JPMorgan Chase telah mulai menerapkan agen kecerdasan buatan yang mampu menangani tugas-tugas kompleks di seluruh operasinya, sebagai bagian dari yang disebut kepala analis bank sebagai "perubahan mendasar" untuk menciptakan lembaga keuangan pertama yang sepenuhnya terhubung dengan AI. Upaya ini, yang sudah menyediakan akses bagi 250,000 karyawan ke model bahasa besar, bertujuan untuk mengotomatisasi proses, mengurangi jumlah pegawai di beberapa divisi, dan memposisikan bank untuk margin keuntungan lebih tinggi saat bersaing dengan pesaing untuk mendominasi perbankan bertenaga AI.
Yang Perlu Diketahui:
- Platform LLM Suite JPMorgan kini membuat presentasi perbankan investasi dalam waktu 30 detik, pekerjaan yang sebelumnya membutuhkan tim analis yang bekerja sepanjang malam
- Bank berencana memberikan setiap karyawan asisten AI pribadi, mengotomatisasi semua proses belakang layar, dan menerapkan concierge AI untuk interaksi dengan klien
- Staf operasi perbankan konsumen akan menurun setidaknya 10% selama lima tahun saat sistem AI menggantikan pekerja manusia dalam pengaturan akun, deteksi penipuan, dan penyelesaian perdagangan
Pengembangan Platform Menunjukkan Kemajuan Pesat
Bank memperbarui platform LLM Suite setiap delapan minggu, memasukkan data dari didatabase dan aplikasi perangkat lunak di seluruh lini bisnis utama. Derek Waldron, yang mengawasi inisiatif ini, mengatakan kepada CNBC bahwa sistem saat ini menggunakan model dari OpenAI dan Anthropic. Setengah dari 250,000 karyawan dengan akses platform menggunakannya setiap hari, meskipun staf cabang dan pusat panggilan masih dikecualikan.
Waldron mendemonstrasikan teknologi ini dengan memerintahkan sistem untuk membuat presentasi lima halaman untuk CEO dan CFO Nvidia. Sistem tersebut menghasilkan dek PowerPoint dengan berita terkini, data penghasilan, dan perbandingan rekan sebaya dalam waktu sekitar 30 detik.
Bank juga melatih AI untuk menyusun memo rahasia merger dan akuisisi yang biasanya berjumlah ratusan halaman.
Demonstrasi tersebut menandai kali pertama JPMorgan menunjukkan platform AI-nya kepada siapa pun di luar organisasi. Waldron, mantan mitra McKinsey dengan gelar doktor dalam fisika komputasi, mengatakan bahwa platform ini mewakili tahap awal dari yang dia sebut sebagai "AI agentik" — sistem yang menangani proses multi-langkah tanpa pengawasan manusia.
Visi Strategis Menargetkan Dominasi Pasar
CEO Jamie Dimon menjadikan AI sebagai topik utama dalam retret eksekutif empat hari pada bulan Juli di luar Nashville, Tennessee. Peserta membahas tantangan adopsi tenaga kerja dan potensi perubahan dalam model magang perbankan investasi, menurut seseorang yang akrab dengan pertemuan pribadi tersebut yang meminta anonim.
Anggaran teknologi tahunan JPMorgan sebesar $18 miliar mendukung transformasi tersebut, meskipun Waldron mengakui adanya "kesenjangan nilai" antara kemampuan AI dan implementasi perusahaan. Proses menghubungkan ribuan aplikasi ke dalam ekosistem AI terpadu akan memakan waktu bertahun-tahun.
Bank yang berhasil menerapkan AI lebih dahulu dari pesaing akan menikmati margin yang lebih tinggi sementara sebelum industri menyusul.
Keuntungan tersebut memungkinkan JPMorgan memperluas pasar yang dapat disasar di keuangan global, menargetkan lebih banyak perusahaan pasar menengah untuk layanan perbankan investasi.
Bank telah menghasilkan laba tertinggi pada tujuh dari 10 tahun terakhir di bawah Dimon, yang menjadi CEO pada tahun 2005. Ini memegang kapitalisasi pasar terbesar di antara bank global. Keberhasilan dengan AI dapat mendorong institusi mencapai ketinggian baru meskipun sudah menjadi bank paling menguntungkan dalam sejarah Amerika.
Waldron menguraikan keadaan akhir: setiap karyawan dipasang asisten AI pribadi, setiap proses didorong oleh agen AI, setiap pengalaman klien dikelola melalui concierge AI. JPMorgan mulai membangun visi ini pada tahun 2023 ketika memberikan akses kepada karyawan ke model OpenAI melalui LLM Suite, pada dasarnya menciptakan versi perusahaan dari ChatGPT untuk menyusun email dan meringkas dokumen.
Transformasi Tenaga Kerja Menimbulkan Pertanyaan
Teknologi ini menguntungkan karyawan yang menjaga hubungan langsung dengan klien — bankir swasta yang mengelola investor kaya, pedagang yang melayani dana lindung nilai dan manajer pensiun, bankir investasi yang terhubung dengan eksekutif Fortune 500. Pekerja yang menangani proses rutin menghadapi pemindahan.
Para eksekutif tertinggi perbankan konsumen memberi tahu para investor pada bulan Mei bahwa staf operasi akan berkurang setidaknya 10% selama lima tahun melalui penerapan AI. Area risiko termasuk pegawai yang mengelola pengaturan akun, deteksi penipuan, dan penyelesaian perdagangan. Waldron mengatakan pekerja akan beralih dari membuat laporan dan pembaruan perangkat lunak menjadi mengelola agen AI yang melakukan tugas-tugas tersebut.
Satu bank investasi besar sedang membahas mengurangi rasio bankir junior dari enam banding satu menjadi empat banding satu relatif terhadap manajer senior. Di bawah proposal, setengah dari bankir junior tersebut akan bekerja dari kota-kota dengan biaya tenaga kerja yang lebih rendah seperti Bengaluru atau Buenos Aires daripada berkumpul di New York. Tim bertenaga AI dapat menangani kesepakatan dalam shift lintas zona waktu, meneruskan pekerjaan dari satu wilayah ke wilayah berikutnya.
Struktur biaya yang diubah akan meningkatkan margin keuntungan, menurut eksekutif senior Wall Street di berbagai perusahaan yang meminta anonimitas untuk membahas delibarsi internal.
Lebih sedikit bankir junior yang terdaftar berarti mengurangi pengeluaran bahkan saat tim bertenaga AI menangani lebih banyak transaksi dan mengajukan perusahaan tambahan.
Apakah perusahaan akan melatih kembali pekerja yang dipindahkan atau hanya memotong penggajian tetap tidak pasti. Waldron mengakui AI pasti akan mengubah konstruksi tenaga kerja tetapi mengatakan sifat pastinya masih belum jelas.
JPMorgan akan segera memungkinkan AI generatif untuk berinteraksi langsung dengan pelanggan, dimulai dengan aplikasi terbatas seperti ekstraksi informasi sebelum menerapkan versi yang lebih maju. Tidak seperti gelombang otomatisasi sebelumnya yang membutuhkan alat khusus untuk setiap pekerjaan tertentu, LLM Suite dapat melayani semua peran dari pedagang hingga manajer kekayaan hingga petugas risiko.
Konteks Industri dan Tantangan Implementasi
Optimisme terhadap AI generatif telah mendorong pasar lebih tinggi sejak OpenAI merilis ChatGPT pada akhir 2022, memberikan keuntungan bagi raksasa teknologi dan pembuat chip yang paling dekat dengan sektor tersebut. Pertumbuhan bergantung pada harapan bahwa klien perusahaan yang menerapkan AI akan meningkatkan produktivitas atau mengurangi biaya melalui pengurangan jumlah pegawai.
Sebagian besar perusahaan tidak menunjukkan pengembalian nyata pada proyek AI meskipun lebih dari $30 miliar dalam investem kolektif, menurut laporan MIT pada bulan Juli. Pola ini menyerupai dinamika era internet dari tahun 1990-an ketika harapan jangka pendek tidak sebanding dengan realitas.
Kini, klien perusahaan lebih mengkhawatirkan ketertinggalan jika mereka menunda adopsi AI daripada potensi risiko gelembung, kata Avi Gesser, mitra Debevoise & Plimpton yang menasihati perusahaan tentang masalah AI. Klien menyadari apa yang dapat dicapai oleh alat tersebut dengan implementasi alur kerja yang tepat dan pembatasan yang sesuai.
Memahami Istilah Teknologi Keuangan Utama
Model bahasa besar memproses dan menghasilkan teks mirip manusia dengan menganalisis pola di kumpulan data besar. Model-model ini memberdayakan chatbot, alat pembuatan konten, dan sistem analisis. AI agentik mengacu pada sistem yang dapat menyelesaikan tugas-tugas kompleks, berlangkah-langkah dengan pengawasan manusia yang minimal, membuat keputusan, dan mengambil tindakan untuk mencapai tujuan-tujuan yang ditetapkan.
Dek perbankan investasi adalah materi presentasi yang dibuat bankir untuk mengajukan layanan, menganalisis kemungkinan kesepakatan, atau memberikan analisis pasar kepada klien. Dokumen ini biasanya memerlukan penelitian yang mendalam, pemodelan keuangan, dan pemformatan. Memorandum informasi rahasia merinci informasi perusahaan untuk calon pembeli dalam merger dan akuisisi, sering kali berjumlah ratusan halaman dengan laporan keuangan, analisis pasar, dan penilaian strategis.
Pemikiran Penutup
JPMorgan Chase menerapkan agen AI di seluruh tenaga kerjanya yang berjumlah 317,000 karyawan sebagai bagian dari inisiatif untuk menjadi lembaga keuangan yang sepenuhnya terhubung dengan AI, dengan rencana untuk mengotomatisasi proses dan mengurangi staf operasi setidaknya 10% selama lima tahun. Platform LLM Suite bank, yang diperbarui setiap delapan minggu dengan data tambahan dari lini bisnis utama, sudah menyediakan 250,000 karyawan akses ke alat AI yang menyelesaikan tugas dalam hitungan detik yang sebelumnya membutuhkan waktu kerja manusia berjam-jam. Sementara transformasi ini menjanjikan margin yang lebih tinggi dan perluasan pasar, pertanyaan tetap ada apakah pekerja yang dipindahkan akan dilatih kembali atau dihentikan saat sistem AI menggantikan peran manusia dalam proses rutin.