Una amplia red de servicios de criptomonedas a efectivo no registrados está operando en Canadá, permitiendo a individuos convertir millones de dólares sin prácticamente ninguna verificación de identidad, según una investigación conjunta de CBC News, Radio-Canada, Toronto Star y La Presse publicada el lunes.
La investigación descubrió que tanto las tiendas de transferencias de dinero a nivel callejero como las plataformas digitales en el extranjero están facilitando intercambios de alto valor de efectivo por criptomonedas fuera del marco contra el lavado de dinero de Canadá, creando lo que los expertos describen como oportunidades ilimitadas para el financiamiento criminal.
En una prueba encubierta en Toronto, un reportero entró a un negocio de transferencias de dinero registrado en FINTRAC y recogió $1,900 en efectivo después de verificar sólo el número de serie de un billete de $5. El reportero había transferido criptomoneda tether a 001k, un intercambio basado en Ucrania accesible a través de Telegram. Según la ley canadiense, cualquier transferencia que exceda los $1,000 requiere la recolección de información del destinatario. La tienda no lo hizo.
Al ser cuestionado, un gerente afirmó que había utilizado su propio efectivo, declarando que fue "ganado legalmente", mientras que el personal del mostrador dijo que no tenían conocimiento de la transacción. El negocio sigue registrado en el Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá, la agencia de inteligencia financiera del país encargada de aplicar el cumplimiento contra el lavado de dinero.
Ofertas en efectivo de millones sin verificación
El alcance de las transacciones no controladas se extiende mucho más allá de Toronto. En Quebec, periodistas recibieron ofertas de 001k y otro servicio para entregar hasta $1 millón en efectivo en ubicaciones de Montreal a cambio de transferencias de tether. No se solicitaron documentos de identidad.
Datos de la firma de análisis de blockchain Chainalysis muestran que 001k ha manejado más de $14.8 mil millones en transferencias de criptomonedas desde agosto de 2022. La plataforma opera sin registro en FINTRAC en Canadá.
"Los servicios absolutamente sin controles crean un entorno donde el crimen ilimitado es posible", dijo Richard Sanders, un investigador que rastrea redes de cripto a efectivo, en el informe de CBC.
Nick Smart de Crystal Intelligence dijo a los investigadores que los negocios de cripto a efectivo de Hong Kong procesaron al menos $2.5 mil millones el año pasado, describiéndolos como "un lugar perfecto para operar como criminal porque nadie va a hacer preguntas."
La capacidad de cumplimiento se queda corta
La lucha de Canadá con los flujos de dinero ilícito está bien documentada en sectores tradicionales como casinos, bienes raíces y banca. La aparición de servicios de cripto a efectivo ha abierto nuevos canales que explotan las mismas debilidades regulatorias, dicen los expertos.
Joseph Iuso, director ejecutivo de la Asociación Canadiense de Negocios de Servicios Financieros, dijo a CBC que FINTRAC carece de la capacidad para monitorear completamente los más de 2,600 negocios de servicios de dinero registrados que operan en el país. La brecha entre los requisitos de registro y la supervisión efectiva crea espacio para que tanto los negocios registrados violen las reglas como los operadores no registrados funcionen abiertamente.
Un directorio en línea enumera más de 20 operadores de cripto a efectivo no registrados desde Halifax hasta Vancouver. Varios operadores en Toronto dijeron a reporteros encubiertos que no solicitarían identificación para transacciones grandes.
FINTRAC declinó comentar directamente sobre la investigación, pero dijo que está "preparado para tomar medidas contundentes según sea necesario" a través de sanciones monetarias administrativas y remisiones a la policía. La agencia ha demostrado disposición para emitir multas significativas. En octubre, impuso una pena récord de $177 millones a la plataforma de criptomonedas Cryptomus por no reportar más de 1,000 transacciones sospechosas vinculadas a mercados darknet, material de explotación infantil y evasión de sanciones.
Incautación histórica marca un hito en el cumplimiento
La brecha de cumplimiento persiste a pesar de recientes acciones de alto perfil. En septiembre, la Real Policía Montada de Canadá ejecutó la mayor incautación de criptomonedas de Canadá recuperando $56 millones del intercambio TradeOgre y desmantelando por completo la plataforma.
La investigación de un año comenzó después de una pista de Europol en junio de 2024. Los investigadores encontraron que TradeOgre no se registró en FINTRAC y no verificó las identidades de los clientes. La policía indicó que creen que la mayoría de los fondos transaccionados en la plataforma provenían de fuentes criminales.
El caso marcó la primera vez que las fuerzas del orden canadienses desmantelaron una plataforma de intercambio de criptomonedas. Las autoridades confiscaron infraestructura informática en Beauharnois, Quebec, que supuestamente facilitó el comercio. La investigación involucró al Equipo de Investigación de Lavado de Dinero de la RCMP utilizando análisis de blockchain para rastrear flujos ilícitos entre TradeOgre y mercados darknet, programas de ransomware y esquemas de fraude.
Nuevo marco de monedas estables
Canadá se está moviendo para abordar las brechas regulatorias a través de nueva legislación. El presupuesto federal de 2025 anunciado en noviembre incluye planes para una regulación integral de monedas estables, posicionando a las monedas estables respaldadas por fiat como instrumentos de pago en lugar de valores.
El marco requerirá que los emisores de monedas estables mantengan reservas completas, establezcan políticas de redención claras e implementen sistemas de gestión de riesgos incluyendo salvaguardias para datos personales y financieros. El Banco de Canadá asignará $10 millones durante dos años comenzando en 2026-2027 para supervisar la implementación, con costos de supervisión anual subsecuentes de alrededor de $5 millones que serán recuperados de los emisores regulados.
El movimiento llega meses después de que los Estados Unidos aprobaran la Ley GENIUS en julio, estableciendo el primer marco federal para monedas estables de pago. La legislación de Canadá sigue enfoques similares tomados por la Unión Europea a través de su regulación de Mercados en Criptoactivos y el próximo marco del Reino Unido esperado en 2026.
"Durante años, el sector de criptomonedas ha pedido reglas claras, proporcionadas y prudenciales en torno a las monedas estables", dijo Eric Richmond, consejero general de la plataforma de comercio de criptomonedas canadiense Shakepay, tras el anuncio del presupuesto. "Este marco es un gran paso hacia la claridad para nosotros."
Reflexiones finales
La adopción de criptomonedas sigue siendo significativa en Canadá a pesar de los continuos desafíos regulatorios. Los datos muestran que el 3% de los canadienses usaron Bitcoin para pagos en 2023. El interés institucional ha crecido sustancialmente, con una encuesta de KPMG de 2024 encontrando que el 39% de los inversores institucionales canadienses tenían exposición a criptomonedas, frente al 31% en 2021.
El país alberga más de 3,000 cajeros automáticos de Bitcoin, la segunda red más grande a nivel global. Si bien estas máquinas operan legalmente y deben cumplir con los requisitos de informes de FINTRAC, una investigación separada de CBC publicada en octubre descubrió que se han convertido en el método principal que los estafadores usan para obtener dinero de las víctimas de estafas. Las víctimas de fraude reportaron perder $14.2 millones a través de cajeros automáticos de criptomonedas en 2024, con pérdidas en camino de superar esa cifra en 2025.
El desafío para las autoridades canadienses radica en equilibrar la innovación legítima en criptomonedas con una aplicación efectiva contra las finanzas ilícitas. Si bien la tecnología blockchain permite el seguimiento de transacciones, los servicios de cripto a efectivo eliminan los controles en los puntos críticos donde los activos digitales ingresan o salen del sistema financiero tradicional.
La última investigación revela que esos puntos de entrada y salida siguen siendo peligrosamente porosos en todo el país, permitiendo que cualquiera con una conexión a internet mueva sumas sustanciales con mínima escrutinio.