La Malaisie a introduit Ryt Bank, une plateforme bancaire numérique alimentée par l'IA qui propose des taux d'intérêt atteignant 4 % par an. L'institution représente une collaboration entre YTL Group et Sea Limited, marquant l'entrée du pays dans les services financiers pilotés par l'IA avec des capacités multilingues et des fonctionnalités de crédit instantané.
À savoir :
- Ryt Bank propose des taux d'intérêt allant jusqu'à 4 % par an et offre un crédit instantané jusqu'à RM1,499 (354,3 $) sans exigences documentaires
- La banque opère actuellement en Bahasa Malaysia et en anglais, avec un support en mandarin prévu pour septembre 2025
- Les services bancaires sont alimentés par ILMU, le premier grand modèle linguistique développé en Malaisie, intégré dans l'assistant AI de Ryt
La banque numérique centre ses opérations autour de Ryt AI, un assistant bancaire intelligent construit à l'aide d'ILMU, le premier grand modèle linguistique produit localement en Malaisie. Cette technologie permet au système de traiter et de répondre à des requêtes en langage naturel dans plusieurs formats.
Les utilisateurs peuvent effectuer des opérations bancaires via des interactions conversationnelles, y compris des paiements de factures et des demandes d'éducation financière. L'assistant AI maintient des protocoles de sécurité tout en offrant des expériences bancaires personnalisées adaptées aux préférences individuelles des utilisateurs et aux modèles de transaction.
Le directeur général de YTL Power International, Dato' Seri Yeoh Seok Hong, a souligné le caractère local de l'innovation.
« Ryt Bank démontre que l'innovation révolutionnaire peut être imaginée, construite et dirigée ici même en Malaisie », a-t-il déclaré. « En combinant l'IA locale avec les valeurs et la diversité de notre peuple, nous avons créé une banque dont les Malaisiens peuvent être fiers. »
La plateforme prend actuellement en charge le Bahasa Malaysia et l'anglais. Les capacités linguistiques en mandarin devraient être mises en œuvre d'ici septembre de cette année, élargissant l'accessibilité pour la population diversifiée de la Malaisie.
Services financiers complets
Ryt Bank consolide plusieurs services financiers au sein d'une seule plateforme numérique. L'institution permet aux clients d'économiser de l'argent, de gagner des taux d'intérêt compétitifs et d'accéder à des facilités de crédit grâce à des processus rationalisés.
La fonctionnalité PayLater signature de la banque fournit un accès instantané au crédit allant jusqu'à RM1,499 (354,3 $) sans exiger de documentation traditionnelle.
Ce service fonctionne sans pénalités de retard et inclut des incitations de remboursement pour les transactions éligibles.
La Ryt Card fonctionne à la fois comme option de débit et de crédit, offrant une acceptation mondiale grâce à un partenariat avec Visa. Les dépenses internationales génèrent des récompenses de remboursement, tandis que les utilisateurs peuvent passer d'un mode de paiement à l'autre en fonction de leurs besoins financiers. Les capacités de transaction comprennent des commandes basées sur du texte et des fonctionnalités de téléchargement de factures pour le traitement des paiements.
Des ressources d'éducation financière sont intégrées dans la plateforme, présentant des contenus éducatifs sous des formats accessibles. La banque met l'accent sur l'engagement des utilisateurs grâce à des méthodes de présentation compréhensibles plutôt qu'à une terminologie bancaire traditionnelle.
Cadre de sécurité et réglementaire
Ryt Bank opère sous la supervision réglementaire de Bank Negara Malaysia et maintient une protection via Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). Le régime d'assurance des dépôts protège les fonds des clients jusqu'à RM250,000 (59,101.8 $) par déposant.
Les mesures de sécurité incluent des systèmes d'authentification biométrique et une surveillance antifraude en temps réel.
Toutes les transactions utilisent la technologie de cryptage, avec des processus de vérification conçus pour empêcher les accès non autorisés tout en maintenant la commodité de l'utilisateur.
La plateforme intègre des protocoles de sécurité avancés dans l'ensemble de ses systèmes alimentés par l'IA. Des alertes en temps réel informent les utilisateurs des activités potentiellement frauduleuses, tandis que les exigences de connexion biométrique ajoutent des couches de protection supplémentaires pour l'accès aux comptes.
Comprendre les termes clés
La banque numérique fait référence aux services financiers entièrement dispensés via des plateformes électroniques sans agences physiques traditionnelles. Les grands modèles linguistiques comme ILMU représentent des systèmes d'intelligence artificielle formés pour comprendre et générer le langage humain dans plusieurs contextes et formats.
Les services PayLater fournissent un accès immédiat au crédit sans processus d'approbation traditionnels, offrant généralement un financement à court terme pour les achats des consommateurs. L'authentification biométrique utilise des caractéristiques physiques uniques telles que les empreintes digitales ou la reconnaissance faciale pour un accès sécurisé aux comptes.
Réflexions finales
Le lancement de Ryt Bank représente un pas significatif pour la Malaisie dans les services financiers alimentés par l'IA, combinant innovation technologique locale et partenariats internationaux. Les capacités multilingues de la plateforme et ses taux d'intérêt compétitifs en font un ajout notable au paysage bancaire numérique de la Malaisie, offrant à la fois des services bancaires traditionnels et des commodités technologiques modernes sous une protection réglementaire complète.