瑞典金融科技公司 Klarna 宣布 周三将在美国提供月费为 40 美元的手机计划，这标志着首席执行官 Sebastian Siemiatkowski 雄心勃勃的努力的最新扩展，将先买后付的先驱变成一个 AI 驱动的金融"超级应用"，为全球 1 亿用户服务。
需要知道的：
- Klarna 通过与电信初创公司 Gigs 合作推出月费 40 美元，包含无限流量、通话和短信的手机计划
- 首席执行官 Sebastian Siemiatkowski 设想 AI 将 Klarna 转变为超越传统支付服务的"数字金融助手"
- 公司报告季损失 9900 万美元，同时押注人工智能克服过去超级应用的失败
人工智能驱动的超级应用策略
移动服务的推出代表了 Klarna 再次尝试多样化其核心先买后付商业模式。Siemiatkowski 承认公司先前的超级应用努力证明了"对客户来说是令人困惑的"，因为通过不同界面按钮提供了多个服务。
这次，人工智能作为更为集成的方法的基础。
"我认为在这个新的 AI 世界中，存在更大机遇为客户提供不同服务，并比以往更好地实现这些服务的表达和可视化。" Siemiatkowski 在接受 CNBC 采访时表示。
首席执行官强调 AI 在跨多种金融服务上个性化用户体验的能力。"有了 AI，你可以抽象和适应你处理的特定用户的体验，"他解释说。
Siemiatkowski 花了大量时间专注于 AI 的开发，认识到它的潜力以及目前的局限性。"这有巨大的机会——但关键是让它发挥作用，"他说。"每个使用过它的人都知道它可以吐出一些令人兴奋的东西，但然后你需要确保它每次都能正常工作。"
数字金融助手愿景形成
Klarna 的长期策略围绕成为 Siemiatkowski 所谓的"数字金融助手"，为日常银行需求服务。该平台将分析用户的消费模式并自动建议节省成本的替代方案。
"如果我们有一些信息表明您对运营商订阅或数据等过度支付，" Siemiatkowski 解释道，Klarna 旨在"为您提供更好的价格模式的建议，并使其一键实现并成为现实。"
尽管执行仍然具有挑战性，行业分析师也看到这一方法的优点。"最终，所有金融产品——尤其是金融科技公司——的北极星目标都是尝试成为您的袖珍金融顾问。" Sardine.ai 的 Simon Taylor 说。Taylor 将目标描述为创建"类似私人银行家的体验，但由品牌提供，成为您金融生活的超级集成器。"
与 Gigs 的手机服务合作关系遵循竞争对手 Revolut 和 N26 的类似举措，这些公司近年来推出了类似的产品。
市场挑战与金融表现
超级应用在亚洲市场，尤其是中国的支付宝和微信支付，取得了重大成功，但西方采用却滞后得多。文化差异与监管环境导致欧洲和美国市场接受速度较慢。
Klarna 面临着市场动态以外的额外障碍。
公司报告截至三月季度亏损 9900 万美元，将赤字归因于一次性成本，包括折旧、股份支付和重组费用。
该金融科技公司还面临特别是在美国市场的认知挑战。美国消费者主要将 Klarna 与先买后付支付方式联系在一起，这通常允许分期购买而无利息。
欧洲用户表现出对 Klarna 能力的更广泛理解，认识到除了基于信用的购买计划外，还可以存储存款并立即全额付款，据 Siemiatkowski 说。
技术成熟度与市场定位
Siemiatkowski 承认，先前的超级应用尝试失败部分是由于技术限制。他承认，当时的基础技术"还不够成熟"。
当前 AI 能力为无缝服务集成提供了新机遇，尽管许多金融科技公司仍在试验最佳实施策略。
Taylor 指出，虽然竞争对手在研究市场动态，但"像 Klarna 这样的公司在公开构建并试图抢占市场份额，而这个未来可能尚未真正建立。"
公司愿意公开测试新服务反映了整个行业对 AI 在金融服务转型中最终角色的不确定性。
结束语
Klarna 的手机服务推出代表了对人工智能能够在先前超级应用尝试失败的地方成功的深思熟虑的押注。拥有 1 亿用户和不断增加的季度亏损，首席执行官 Sebastian Siemiatkowski 面临着在证明 AI 可以提供他为西方市场设想的个性化金融助手体验的同时，多样化收入来源的压力。