $50 мільйонів у її програму комплаєнсу після того, як були виявлені «широко розповсюджені і тривалі невдачі» у програмі протидії відмиванню грошей.
The Irish Times зауважили, що проблеми, які стали основою ірландської справи, виникли внаслідок проблем з моніторингом транзакцій в Coinbase Inc в Сполучених Штатах, які стали предметом розслідування в Нью-Йорку. Coinbase Europe передала значні аспекти свого моніторингу транзакцій своєму материнському підприємству в США.
"Coinbase Europe заявила, що вона була не обізнана про ці проблеми, оскільки її системи і контроли на той час були неефективними для нагляду за роботою своєї американської сестри," Silicon Republic повідомила.
Запровадження підвищених заходів комплаєнсу
У відповідь на невдачі, Coinbase заявила, що запровадила значні покращення, щоб запобігти повторенню подібних проблем. Компанія посилила протоколи тестування своєї Системи моніторингу транзакцій, включаючи обов'язкові перевірки перед впровадженням для будь-яких змін у коді.
"Coinbase продовжує вкладати в TMS, створюючи нові сценарії для виявлення розвиваючоїся діяльності високого ризику," заявила компанія. "Ми підвищили тестування та моніторинг сценаріїв TMS, включаючи перевірки перед будь-якими змінами коду в систему, щоб запобігти несанкціонованим помилкам."
Обмін також підкреслив своє зобов'язання дотримання регуляторних вимог: "Coinbase визнає важливість ефективних процедур протидії відмиванню грошей і ставиться до наших зобов'язань за законодавством про протидію відмиванню грошей та регуляторним настановам дуже серйозно. Нашою метою завжди було і буде будувати найнадійнішу, законну та безпечну платформу у світі."
Європейське реструктурування Coinbase
Штраф надходить через кілька місяців після того, як Coinbase здійснила значний стратегічний зсув в своїх європейських операціях. У червні 2025 року, Coinbase отримала ліцензію на ринки цифрових активів (MiCA) від Люксембургу, що дозволяє їй надавати послуги в усіх 27 державах-членах Європейського Союзу під єдиним регулюванням.
Більш значущим є те, що компанія перемістила своє основне європейське головне судно з Ірландії у Люксембург, скасувавши попереднє рішення 2023 року зробити Ірландію своїм центральним центром Європейського Союзу.
Хоча Coinbase підкреслила, що цей крок викликаний "приятливою для бізнесу кліматом і вдумливим підходом до регулювання" Люксембургом, деякі звіти вказували на те, що компанія зазнала тертя з Центральним банком Ірландії.
Том Дафф Гордон, віце-президент Coinbase з міжнародної політики, зазначив у нещодавньому інтерв'ю, що не було однієї конкретної причини для виїзду з Ірландії, вказуючи на зріле правове регламентування для областей, таких як токенізація, в Люксембурзі. Однак, він зазначив: "На чолі банку, давайте просто скажемо, що історично вони не завжди бачили цінність цієї індустрії."
Попри переміщення головного офісу, Coinbase зберігає операції в Ірландії, займаючи понад 100 осіб в Дубліні з планами додати приблизно 50 додаткових посади в 2025 році.
Ширші наслідки для індустрії
Правозастосувальна дія свідчить про зростаючу увагу регуляторів до комплаєнсу криптовалют під час переходу цифрових активів до масового прийняття. Як зареєстрований провайдер віртуальних активів (VASP) в Ірландії, Coinbase Europe була зобов'язана безперервно моніторити транзакції клієнтів і подавати звіти про підозрілі транзакції. Зміст: коли підозрювалося відмивання грошей або фінансування тероризму.
France24 noted, що криптоіндустрія вже давно намагається позбутися свого іміджу як інструменту, який надають перевагу шахраї та злочинці, сподіваючись позиціонувати себе як надійну альтернативу традиційним фінансовим системам. Однак регулятори все ще стурбовані вразливістю цього сектору до незаконної діяльності.
Дії Центрального банку Ірландії також відображають ширші міжнародні зусилля спрямовані на підведення криптокомпаній під ті самі стандарти протидії відмиванню грошей, які застосовуються до традиційних фінансових установ. Європейська рамка MiCA, яка почала впроваджуватись з середини 2025 року, має на меті створення гармонізованих стандартів захисту споживачів і дотримання вимог по всьому Європейському Союзу.
Інші великі біржі, включаючи OKX, Crypto.com і Bybit, також здобули ліцензії MiCA, що свідчить про перехід до регульованих і відповідних крипто послуг в Європі. У міру дозрівання індустрії, біржі піддаються тиску з метою демонстрації того, що вони можуть працювати з такою ж ретельністю, як і банки та інші фінансові установи.
Що буде далі
Штраф ще має бути підтверджений Високим судом Ірландії перед тим, як платіж буде завершено. Coinbase Europe визнала призначені порушення та погодилася на безспірні факти, викладені в угоді.
Для Coinbase штраф представляє ще один дорогий урок важливості надійної інфраструктури дотримання - особливо коли компанія прагне закріпитися як надійний, регульований гравець у традиційних і криптофінансах. Останні стратегічні кроки біржі, включаючи штаб-квартиру в Люксембурзі та міжнародне розширення регуляторних ліцензій, вказують на те, що вона надає пріоритет дотриманню вимог і регуляторним відносинам як ключовій конкурентній перевазі.
Однак майже трирічний проміжок між виправленням технічних помилок та завершенням перевірки транзакцій піднімає питання щодо розподілу ресурсів і викликів ретроспективної роботи з дотримання стандартів у великому масштабі. Оскільки криптовалютні біржі обробляють мільярди щоденного обсягу, здатність швидко виявляти та виправляти помилки дотримання стає все більш критичною.
Дії Центрального банку Ірландії є чітким сигналом для ширшої криптоіндустрії: технічна складність не є виправданням для недотримання стандартів, і регулятори притримуються того, що криптовалютні фірми повинні дотримуватись тих самих стандартів протидії відмиванню грошей, які застосовуються у всій фінансовій системі.