Il percorso di Revolut per ottenere una licenza bancaria completa nel Regno Unito si è fermato mentre i regolatori britannici si chiedono se i sistemi di gestione del rischio della società fintech con sede a Londra possano gestire la sua espansione internazionale aggressiva. La Banca d'Inghilterra e la Prudential Regulation Authority hanno richiesto alla società di finanza digitale garanzie affinché i suoi meccanismi di sorveglianza si adeguino alla scala delle sue operazioni globali prima di rimuovere le restrizioni poste sulla licenza limitata ricevuta nel 2024.
Cosa Sapere:
- I regolatori temono che i controlli sui rischi di Revolut possano non tenere il passo con la rapida crescita all'estero, secondo un rapporto del Financial Times che cita fonti anonime.
- La società ha ricevuto una licenza bancaria limitata nel Regno Unito nel 2024 ma ha bisogno di un'autorizzazione completa per trasferire i clienti e offrire prodotti di credito.
- Il CEO Nik Storonsky ha identificato l'ottenimento della licenza illimitata come la sua massima priorità a settembre, con i dirigenti che sperano in un'approvazione quest'anno.
L’Intensificazione del Controllo Regolatorio
La Prudential Regulation Authority sta esaminando la solidità dei sistemi di controllo di Revolut nei mercati nazionali e internazionali prima di concedere i pieni privilegi bancari. I funzionari della Banca d'Inghilterra vogliono impegni specifici dalla società riguardo ai suoi piani per costruire un'infrastruttura di gestione del rischio che rispecchi le sue ambizioni di espansione. Il Financial Times ha ottenuto queste informazioni da fonti non identificate.
La revisione regolatoria si concentra su se Revolut possa mantenere un'adeguata supervisione mentre cresce oltre i confini della Gran Bretagna. La società è cresciuta rapidamente in più paesi, sollevando interrogativi sulla sua capacità di monitorare costantemente le operazioni in giurisdizioni diverse.
Revolut ha rifiutato di fornire commenti quando contattata ma si è riferita a una dichiarazione di luglio.
In quella dichiarazione, la società ha detto che stava "progredendo attraverso le fasi finali della mobilitazione". L'azienda ha riconosciuto la complessità del processo, descrivendolo come "la mobilitazione più grande e complessa mai intrapresa nel Regno Unito" data la sua scala globale.
La dichiarazione sottolineava la pazienza sopra la velocità. "Una revisione approfondita è una parte attesa del processo e fare le cose nel modo giusto è più importante che affrettarsi per rispettare una data specifica," ha dichiarato la società all'epoca.
Il Percorso Avanti
Il co-fondatore e CEO Nik Storonsky ha detto ai giornalisti a settembre che ottenere la licenza bancaria completa nel Regno Unito è il suo obiettivo principale. Il processo di approvazione si è protratto per diversi anni. Una volta che i regolatori concederanno l'autorizzazione illimitata, Revolut prevede di trasferire i clienti nella nuova entità bancaria ed espandere la sua offerta di prodotti per includere crediti.
I dirigenti della società mantengono che si aspettano l'approvazione finale prima della fine di quest'anno.
La Banca d'Inghilterra ha rifiutato di commentare la questione, citando la sua politica di non discutere le singole aziende. Reuters non è riuscita a confermare in modo indipendente il rapporto del Financial Times.
La licenza limitata che Revolut ha ricevuto nel 2024 rappresentava un progresso dopo anni di domande e revisioni. Tuttavia, le limitazioni impediscono alla società di operare con la stessa flessibilità delle banche affermate. L'autorizzazione completa consentirebbe a Revolut di competere in modo più diretto con le istituzioni finanziarie tradizionali nell'offerta di prestiti e altri prodotti di credito alla sua base di clienti.
Comprendere la Mobilitazione Bancaria
La mobilitazione bancaria si riferisce al processo che le aziende finanziarie affrontano quando passano da una licenza limitata a un'autorizzazione bancaria completa. Durante questa fase, i regolatori esaminano se la società ha sistemi adeguati per la gestione del rischio, il monitoraggio della conformità, i requisiti di capitale e la protezione del cliente. La Prudential Regulation Authority stabilisce standard rigorosi per questi sistemi per proteggere i depositanti e mantenere la stabilità nel settore finanziario.
I controlli sui rischi comprendono le politiche e le procedure che le banche utilizzano per identificare, valutare e gestire le potenziali minacce alle loro operazioni.
Questi includono il rischio di credito dai prestiti, il rischio operativo dai processi interni e il rischio di conformità dalle violazioni normative. Per una società fintech in rapida espansione come Revolut, i regolatori vogliono assicurazioni che i controlli rimangano efficaci man mano che l'azienda cresce attraverso i confini.
Guardando al Futuro
Il ritardo sottolinea le sfide che le aziende fintech affrontano quando cercano di operare come banche completamente autorizzate nei principali centri finanziari. I regolatori mantengono standard rigorosi indipendentemente dalla tecnologia o dal modello di business di un'azienda. Per Revolut, l'attesa continua mentre i funzionari valutano se la sua infrastruttura possa supportare le sue ambizioni senza compromettere la supervisione o la protezione dei clienti.