Mesh ajoute Apple Pay pour les paiements en crypto, avec des transactions réglées en stablecoins

Dans la course continue pour combler le fossé entre les paiements en crypto et dans le monde réel, la startup d'infrastructure Mesh a pris une nouvelle mesure audacieuse : intégrer Apple Pay dans son système de paiement crypto-vers-stablecoin.

Annoncé lors de Token2049 à Dubaï, la nouvelle fonctionnalité permettra aux utilisateurs de dépenser leurs actifs en crypto en utilisant Apple Pay, tandis que les commerçants reçoivent des stablecoins - simplifiant les deux extrémités de la transaction et offrant une interface familière aux consommateurs.

L'initiative devrait être lancée plus tard ce trimestre, et elle pourrait changer de manière significative la façon dont les gens utilisent les actifs numériques dans le commerce quotidien. En coulisses, le système SmartFunding propriétaire de Mesh convertit automatiquement la crypto en stablecoins à la caisse, permettant à n'importe quel détaillant - qu'il soit physique ou numérique - d'accepter les paiements en crypto sans jamais détenir de crypto lui-même.

« Nous croyons que dès que les paiements en crypto seront aussi fluides que les paiements en fiat, rien n’empêchera la migration massive du commerce mondial vers les rails blockchain », a déclaré Bam Azizi, CEO et cofondateur de Mesh.

La promesse de la crypto comme méthode de paiement quotidienne a longtemps été tempérée par des frictions en matière d'ergonomie et de réglementation. L'intégration de Mesh avec Apple Pay pourrait devenir un point d'inflexion - d'autant plus que les stablecoins évoluent pour devenir l'un des instruments les plus cruciaux dans la finance numérique.

Le problème du dernier kilomètre dans les paiements en crypto

Depuis plus d'une décennie, les défenseurs de la blockchain promettent une révolution dans les paiements – des transactions instantanées, sans frontières, et quasiment gratuites, sans intermédiaire. Pourtant, malgré des milliards de dollars de financement de capital-risque et des vagues d'innovations, les paiements en crypto représentent encore une fraction des transactions mondiales. Pourquoi ?

La réponse se trouve dans le « dernier kilomètre » - l'écart entre les systèmes basés sur la blockchain et le comportement consommateur mainstream. Bien que les portefeuilles de crypto et les rails de paiement soient techniquement avancés, les utilisateurs moyens s'attendent au même niveau de facilité qu'ils trouvent avec Apple Pay, Google Pay ou les cartes de crédit traditionnelles. Les commerçants, quant à eux, sont réticents face à la volatilité des actifs, aux implications fiscales, et à la complexité de la conformité.

Le modèle de Mesh répond aux deux extrémités de l'équation :

• Pour les utilisateurs : le support Apple Pay offre la commodité et la sécurité des paiements sans contact liés aux appareils mobiles - pas de nouvelle interface à apprendre, pas de codes QR encombrants.
• Pour les commerçants : recevoir des stablecoins comme l'USDC ou l'USDT évite la volatilité des prix et les maux de tête comptables, tout en simplifiant les règlements transfrontaliers et multi-devises.

Ce double avantage pourrait finalement permettre aux paiements en crypto de devenir un concurrent sérieux des systèmes anciens, notamment dans les marchés avec une pénétration élevée des portefeuilles numériques et une culture blockchain en croissance.

SmartFunding et intégration fluide

Le cœur de la proposition de valeur de Mesh réside dans sa technologie SmartFunding, qui agit comme une couche intermédiaire convertissant la crypto détenue par l'utilisateur en stablecoins durant une transaction. Voici comment cela fonctionne en pratique :

• Un utilisateur initie un achat chez un détaillant qui supporte la stack de paiement de Mesh.
• À la caisse, Apple Pay est sélectionné, et Mesh facilite la transaction en tirant les fonds du portefeuille crypto de l'utilisateur (par exemple, MetaMask, Coinbase Wallet).
• En temps réel, la crypto est convertie en un stablecoin (tel que l'USDC ou l'USDT).
• Le stablecoin est instantanément réglé avec le commerçant via les rails backend de Mesh.
• L'utilisateur finalise le paiement en utilisant l'interface utilisateur familière d'Apple Pay, rendant la transaction semblable à tout achat en fiats.

Aucune nouvelle application crypto-native n'est requise, et les commerçants n'ont pas besoin de toucher à la crypto ou de s'occuper de la garde. Ce design est essentiel pour rendre le processus conforme sur le plan légal et évolutif sur le plan opérationnel, en particulier dans les juridictions où la gestion de la crypto introduit une complexité en termes de licences.

Pourquoi les stablecoins sont les véritables MVP des paiements en crypto

Les stablecoins - des jetons numériques indexés sur des devises fiduciaires comme le dollar américain - sont en train de devenir rapidement l'application phare de l'économie blockchain. Selon les données de CoinMetrics et Glassnode, les stablecoins règlent désormais plus de valeur quotidienne que Bitcoin et Ethereum combinés, notamment dans les paiements transfrontaliers, le trading de cryptos, et les envois de fonds.

Facteurs clés derrière la croissance des stablecoins :

• Stabilité des prix : Contrairement aux actifs volatils comme le BTC ou l'ETH, les stablecoins conservent leur valeur, les rendant adaptés aux paiements et à la comptabilité.
• Règlement plus rapide : Les transferts bancaires transfrontaliers peuvent prendre 3 à 5 jours ; les stablecoins se règlent en minutes ou en secondes.
• Frais réduits : Particulièrement précieux pour les travailleurs internationaux, les plateformes de gig economy, et les utilisateurs non bancarisés.
• Programmabilité : Permet les contrats intelligents, les abonnements, et les mécanismes semblables à l'entiercement sans intermédiaires.

Il n'est pas surprenant que même les acteurs de la finance traditionnelle entrent dans l'arène :

• PayPal a lancé son propre stablecoin, PYUSD, en 2023.
• Stripe est récemment revenu sur le marché crypto, testant les paiements en stablecoins via son acquisition de Bridge.
• Visa et Mastercard ont également expérimenté le règlement basé sur l'USDC.

L'intégration par Mesh des paiements en stablecoins à l'expérience Apple Pay s'inscrit désormais dans cette poussée plus large pour apporter une véritable utilité aux dollars numériques.

La stratégie de Mesh : Infrastructure d'abord, UX ensuite

Fondé par Bam Azizi et soutenu par des investisseurs, dont PayPal Ventures et Galaxy Digital, Mesh s'est concentré exclusivement sur la construction d'une infrastructure backend robuste pour les paiements crypto-natifs et l'agrégation de comptes. L'entreprise a levé 82 millions de dollars plus tôt cette année, destinés à l'expansion de son réseau mondial de règlement en stablecoins et à la création de nouveaux partenariats commerciaux.

Contrairement aux fournisseurs de portefeuilles ou aux applications destinées aux consommateurs, Mesh opère davantage comme un Stripe pour les crypto-monnaies - en abstrahant la complexité des transactions blockchain pour les consommateurs comme pour les entreprises. Il se connecte à des dizaines de marchés d'échange, de portefeuilles, et de protocoles DeFi via des API, ce qui facilite l'intégration de paiements en crypto pour les fintechs et les commerçants sans avoir à réinventer la roue.

L'ajout d'Apple Pay est une manœuvre tactique. Il permet à Mesh de s'appuyer sur l'écosystème de paiement de confiance d'Apple tout en intégrant discrètement des fonctionnalités blockchain sous le capot.

Cela reflète ce que Stripe a fait pour les paiements par carte de crédit dans les années 2010 - transformant les interactions bancaires complexes en quelques lignes de code pour les développeurs. Mesh vise à faire de même pour les stablecoins et les actifs numériques.

Les paiements en crypto au-delà des frontières

La stratégie d'expansion de Mesh dépend également de l'un des avantages les moins appréciés des paiements en crypto : le commerce sans frontières.

Dans de nombreux marchés émergents - en particulier en Amérique latine, en Asie du Sud-Est, et dans certaines parties de l'Afrique - les stablecoins sont de plus en plus utilisés pour contourner les contrôles de change, se protéger contre l'inflation, et transférer de l'argent au-delà des frontières sans dépendre de l'infrastructure bancaire traditionnelle.

La capacité de combiner la distribution mondiale d'Apple Pay (actif dans plus de 75 pays) avec l'infrastructure crypto-vers-stablecoin de Mesh pourrait débloquer de nouveaux cas d'utilisation transfrontaliers :

• E-commerce international : Les acheteurs en Argentine ou au Nigeria pourraient payer directement les détaillants américains en crypto.
• Paiements des freelances et des créateurs : Les plateformes pourraient payer les utilisateurs instantanément en stablecoins via des interfaces familières.
• Voyage et tourisme : Les touristes pourraient utiliser des crypto-monnaies à l'étranger sans encourir de frais de change ni naviguer dans les retraits d'espèces.

L'industrie traditionnelle des paiements transfrontaliers - dominée par SWIFT, Western Union, et les banques correspondant - reste coûteuse et lente. Le modèle de Mesh offre une alternative attrayante tant pour les consommateurs que pour les entreprises.

Défis à venir : Régulation, UX, et concurrence des rails

Malgré ses promesses, Mesh fera face à des défis significatifs en déployant cette nouvelle capacité. Ceux-ci incluent :

1. Pression réglementaire sur les stablecoins Les gouvernements élaborent activement des législations concernant les stablecoins, en particulier aux États-Unis, dans l'UE, et en Asie. Certaines juridictions pourraient percevoir les stablecoins adossés au dollar comme des dollars de l'ombre menaçant la souveraineté monétaire. Mesh doit naviguer dans des régimes de conformité en évolution, notamment en ce qui concerne la KYC/AML, la garde, et la fiscalité.

2. Le jardin clos d'Apple Bien que l'intégration d'Apple Pay offre un raccourci vers la familiarité utilisateur, Apple contrôle strictement l'accès à la NFC, aux flux de paiements in-app, et aux interactions avec les portefeuilles. Tout changement de politique futur pourrait limiter la façon dont les entreprises crypto-natives s'intègrent avec son système.

3. Éducation et confiance des utilisateurs Même avec l'intégration Apple Pay, les utilisateurs doivent encore autoriser les connexions de portefeuille, comprendre les frais de gaz, et choisir quel actif dépenser. Si l'intégration n'est pas traitée de manière élégante, les frictions lors de l'embarquement pourraient dissuader les utilisateurs Grand public.

4. Rails concurrentiels Mesh n'est pas seul. Des startups comme MoonPay, Ramp, Transak, et Alchemy Pay s'efforcent également de créer les rampes de conversion et les couches de règlement pour le commerce en crypto. La bataille pour la notoriété et les intégrations s'intensifiera.

Réflexions finales

L'initiative de Mesh d'intégrer Apple Pay avec un règlement en stablecoins n'est pas seulement une mise à jour de fonctionnalité - c'est un signal sur l'orientation des paiements en crypto. En supprimant l'arrière-plan de la blockchain et en livrant des flux de paiement conviviaux, Mesh jette les bases pour un monde où dépenser des crypto-monnaies n'est pas plus compliqué que de tapoter sur son téléphone.

Le contexte plus large est important : les stablecoins deviennent une infrastructure centrale dans l'économie numérique. Alors que les banques centrales, les fintechs, et les géants de la finance traditionnelle semblent tous converger vers le même objectif - de l'argent programmable et des rails de paiement mondiaux - le pari de Mesh est de fournir les tuyaux en arrière-plan.

Si cela réussit, l'entreprise pourrait devenir un joueur fondamental dans une nouvelle ère de paiements - une ère où le consommateur moyen ne sait pas ou ne se soucie pas s'il a utilisé Ethereum ou Solana pour acheter son café. Tout ce qu’il sait, c’est que cela a fonctionné, instantanément. Et c'est exactement à quoi ressemble l'adoption massive.