In den letzten zehn Jahren haben sich Neobanken – vollständig digitale Herausfordererbanken – von Fintech-Neugründungen zu einigen der einflussreichsten Akteure der Finanzbranche entwickelt.
Geboren im Zeitalter des mobilen Internets, haben diese Banken ohne Filialen weltweit Hunderte Millionen von Kunden angezogen. In Regionen von Europa über Asien bis zu den Amerikas bieten Neobanken ein modernes Bankerlebnis, das bei technikaffinen Verbrauchern und Menschen, die von traditionellen Banken lange unterversorgt waren, Anklang findet.
Ihr Aufstieg definiert neu, wie Einzelpersonen im 21. Jahrhundert Geld verwalten, Zahlungen tätigen und auf Kredite zugreifen.
Dieser rasche Aufstieg der Neobanken wurde durch eine perfekte Sturm aus Faktoren befeuert. Die Kundenunzufriedenheit mit traditionellen Banken – von hohen Gebühren bis hin zu umständlichen Apps – schuf eine Öffnung für digitale Alternativen. Risikokapitalgeber und Tech-Investoren haben Milliarden in Fintech-Startups mit kühnen Visionen zur „Neuerfindung des Bankwesens“ investiert.
Gleichzeitig verbreiteten sich Smartphones und Internetkonnektivität weltweit, was diesen App-basierten Banken einen riesigen adressierbaren Markt mit geringen Kosten zur Kundenakquise verschaffte. Durch den Einsatz von Technologie und Daten konnten Neobanken in einem nicht vorstellbaren Tempo im Vergleich zu traditionellen Banken skalieren und in nur wenigen Jahren Bewertungen in Milliardenhöhe erreichen.
Im Jahr 2025 bedienen Neobanken kollektiv über 600 Millionen Kunden weltweit, wobei große Akteure wie Nubank, WeBank und Revolut die Führung übernehmen. Trotz ihres schnellen Wachstums machen Neobanken immer noch weniger als 5 % des globalen Bankenmarktanteils nach verwalteten Vermögenswerten aus, obwohl ihr Einfluss sowohl in entwickelten als auch in Schwellenmärkten schnell weiter wächst.
In diesem Artikel stellen wir die weltweit fünf größten Neobanken nach Marktkapitalisierung im Jahr 2025 vor.
Was sind Neobanken?
Neobanken sind digital-native Banken, die hauptsächlich (oder ausschließlich) über mobile Apps und Online-Plattformen operieren, anstatt physische Filialnetze zu unterhalten. Im Gegensatz zu traditionellen Banken verfügen Neobanken über keine veralteten IT-Systeme oder kostspielige Filialinfrastrukturen.
Dies bedeutet, dass sie Bankdienstleistungen – wie Giro- und Sparkonten, Zahlungen und Kredite – mit niedrigeren Gebühren und einem benutzerfreundlichen Erlebnis anbieten können, das für Smartphones konzipiert ist. Im Wesentlichen ermöglicht eine Neobank Kunden, eine komplette Bank in der Tasche zu tragen.
Entscheidenderweise unterscheiden sich Neobanken von traditionellen Banken durch ihren technologiegesteuerten Ansatz und ihre Geschäftsmodelle.
Sie neigen dazu, moderne cloud-basierte Systeme und agile Entwicklungsmethoden zu nutzen, die es ihnen ermöglichen, neue Funktionen und Updates weit schneller als alte Banken einzuführen. Viele Neobanken setzen fortschrittliche Analysen und künstliche Intelligenz ein, um Dienstleistungen zu personalisieren oder Kreditrisiken auf innovative Weise zu bewerten. Die Kontoeröffnung und -einführung erfolgt in der Regel innerhalb von Minuten über eine App, im krassen Gegensatz zu dem Papierkram und der Wartezeit, die bei traditionellen Banken häufig benötigt werden. Das Ethos der Neobanken besteht darin, die Schmerzpunkte des Bankwesens zu entfernen – sei es durch die Eliminierung versteckter Gebühren, das Angebot von 24/7-In-App-Kundensupport oder das Bereitstellen von Echtzeitbenachrichtigungen und Einblicken in Ausgaben.
Die meisten Neobanken begannen mit dem Fokus auf eine bestimmte Nische oder ein Produkt, um Kunden zu gewinnen. Einige starteten beispielsweise mit Prepaid-Karten oder einfachen app-basierten Girokonten, die sich an junge Erwachsene oder Unterversorgte richteten, die von großen Banken übersehen wurden. Andere boten gebührenfreien Währungsaustausch für Reisende oder hochverzinsliche Sparkonten an. Durch das Hervorstechen in einer Nische bauten sie eine loyale Nutzerbasis auf und erweiterten dann ihr Produktsortiment nach und nach. Die führenden Neobanken von heute haben sich zu umfassenden Finanzplattformen entwickelt, die nicht nur grundlegende Konten, sondern auch Kredite, Investitionen, Versicherungen und sogar Lifestyle-Vorteile anbieten – alles über eine einzige App zugänglich.
Ein weiteres Markenzeichen von Neobanken ist ihre Kosteneffizienz. Ohne Filialnetz und mit einer schlankeren Belegschaft (die stärker auf Automatisierung abzielt) haben Neobanken viel niedrigere Betriebskosten pro Kunde. Diese schlanke Kostenstruktur ermöglicht es ihnen, bessere Zinssätze und niedrigere Gebühren anzubieten.
Eine weitere Unterscheidung der Neobanken ist die Regulierung. Einige haben vollständige Banklizenzen erworben oder Partnerschaften mit bestehenden Banken eingegangen, um Einlagen zu halten und direkt Kredite anzubieten, während andere unter elektronischen Geldinstituts-Lizenzen oder ähnlichen Rahmenbedingungen operieren, die mit geringeren regulatorischen Anforderungen verbunden sind.
Während Neobanken in einigen Märkten systemrelevant werden, müssen sie zunehmend die Standards traditioneller Banken erfüllen – ein Zeichen ihres Reifens.
Top 5 der größten Neobanken nach Marktkapitalisierung (2025)
Nachfolgend stellen wir die fünf größten Neobanken der Welt vor, gemessen an ihrer Marktkapitalisierung in USD (für börsennotierte Unternehmen) oder ihrer letzten Bewertung (für private Unternehmen).
Jede dieser digitalen Banken hat nicht nur eine massive Kundenzahl erreicht, sondern auch das Vertrauen der Investoren gewonnen, was sich in Multimilliarden-Dollar-Bewertungen widerspiegelt. Sie stammen aus verschiedenen Ländern und unterstreichen die globale Natur der Neobank-Revolution.
Nubank
Marktkapitalisierung: ~60 Milliarden Dollar
Land: Brasilien
Nubank ist die wertvollste Neobank der Welt und ein Pionier des digitalen Bankwesens in Lateinamerika.
Gegründet im Jahr 2013 in São Paulo, Brasilien, begann Nubank mit einer einfachen lila Mastercard-Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die vollständig über eine mobile App verwaltet wurde.
Dies war eine radikale Abkehr vom brasilianischen Bankenmarkt, der lange von wenigen großen Banken dominiert wurde, die für hohe Gebühren und einen schlechten Kundenservice bekannt waren. Der charismatische Gründer und CEO von Nubank, David Vélez, erinnert sich oft daran, wie seine Frustration über den umständlichen Prozess der Kontoeröffnung in Brasilien ihn dazu inspirierte, eine „kundenorientierte, gebührenfreie“ Bank zu schaffen.
Durch die Behebung eines großen Verbraucherproblems traf Nubank einen Nerv bei der jungen, technikaffinen Bevölkerung Brasiliens und wuchs schnell durch Mundpropaganda.
In den ersten Jahren operierte Nubank ohne Banklizenz und konzentrierte sich nur auf Kreditkarten. Die Strategie zahlte sich aus: Millionen von Brasilianern beantragten die lila Karte von Nubank, begierig darauf, den Gebühren der traditionellen Banken zu entkommen.
Das Unternehmen weitete dann sein Angebot auf digitale Giro- und Sparkonten (mit attraktiven Zinsen), Privatkredite und sogar Versicherungen und Anlageprodukte aus. Durch die ständige Erweiterung seines Produktsortiments vertiefte Nubank seine Beziehung zu den Kunden. Im Jahr 2025 bedient Nubank mehr als 100 Millionen Kunden in Brasilien, Mexiko und Kolumbien – eine beeindruckende Zahl, die es zu einer der größten Finanzinstitutionen in den Amerikas nach Kundenzahl macht.
Tatsächlich geben Umfragen an, dass fast 30 % der erwachsenen Brasilianer Nubank jetzt als ihre Hauptbank betrachten, was ein Beweis für die Tiefe ist, mit der diese Neobank den Markt in etwas mehr als einem Jahrzehnt durchdrungen hat.
Der Aufstieg von Nubank war geprägt von der Begeisterung der Investoren weltweit. Das Unternehmen zog in seinen Anfängen hochkarätige Investoren wie Sequoia Capital und Tencent an, und bemerkenswert ist, dass Nubank 2021 eine Investition von 500 Millionen Dollar von Warren Buffetts Berkshire Hathaway erhielt – ein starkes Vertrauensvotum eines der klügsten Investoren der Welt. Nubank ging Ende 2021 an die New Yorker Börse, bei einem der größten Börsengänge einer Bank in diesem Jahr. Nach der Notierung stieg die Marktkapitalisierung von Nubank auf etwa 45 Milliarden Dollar, was das Unternehmen vorübergehend wertvoller machte als die größte traditionelle Bank Brasiliens. Seither ist der Wert von Nubank weiter gestiegen; Anfang 2025 liegt die Marktkapitalisierung bei etwa 60 Milliarden Dollar, was ein positives Marktsentiment widerspiegelt, da das Unternehmen wachsende Einnahmen und seine ersten Schritte in Richtung nachhaltiger Rentabilität zeigte.
Ein entscheidender Faktor für den Erfolg von Nubank ist sein technologiegetriebenes, kostengünstiges Betriebsmodell. Ohne Filialen und mit intensiver Nutzung von Automatisierung ist die Kosten-Einkommens-Ratio von Nubank dramatisch niedriger als die traditioneller Banken. Die Financial Times hat angemerkt, dass Nubank exemplarisch zeigt, wie ein digitales Modell „die Gemeinkosten dramatisch senken kann“ – die Effizienz der Bank ermöglicht es ihr, viele kostenlose Dienstleistungen anzubieten und gleichzeitig schnell zu skalieren.
Nubank gibt Berichten zufolge nur ein paar Dollar aus, um einen neuen Kunden zu gewinnen (hauptsächlich durch Empfehlungen und organisches Interesse), im Vergleich zu den viel höheren Kosten, denen traditionelle Banken gegenüberstehen. Diese Effizienz, zusammen mit dem hohen Zinsumfeld in Brasilien, hat es Nubank ermöglicht, in ihrem Heimatmarkt Gewinne zu erzielen. Bis 2022 wurde der Betrieb von Nubank in Brasilien rentabel, und das Unternehmen konnte weiterhin seine Bilanz verbessern, während es weiter mit unglaublichem Tempo wuchs.
Revolut
Marktkapitalisierung: ~48 Milliarden Dollar
Land: Vereinigtes Königreich
Revolut ist die führende Neobank Europas und eines der höchstbewerteten Fintech-Unternehmen der Welt.
Gegründet 2015 und mit Hauptsitz in London, begann Revolut als reiseorientierte Geld-App, die Kunden ein Mehrwährungskonto und eine austauschbare Debitkarte bot.
In den Anfangstagen war das herausragende Merkmal von Revolut, dass Nutzer Geld in verschiedenen Währungen zu Interbankenkursen ausgeben und umtauschen konnten, mit minimalen Gebühren – ein großer Anreiz für Vielreisende und Expats, die es leid waren, traditionelle Banken hohe Gebühren für Auslandstransaktionen zu zahlen.
Dieses Wertversprechen zog schnell Millionen von Nutzern an, und Revolut nutzte die Dynamik, indem es sein Dienstleistungsangebot rasch erweiterte. Heute wird die App von Revolut oft als „finanzielle Super-App“ beschrieben. Sie ermöglicht es Kunden, alles von alltäglichem Bankwesen (Budgetierung, direkte Einzahlungen, Rechnungszahlungen) bis hin zum Aktienhandel zu erledigen.
Übersetzung
Inhalte: Käufe von Kryptowährungen, Peer-to-Peer-Zahlungen und mehr, alles an einem Ort.
Revoluts Wachstum war explosionsartig. Bis Ende 2024 meldete Revolut weltweit über 50 Millionen Nutzer, ein Anstieg von rund 15 Millionen vor nur wenigen Jahren.
Das Unternehmen hat aggressiv über seine Basis im Vereinigten Königreich hinaus in die Europäische Union (mit Nutzung einer EU-Banklizenz über Litauen) und weiter in Märkte wie Japan, Australien und die Vereinigten Staaten expandiert. Die Nutzerbasis der Neobank erstreckt sich über mehr als 35 Länder.
Revoluts CEO und Mitbegründer, Nikolay Storonsky, ein ehemaliger Investmentbanker, hat eine globale Expansion mit unermüdlichem Tempo verfolgt. Dazu gehört das Starten lokalisierter Versionen der App, der Erhalt von Lizenzen in verschiedenen Gerichtsbarkeiten und die Anpassung der Dienstleistungen an neue Märkte (zum Beispiel die Integration mit den inländischen Zahlungssystemen Japans oder die Unterstützung des Handels mit US-Aktien für amerikanische Nutzer).
Storonskys Ambition ist es, dass Revolut „das Amazon des Bankwesens“ wird – eine One-Stop-Plattform für alle finanziellen Bedürfnisse, verfügbar für jeden, überall.
In Bezug auf die finanzielle Leistungsfähigkeit hat Revolut bedeutende Fortschritte gemacht, die seine hohe Bewertung untermauern. Die Umsätze des Unternehmens klettern dramatisch an, da es neue gebührenbasierte Dienstleistungen hinzufügt und die Kundenaktivität zunimmt. Bemerkenswerterweise wurde Revolut 2021 auf Jahresbasis profitabel, und dieser Trend beschleunigte sich nur noch.
Bis 2024 kündigte Revolut für das Jahr einen Vorsteuergewinn von über 1 Milliarde Pfund an – ein Meilenstein, der bestätigte, dass das Geschäftsmodell in großem Maßstab ernsthafte Einnahmen generieren kann. Die Umsätze im Jahr 2024 verdoppelten sich im Vergleich zum Vorjahr auf etwa 3,3 Milliarden Pfund, angetrieben durch Wachstum in mehreren Bereichen: Interchange-Gebühren von Kartentransaktionen, Abonnementgebühren seiner Premium-Kontenstufen, Fremdwährungsgebühren, Handelsaufschläge für Kryptowährungen und Zinserträge aus Krediten und Einlagen.
Das Vertrauen der Investoren in Revolut zeigt sich in der Bewertung des Unternehmens. In seiner letzten Finanzierungsrunde 2021 wurde Revolut mit 33 Milliarden US-Dollar bewertet, womit es zum wertvollsten Startup im Vereinigten Königreich zu dieser Zeit wurde. Seitdem haben interne Aktionärsaktualisierungen und Interesse am Sekundärmarkt auf eine noch höhere Bewertung hingewiesen. Bis 2025 schätzten einige Prognosen den impliziten Marktwert von Revolut auf rund 48 Milliarden US-Dollar. Berichte tauchten auf, dass Revolut Anfang 2025 sogar einen möglichen Aktienverkauf ablehnte, der das Unternehmen mit über 60 Milliarden US-Dollar bewertet hätte, was darauf hindeutet, dass das Management und die Investoren an weiteren Aufwärtspotenzial glauben.
Obwohl es immer noch ein privates Unternehmen ist, wird Revolut häufig mit seinem an der Börse notierten Peer Nubank verglichen. Anfang 2025 liegt die Marktkapitalisierung von Nubank (rund 60 Milliarden US-Dollar) zwar etwas höher, doch die Wachstumsrate von Revolut in entwickelten Märkten hat Analytiker dazu veranlasst, zu argumentieren, dass es bei Fortsetzung seines Wachstumskurses eine gleichwertige oder größere Bewertung rechtfertigen könnte. Der Erfolg von Revolut hat auch seine Gründer zu Fintech-Milliardären gemacht und prominente Investoren angelockt, darunter Risikokapitalfonds und Unternehmen wie SoftBank und Tiger Global, die Kapital in seine Expansion investiert haben.
Trotz seines Erfolgs hat Revolut einige Wachstumsprobleme und regulatorische Hürden erlebt. Das Unternehmen wartet seit längerer Zeit auf eine vollständige UK-Banklizenz – ein Antrag, der von den Aufsichtsbehörden aufgrund von Bedenken hinsichtlich Compliance und Risikokontrollen, da Revolut extrem schnell gewachsen ist, genau beobachtet wird.
Die Verzögerung bei der Erlangung dieser Lizenz in seinem Heimatland (Stand 2025) bedeutet, dass Revolut im Vereinigten Königreich unter einer E-Geld-Institution-Lizenz operiert, was seine Aktivitäten etwas einschränkt (zum Beispiel kann es noch keinen Kredit direkt in Großbritannien anbieten).
Allerdings verfügt es über eine europäische Banklizenz und hat in einer Reihe von EU-Ländern Kreditprodukte eingeführt. Revoluts Management hat in den Aufbau von Risiko- und Compliance-Teams investiert, um den Erwartungen der Regulierungsbehörden gerecht zu werden. Beobachter sagen, dass dies Teil des Reifungsprozesses eines Fintech-Unternehmens ist, das nicht mehr klein ist – Revolut muss jetzt die Standards einer großen Bank erfüllen. Vorfälle wie die verzögerte Einreichung seiner Finanzberichte 2021 (aufgrund von Herausforderungen bei der Prüfung) haben Aufmerksamkeit erregt, aber bisher hat das Unternehmen diese ohne größere Rückschläge gemeistert. Langfristig bleibt der Erhalt vollständiger Banklizenzen in Schlüsselmärkten wie Großbritannien und den USA eine Priorität, die noch mehr Wachstum ermöglichen würde (es könnte dann versicherte Einlagen annehmen und freier Kredite vergeben).
WeBank
Marktkapitalisierung: ~32 Milliarden USD
Land: China
Chinas WeBank ist die größte digitale Bank in Asien und ein Vorreiter im Filiallosen Banking in großem Maßstab.
Gegründet im Jahr 2014, hat WeBank die Auszeichnung, Chinas erste Online-Only-Privatbank zu sein. Sie wurde von einem Konsortium unter der Führung des Technologiegiganten Tencent (das Unternehmen hinter der allgegenwärtigen WeChat-App), zusammen mit anderen Partnern, als Teil eines Regierungsmodells zur Förderung der internetbasierten finanziellen Inklusion gegründet.
Von Anfang an war das Modell von WeBank radikal anders als das traditioneller chinesischer Banken: es agiert vollständig über digitale Kanäle, hauptsächlich durch Integrationen mit Tencents Plattformen, und fokussiert sich darauf, individuelle und kleine Unternehmenskredite schnell und effizient durch Technologie zu gewähren.
Mit Hilfe von Tencents riesiger Nutzerbasis hat WeBank Kunden in einem Tempo gewonnen, das man in westlichen Märkten nicht sieht. Bis 2025 bedient WeBank Berichten zufolge Hunderte Millionen Kunden in China – nach manchen Berichten haben über 300 Millionen Nutzer seine Dienstleistungen in Anspruch genommen, was es zur größten digitalen Bank der Welt in Bezug auf die Kundenanzahl macht.
Das bedeutet, dass WeBank mehr Kunden hat als viele der „Großen Vier“ staatlichen Banken Chinas, obwohl sie erst etwa ein Jahrzehnt alt ist. Zu den Kernangeboten gehören hochverzinsliche Sparkonten, Zahlungen und Darlehen für Privatpersonen und KMU, die alle über eine Smartphone-Oberfläche bereitgestellt werden. Eines von WeBanks Vorzeigeprodukten ist ein Mikrodienst, der über die WeChat-App mittels KI-gestützter Kreditbewertungen in Sekundenschnelle Verbraucherkredite bietet.
Dieser Dienst hat Dutzende Millionen von Nutzern, viele davon in Segmenten, die es vorher schwer hatten, von traditionellen Banken zu leihen (wie Einzelpersonen ohne etablierte Kreditgeschichte oder kleine Händler).
In Bezug auf die Marktbewertung hat WeBanks Erfolg sie zu einem Schwergewicht unter den privat gehaltenen Fintech-Unternehmen gemacht. Oft wird sie als eines der wertvollsten Einhörner der Welt bezeichnet (Startups, die über 1 Milliarde US-Dollar bewertet werden). Laut einem Bericht des Hurun Research Institute 2024 wurde WeBank mit rund 235 Milliarden chinesischen Yuan bewertet, was ungefähr 32 Milliarden US-Dollar entspricht, und machte es damit zum zehntgrößten Einhorn weltweit über alle Branchen hinweg.
Diese Bewertung spiegelt sowohl WeBanks riesige Kundenbasis als auch ihre Rentabilität wider – bemerkenswerterweise ist WeBank seit mehreren Jahren profitabel, eine Seltenheit unter Neobanken weltweit. Dank geringer Betriebskosten und den hohen Zinsmargen im Kreditgeschäft erreichte WeBank kurz nach dem Start frühzeitig die Rentabilität und postet weiterhin robuste Gewinne. Ihre Eigenkapitalrendite wäre sogar für eine traditionelle Bank erstrebenswert und zeigt, dass ein reines Digitalmodell im großen Maßstab lukrativ sein kann.
WeBanks enge Beziehung mit Tencent war eine entscheidende Zutat für ihr Wachstum. Indem sie tief in WeChat eingebettet ist – Chinas Super-App, die für Messaging, Zahlungen („WeChat Pay“) und vieles mehr verwendet wird – gewinnt WeBank Zugang zu einem enormen Potenzialpool an Kunden mit sehr geringer Reibung. Ein Nutzer kann beispielsweise ein WeBank-Darlehen über ein Mini-Programm in WeChat erhalten, ohne jemals eine Filiale zu besuchen oder lange Formulare ausfüllen zu müssen. Tencents Daten über Sozial- und Zahlungsverhalten (vorbehaltlich der Datenschutzbestimmungen) helfen WeBank auch, Darlehen auf eine neuartige Weise zu veranschlagen.
Mithilfe von maschinellem Lernen kann WeBank schnell die Kreditwürdigkeit junger Verbraucher oder kleiner Unternehmen bewerten und oft Mikrokredite vergeben, die über automatische Abzüge in der App zurückgezahlt werden. Dieses fokussierte Mikrokredit- und Inklusivitätsmodell entspricht der Forderung der chinesischen Regulierungsbehörden, den Kreditzugang für kleine Unternehmen und Personen ohne Sicherheiten zu erhöhen. WeBanks durchschnittliche Kreditgrößen sind relativ klein, aber durch das Handling großer Volumen mithilfe von Automatisierung, verwaltet sie Risiko und Skalierung effektiv. Die Bank bietet auch Einlagenprodukte an und Links zu Investmentfonds über die App, sodass Kunden innerhalb ihres Ökosystems bleiben.
Ein weiterer bemerkenswerter Aspekt von WeBank ist sein Beitrag zur technologischen Infrastruktur. Die Bank entwickelte ihr eigenes Kernbankensystem und ist ein Advokat für Fintech-Innovationen wie Blockchain.
Tatsächlich baute WeBank eine Open-Source-Blockchain-Plattform (FISCO BCOS), die in verschiedenen Projekten in China eingesetzt wird, von Handelsfinanzierungen bis hin zur Nachverfolgung von Spendentransaktionen. Dies signalisiert, dass WeBank sich nicht einfach als Bank sieht, sondern als ein Technologieunternehmen für Finanzen, ähnlich wie westliche Neobanken es gerne identifizieren. Der Präsident von WeBank hat die Identität der Bank als eine „technologiegetriebene Bank“ betont und sein Engagement für Forschung und Entwicklung bekräftigt. In den letzten Jahren hat WeBank sogar begonnen, seine Technologie zu exportieren – zum Beispiel durch Partnerschaften mit Finanzinstituten in anderen Ländern, um seine Fintech-Lösungen zu teilen, und die Erschließung von Möglichkeiten im Fintech-as-a-Service-Bereich.
Während WeBank weltweit weniger öffentlichkeitswirksam ist als westliche Neobanken, ist ihr Einfluss bedeutend. Sie hat bewiesen, dass digitale Banken auf Hundert Millionen von Nutzern skalieren und profitabel sein können, effektiv durch die Ausrichtung auf ein Tech-Ökosystem (WeChat), in dem die Nutzer bereits leben. Ihr Erfolg hat andere chinesische Tech-Unternehmen dazu veranlasst, digitale Banken zu gründen (zum Beispiel ist die MYbank von Ant Group ein vergleichbares Unterfangen von Alibaba).große US-Fintech-Tochter) und Technisys, zwei auf Bankentechnologie spezialisierte Anbieter. Diese Plattformen helfen anderen Finanzdienstleistungsunternehmen, ihre eigenen digitalen Banking-Angebote zu optimieren und zu betreiben. Durch diese B2B-Aktivitäten generiert SoFi zusätzliches Einkommen und diversifiziert seine Ertragsquellen weiter.
Chime:
Amerikas größte Digitalbank, bekannt für ihre Mission, kostengünstiges Banking für jedermann anzubieten.
Gegründet 2013 in San Francisco, wollte Chime die hohen Gebühren und die Komplexität der US-Bankenbranche herausfordern. Die Formel war einfach, aber kraftvoll: ein gebührenfreies Girokonto, kein Mindestguthaben, eine Debitkarte mit breitem Zugang zu Geldautomaten und benutzerfreundliche Funktionen wie die Möglichkeit, Ihr Gehalt bis zu zwei Tage früher per direkter Einzahlung zu erhalten.
Von Anfang an war die Zielgruppe von Chime diejenigen, die von Bankgebühren frustriert waren – darunter jüngere Kunden und Haushalte, die von Gehalt zu Gehalt leben und sich monatliche Wartungsgebühren oder Überziehungsgebühren nicht leisten konnten. Durch die Partnerschaft mit regionalen Banken zur Verwahrung von Einlagen (anstatt selbst eine vollständige Banklizenz zu halten) konnte Chime Konten mit FDIC-Versicherung anbieten und sich auf ein geschmeidiges Mobile-App-Erlebnis konzentrieren.
Bis 2025 hat Chime weit über 20 Millionen Kunden angezogen und ist mit Abstand die größte Neobank in den USA nach Nutzerzahl.
Diese schnelle Expansion wurde durch aggressive Marketingstrategien und eine Phase in den späten 2010er Jahren unterstützt, als die direkte Einzahlung von Gehältern auf Chime-Konten bei Gig Economy-Mitarbeitern und anderen, die schneller bezahlt werden wollten, trendy wurde. Chimes Funktion „Früher Gehalt erhalten“, die es den Nutzern ermöglicht, auf ihr Gehalt zuzugreifen, sobald die Lohndateien des Arbeitgebers vorliegen (oft zwei Tage vor dem üblichen Zahltag), erwies sich als großer Anziehungspunkt.
Zudem führte Chime innovative Funktionen wie SpotMe ein, die es qualifizierten Kunden ermöglicht, ihr Konto um einen bescheidenen Betrag (z. B. $20, später für einige bis zu $200) zu überziehen, ohne Überziehungsgebühren zu zahlen. Diese verbraucherfreundlichen Funktionen verschafften Chime eine treue Anhängerschaft, insbesondere unter Millennials und Gen Z-Nutzern, die nach Einfachheit und Fairness im Bankwesen suchen.
Finanziell war Chime ein Liebling der Risikokapitalgeber. Es wurden mehrere Finanzierungsrunden aufgelegt, als die Nutzerbasis wuchs, und erreichte 2021 einen Spitzenwert von etwa $25 Milliarden während einer Welle der Begeisterung für Fintech. Das machte Chime zu einem der wertvollsten Fintech-Startups der Welt zu dieser Zeit und übertraf sogar die Bewertung einiger mittelgroßer börsennotierter US-Banken. Chimes Hauptquelle der Einnahmen waren Interchange-Gebühren, die verdient werden, wann immer Kunden ihre Chime-Debitkarten nutzen – ein Modell, das auf das Volumen von Transaktionen angewiesen ist, da Chime keine monatlichen Gebühren oder Überziehungsgebühren erhebt.
Dieses Modell, obwohl skalierbar mit genügend Nutzern, bedeutete, dass Chime zunächst auf dünnen Margen operierte und stark in Wachstum reinvestierte. Mehrere Jahre konzentrierte sich das Unternehmen auf die Kundengewinnung (oft durch hohe Empfehlungsboni und Marketing, einschließlich hochkarätiger Sponsoring, wie eine Partnerschaft mit einem NBA-Team) und war nicht profitabel.
Mit seiner Reife begann Chime jedoch, Schritte in Richtung nachhaltige Finanzen zu unternehmen. Im Jahr 2024 meldete das Unternehmen über $1,7 Milliarden Umsatz, ein Plus von etwa 30 % gegenüber dem Vorjahr, dank der steigenden Kundenaktivität.
Viel wichtiger jedoch ist, dass Chime erhebliche Fortschritte bei der Verringerung seiner Verluste gemacht hat. Im Jahr 2023 betrug Chimes Nettoverlust etwa $200 Millionen – in absoluten Zahlen beträchtlich, aber deutlich verbessert gegenüber einem Verlust von fast $500 Millionen im Jahr davor.
Im ersten Quartal 2025 erreichte Chime einen bedeutenden Meilenstein: einen Nettoquartalsgewinn von rund $13 Millionen bei einem Quartalsumsatz von $519 Millionen. Dies war ein klares Signal an den Markt, dass Chimes Geschäft Gewinne erzielen kann, sobald die Skalierung erreicht und Kosten kontrolliert werden. Die Verbesserung resultierte aus einer Mischung von Faktoren: Nutzerwachstum (mehr Kartentransaktionen und damit mehr Interchange-Einnahmen), Einführung neuer Dienstleistungen (wie ein gesichertes Kreditkartenprodukt, das Zinseinnahmen und Gebühren generieren kann) und Zurückfahren einiger des ultra-intensiven Marketings, da Chimes Marke etabliert wurde. Chimes CEO, Chris Britt, hat angegeben, dass das Unternehmen darauf fokussiert sei, seine Einheitseinnahmen zu beweisen und bereit zu sein, ein öffentliches Unternehmen zu werden.
Tatsächlich unternahm Chime im Jahr 2025 den bedeutenden Schritt, einen Antrag auf einen Börsengang (IPO) zu stellen, was signalisiert, dass es sich darauf vorbereitet, in ein börsennotiertes Unternehmen überzugehen. Dieses Schritt wurde bereits seit einigen Jahren erwartet, aber die Marktbedingungen und der Wunsch des Unternehmens, die Rentabilität zu festigen, verzögerten es. Mit dem Börsenmarkt im Aufschwung und Chime zeigt einen profitablen Quartal, schien das Timing passend. Der IPO, sollte er erfolgreich sein, könnte ein klareres Bild von Chimes wahrem Marktwert geben.
SoFi
Marktkapitalisierung: ~14 Milliarden USD
Land: Vereinigte Staaten
SoFi (kurz für „Social Finance“) ist eine in den USA ansässige Neobank und Fintech-Unternehmen, die es geschafft hat, sich durch ein umfassendes Angebot an Finanzdienstleistungen unter einem Dach zu profilieren.
Anders als viele Neobanken, die mit einfachen Bankkonten begannen, lagen SoFis Ursprünge im Bereich der Refinanzierung von Studienkrediten. Gegründet 2011 in Kalifornien half SoFi ursprünglich Universitätsabsolventen, hochverzinsliche Studienkredite zu niedrigeren Zinssätzen zu refinanzieren, unter Verwendung eines innovativen Alumni-finanzierten Kreditmodells. Im Laufe der Zeit expandierte das Unternehmen in persönliche Kredite, Hypotheken und Anlageprodukte und verwandelte sich letztendlich in eine umfassende digitale Finanzplattform.
Heute bietet SoFi Giro- und Sparkonten, Kredit- und Debitkarten, Aktien- und Krypto-Handel, Robo-Beratung, Versicherung und mehr – ein echtes All-In-One-Paket für persönliche Finanzen. Im Jahr 2022 erhielt SoFi sogar eine nationale Banklizenz in den USA (durch den Erwerb einer kleinen Community Bank), was einen entscheidenden Punkt in der Entwicklung vom Fintech-Startup zum regulierten Bankholdingunternehmen markierte.
Bis 2025 ist SoFi auf über 5 Millionen Kunden angewachsen (oder „Mitglieder“, wie das Unternehmen sie nennt) und weist eine Marktkapitalisierung von etwa 14–15 Milliarden Dollar auf. Es ist eine der wenigen Neobanken, die börsennotiert sind – SoFi ging 2021 über eine Fusion mit einem SPAC (Special Purpose Acquisition Company) an die Börse.
Obwohl der Aktienkurs seit der Notierung Schwankungen unterlag und die Volatilität im Technologiesektor widerspiegelte, war das Umsatzwachstum von SoFi stets stark. Im Jahr 2024 generierte das Unternehmen etwa 1,6 Milliarden Dollar an Gesamteinnahmen, und diese Zahl stieg jährlich zweistellig, während SoFi sein Angebot erweiterte und Cross-Selling an seine Mitgliederbasis betrieb. Bemerkenswert ist, dass SoFis Entscheidung, eine Bank zu werden (durch ihre Tochtergesellschaft SoFi Bank), es ermöglichte, einen größeren Teil seiner Kredite mit Kundeneinlagen zu finanzieren, anstatt sich rein auf die Großmärkte zu verlassen. Diese Strategie verbesserte SoFis Margen, da Einlagen eine günstigere Finanzierungsquelle für Kredite darstellen. Bis Anfang 2025 hatte SoFi über 10 Milliarden Dollar an Kundeneinlagen gesammelt, was das Vertrauen der Nutzer in SoFi als Bank-Heimat und nicht nur als Kredit- oder Investitions-App widerspiegelt.
Eine der Kernstärken von SoFi ist ihr „Flywheel“-Geschäftsmodell – das Unternehmen strebt an, Kunden mit einem Produkt zu gewinnen und sie dann zu ermutigen, mehrere andere innerhalb des SoFi-Ökosystems zu nutzen.
Zum Beispiel könnte ein frischgebackener Absolvent zu SoFi kommen, um einen Studienkredit zu refinanzieren, dann ein SoFi Money Girokonto eröffnen, dann über SoFi Invest anlegen und vielleicht später eine Hypothek von SoFi erhalten – alles verwaltet über die SoFi-App und Website. SoFis CEO, Anthony Noto, hat betont, dass die Bereitstellung eines vollständigen Spektrums von Dienstleistungen der Schlüssel zur Erhöhung des Lebenszeitwerts pro Kunde ist.
Das Unternehmen fördert dieses Cross-Buy-Verhalten aktiv, indem es Vorteile wie Zinsnachlässe auf Kredite bietet, wenn man die direkte Einzahlung in ein SoFi-Bankkonto verwendet, oder zusätzliche Belohnungen, wenn man über SoFi investiert. SoFi differenziert sich auch durch die Kennzeichnung seiner Kunden als „Mitglieder“ und bietet ihnen über das Banking hinausgehende Vorteile: Karriere-Coaching, Finanzplanungssitzungen, Empfehlungsboni und sogar exklusiven Zugang zu Veranstaltungen (SoFi kaufte bekanntlich die Namensrechte für das SoFi Stadium in Los Angeles, Austragungsort des Super Bowl 2022, teilweise als Marketingmaßnahme zur Steigerung der Markenbekanntheit). All diese Bemühungen zielen darauf ab, eine ganzheitliche Beziehung zu den Kunden aufzubauen und Loyalität und Engagement im gesamten Finanzspektrum zu fördern.
Bis Ende 2023 begann SoFi, positive bereinigte EBITDA zu melden (ein Maß für die Kernprofitabilität), und es hat öffentlich angekündigt, dass es erwartet, in später 2023 oder Anfang 2024 die GAAP-Nettoertragsprofitabilität zu erreichen. Analysten sind sich weitgehend einig, dass SoFi auf einem glaubwürdigen Weg zu einer nachhaltigen Profitabilität ist, angesichts seines Umsatzwachstums und der Verbesserung der Betriebseffizienz. Tatsächlich hob eine Mitteilung von Bankanalysten bei KBW Mitte 2024 einen optimistischen Ton an und erklärte, dass SoFi „die Grundlage für mehrere Jahre branchenführendes Umsatzwachstum gelegt“ habe, dank seiner erweiterten Bankfähigkeiten und diversifizierten Geschäftslinien. Das Bankendasein hat SoFi nicht verlangsamt – stattdessen hat es neues Wachstum erschlossen.
Seit Anthony Noto (ehemals COO von Twitter und Banker bei Goldman Sachs) 2018 das Kommando übernahm, hat SoFi sich neu fokussiert und aggressiv expandiert. Eine große externe Herausforderung traf in den Jahren 2020-2021 auf: ein US-weites Moratorium für Studienkreditzahlungen (als Teil der Pandemiebekämpfung), das einen entscheidenden Geschäftsbereich von SoFi fast zwei Jahre lang dämpfte. SoFi reagierte, indem es sich noch schneller in Bereiche wie Privatkredite, Investitionen und Banking diversifizierte, wodurch die Abhängigkeit von der Refinanzierung von Studienkrediten verringert wurde.
Da dieses Moratorium 2025 aufgehoben wird, steht SoFi tatsächlich vor der Chance von der Normalisierung zu profitieren, da viele Kreditnehmer wieder versuchen werden, Studentenschulden zu refinanzieren – und möglicherweise gibt es SoFis ursprünglichen Geschäftsfeld neuen Auftrieb.
Eine weitere besondere Eigenschaft von SoFi ist, dass es nicht nur eine verbraucherbasiert App ist, sondern auch Technologieanbieter für andere Fintechs und Banken. SoFi hat eine Division namens SoFi Technologies, die Galileo (eine Tech-Plattform für Zahlungsverarbeitung) und Technisys (eine cloud-basierte Banking-Plattform, die Kernbankdienstleistungen für Finanzinstitutionen bietet) umfasst. Beide helfen anderen Finanzdienstleistern dabei, ihre digitalen Angebote zu optimieren und zu verwalten. Durch diese B2B-Aktivitäten generiert SoFi zusätzliche Einnahmen und diversifiziert weiter seine Ertragsquellen.
Inhalt: Zahlungsabwicklungsplattform, die 2020 erworben wurde) und Technisys (ein Anbieter von Kernbankensoftware, der 2022 erworben wurde). Diese B2B-Dienstleistungen betreiben das Backend zahlreicher Fintech-Apps und sogar einiger traditioneller Finanzinstitute. Dies bedeutet, dass SoFi in gewisser Weise einem „AWS des Fintech“ ähnelt und gleichzeitig eine Verbraucherbank ist.
Ab 2025 befindet sich SoFi in einer Führungsposition unter den US-Neobanken. Mit einer Marktkapitalisierung von etwa 14 Milliarden US-Dollar ist es nicht so hoch bewertet wie die privaten Marktwerte von Chime oder das globale Maß von Nubank oder Revolut, aber es hat etwas, was keiner von ihnen hat: die Glaubwürdigkeit eines öffentlichen Unternehmens mit Banklizenz und diversifizierten Einnahmen. Die SoFi-Aktien werden an der NASDAQ gehandelt und bieten ein Maß an Transparenz in Bezug auf die Leistung des Unternehmens, das Vergleiche mit traditionellen Banken ermöglicht. Bisher deuten die Kurs-Umsatz-Verhältnisse von SoFi darauf hin, dass der Markt es als wachstumsstarke, technologiegeprägte Bank ansieht. Die kommenden Jahre werden zeigen, ob SoFi die hohen Erwartungen an Wachstum und Gewinn erfüllen kann.
Schlussgedanken
Der Aufstieg der Neobanken war eine transformative Kraft im globalen Finanzwesen.
In wenig mehr als einem Jahrzehnt haben sich diese rein digitalen Banken von Randexperimenten zu Mainstream-Institutionen entwickelt, die zehn Millionen Menschen bedienen und Bewertungen erreichen, die mit denen jahrhundertealter Bankengruppen vergleichbar sind. Durch den unermüdlichen Fokus auf Technologie, Benutzererfahrung und unversorgte Märkte haben Neobanken den Zugang zu Finanzdienstleistungen erweitert und traditionelle Anbieter dazu gebracht, ihre Leistungen zu verbessern.
Die fünf Top-Neobanken, die wir profiliert haben – Nubank, Revolut, WeBank, Chime und SoFi – verkörpern sowohl die Errungenschaften als auch die Ambitionen dieses Sektors. Jeder von ihnen begann mit einer kühnen Idee, um das zu reparieren, was im traditionellen Bankwesen kaputt war, sei es überhöhte Gebühren, schlechter Service oder fehlender Zugang.
Durch Innovation und pure Umsetzung wuchsen sie in beeindruckendem Tempo und bewiesen, dass Kunden bereit waren für eine andere Art der Beziehung zu ihrem Geld. Auf ihrem Weg mussten diese Unternehmen auch beweisen, dass das auffällige Wachstum in tragfähige Geschäftsmodelle umsetzbar war. Ab 2025 sehen wir klar, dass es möglich ist: Mehrere Neobanken sind jetzt profitabel, und alle fünf führenden sind finanziell stärker und operativ weiser als in ihren frühen Startup-Tagen.