주요 미국 은행들이 이번 주 AI를 중심으로 한 운영 구조 재편과 채용 제한 계획을 발표하면서, 기관들이 기록적인 수익을 보고함에도 불구하고 월가의 고용 관행에 변화의 조짐을 나타내고 있다. JPMorgan Chase와 Goldman Sachs는 AI 시스템을 기업 전반에 배치하면서 인력 성장을 제한하고 팀장들에게 관성적인 채용을 피할 것을 지시하였으며, 직원들에게 다가오는 변화를 경고했다.
알게 될 내용:
- JPMorgan Chase는 3분기에 144억 달러의 이익 증가(12%)를 보고했지만, 인원은 불과 1% 증가했으며, CFO 제레미 바넘은 은행이 AI를 기업 전반에 배치하면서 매니저들에게 채용을 피하라고 지시했다고 말했다.
- Goldman Sachs CEO 다윗 솔로몬은 직원들에게 회사가 다중 연간 AI 재편 과정의 일환으로 올해 인원 증가를 제한하고 제한적인 해고를 시행할 것이라고 전했다.
- 기술 회사인 아마존과 마이크로소프트에서도 리더들이 AI 관련 채용 동결 및 인력 감축에 대해 경고하면서 기술이 더욱 능력 있게 됨에 따라 유사한 발표가 나왔다.
은행들은 강력한 수익에도 불구하고 AI를 수용하고 있다
이 발표는 월가 전반에 걸쳐 견고한 재무 성과를 보여주는 분기별 실적 보고서 기간에 나왔다. 세계 최대 은행인 JPMorgan은 작년 대비 12% 증가한 3분기 144억 달러의 이익을 기록했다. Goldman Sachs는 그보다 더 급격히 증가하여, 37% 증가한 41억 달러의 이익을 보고했다.
그렇지만 두 은행 모두 인력을 비례적으로 확장할 계획이 없다.
JPMorgan의 인원은 9월 기준 318,153명으로 불과 1% 증가했다. 이는 시장 상황이 아닌 고의적인 전략이라고 CFO 제레미 바넘은 언급했다.
은행은 각 부서의 관리자들에게 어떤 필요에도 자동적으로 사람을 더 채용하는 '반사적 반응'을 피하라고 지시했다.
CNBC는 지난달 JPMorgan이 모든 고객 상호 작용, 직원 워크플로우 및 백오피스 프로세스에 AI를 통합할 계획이라고 처음 보도했다. 이 기술은 이전에 인간의 판단과 전문 지식이 필요했던 작업을 자동화할 수 있는 대량 지식 작업의 생산을 가능하게 한다.
CEO 제이미 다이먼은 이번 달 블룸버그 인터뷰에서 AI가 특정 직책을 제거할 것임을 인정했다. 그는 영향을 받는 직원들을 재교육할 것이며, 총 인원은 여전히 증가할 수 있지만 3분기 실적이 이미 성장 속도가 크게 둔화되었음을 나타낸다고 제안했다.
Goldman의 다중 연간 변혁 전망
Goldman Sachs CEO 다윗 솔로몬은 이번 주 회사의 48,300명 직원들에게 메모에서 더욱 명확한 경고를 제공했다. 그는 직원 배치, 의사 결정 방식 및 생산성을 측정하는 방식을 포함한 조직 개편 전반의 종합적인 재편을 설명했다.
"AI의 약속을 최대한 활용하기 위해 우리는 운영의 모든 측면에서 더 큰 속도와 민첩성이 필요하다"고 솔로몬은 적었다.
"이는 단지 플랫폼을 재도구하는 것만 의미하지 않는다. 이는 직원 조직, 의사 결정, 생산성과 효율성에 대한 전후방 시각을 갖는 것을 의미한다."
이 메시지는 월가의 이익이 강력한 시기에 드물게 사용되는 언어를 포함하고 있다. 솔로몬은 Goldman이 인원 증가를 제한하고 강력한 분기별 실적에도 불구하고 올해 제한적인 해고를 수행할 것이라고 말했다. 은행 대변인 제니퍼 주카렐리는 총 인원은 여전히 2025년에 증가하겠지만 수익 증가가 일반적으로 지지하는 속도보다는 느린 속도로 증가할 것이라고 말했다.
Goldman의 AI 이니셔티브는 여러 해에 걸쳐 확장될 예정이라고 솔로몬의 메모는 설명했다. 은행은 고객 경험 개선, 수익성 증대, 생산성 증가 및 직원 만족도 등의 지표를 통해 성공을 측정할 계획이다. 최초의 노력은 고객 온보딩 및 판매 운영과 같은 프로세스를 재설계하는 데 초점을 맞출 예정이다.
솔로몬은 이러한 변화가 장기적인 경쟁력을 위한 필수적인 것이라고 말했다. "이러한 결정을 가볍게 여기지 않지만, 이 프로세스는 주주, 고객 및 직원들이 Goldman Sachs에 기대하는 장기적인 역동성의 일부이다"고 그는 적었다. "회사는 변화를 감지하고 대응하는 것뿐만 아니라 이를 예상하고 수용함으로써 항상 성공적으로 작동해왔다."
금융 서비스에 대한 AI의 영향 이해하기
은행의 접근 방식은 AI 기능이 확장됨에 따라 미국 기업 전반에서 나타나는 더 광범위한 패턴을 반영하고 있다. Amazon 및 Microsoft를 포함한 기술 회사들은 채용 동결 및 AI 인프라에 대한 수십억 달러 투자에도 불구하고 이와 유사한 인력 혼란에 대한 경고를 직원들에게 하고 있다.
회사들은 올해 AI의 고용에 대한 의미에 대해 더 직접적인 입장을 취했다고 보고 있다. 이는 기술의 기저 모델이 성숙함에 따라 나타난 결과이다.
AI 채택의 선두에 서 있다고 여겨지는 회사들은 투자자들로부터 보상을 받고 있으며, 이는 경영진으로 하여금 눈에 보이는 성과를 보여주도록 하는 압박을 가하게 된다.
은행 내에서는 운영 및 지원 직원들이 AI 주도형 직무 변화에 가장 크게 노출되어 있다. 이들은 종종 백오피스 및 미들오피스 직원으로 분류되며, 거래 처리, 규정 준수 점검 및 데이터 분석과 같은 작업을 처리한다. 이는 AI 시스템이 점점 더 수행할 수 있는 작업이다.
JPMorgan의 한 임원은 5월 투자자들에게 운영 및 지원 역할이 향후 5년 동안 최소 10% 감소할 것이며, 사업 물량은 증가할 것이라고 말했다.
이 기술은 이전의 자동화 물결과는 다르게 작동한다. 수작업을 기계로 대체하는 것이 아니라, AI 시스템은 컨텍스트 이해, 판단 및 작성 콘텐츠 생성이 필요한 인지 작업을 수행할 수 있다. 이러한 기능은 법률 검토, 금융 분석 및 고객 서비스처럼 기술적 대치에서 안전하다고 여겨졌던 영역으로의 자동화 범위를 확장한다.
마무리 생각
JPMorgan Chase 및 Goldman Sachs의 동시 발표는 주요 은행들이 인력 계획을 보는 방식에 근본적인 변화를 암시한다. 경영진들은 이제 AI 배치를 직원 채용의 대체물로 취급하고 있다. 이는 강력한 재무 성과 기간에 도달했으며, 수익성에 대한 우려가 아닌 기술 능력과 기술 회사 및 동료들로부터의 경쟁 압박에 대한 전략적 계산을 반영하고 있음을 시사한다.