등록되지 않은 암호화폐-현금 서비스의 광범위한 네트워크가 캐나다 전역에서 운영되며, 개인들은 신분 확인 없이 수백만 달러를 전환할 수 있습니다. 이는 월요일에 발표된 CBC 뉴스, 라디오-캐나다, 토론토 스타, 라 프레세의 공동 조사에 따르면 암호화폐-현금 캐나다 조사에 따른 것입니다.
조사는 거리 수준의 송금 상점과 해외 디지털 플랫폼이 캐나다의 자금 세탁 방지 체계 밖에서 고액의 암호화폐-현금 교환을 촉진하고 있으며, 이는 전문가들이 무제한 범죄 자금 조달 기회라고 설명할 정도로 가능성을 만들고 있다고 밝혔습니다.
토론토에서의 한 잠복 테스트에서는 기자가 FINTRAC에 등록된 송금 비즈니스에 들어가 5달러 지폐의 일련 번호만 확인한 후 현금 1,900달러를 수령했습니다. 기자는 우크라이나에 기반을 둔 텔레그램을 통해 접근 가능한 암호화폐 거래소 001k에 테더를 전송했습니다. 캐나다 법에 따르면, 1,000달러 이상 이체는 수령자 정보를 수집해야 합니다. 해당 상점은 이를 수행하지 않았습니다.
질문을 받았을 때, 매니저는 자신이 법적으로 얻은 현금을 사용했다고 주장했으며, 카운터 직원은 거래에 대해 아는 바가 없다고 말했습니다. 비즈니스는 캐나다의 자금 세탁 방지 규정을 집행하는 기관인 캐나다 금융 거래 및 보고 센터에 여전히 등록되어 있습니다.
신원 확인 없이 수백만 달러 현금 제공
확인되지 않은 거래의 범위는 토론토를 훨씬 넘어섭니다. 퀘벡에서는 001k 및 또 다른 서비스로부터 몬트리얼 위치로 최대 1백만 달러의 현금을 전달하겠다는 제안을 받았습니다. 신원 확인 서류는 요청되지 않았습니다.
체인애널리시스 블록체인 분석 회사의 데이터에 따르면 001k는 2022년 8월 이후 148억 달러 이상의 암호화폐 거래를 처리해 왔습니다. 이 플랫폼은 캐나다에서 FINTRAC 등록 없이 운영되고 있습니다.
"완전한 확인 절차 없는 서비스는 무제한 범죄가 가능한 환경을 만듭니다," 라고 CBC 보고서에서 암호화폐-현금 네트워크를 추적하는 조사관 리차드 샌더스가 말했습니다.
크리스탈 인텔리전스의 닉 스마트는 조사관들에게 홍콩의 암호화폐-현금 비즈니스가 작년에 최소 25억 달러를 처리했다고 말하며 이는 "아무도 질문을 하지 않으므로 범죄자로서는 운영하기에 완벽한 장소"라고 설명했습니다.
집행 능력 부족
카지노, 부동산 및 은행 등 전통적인 부문에서 불법 자금 흐름과의 싸움이 잘 문서화된 캐나다는, 암호화폐-현금 서비스라는 새로운 채널이 동일한 규제 약점을 악용하고 있다고 전문가들은 말합니다.
캐나다 머니 서비스 비즈니스 협회 사무국장인 조셉 아이소는 CBC에 FINTRAC이 캐나다 전역에서 운영되는 2,600개 이상의 등록된 머니 서비스 비즈니스 모두를 완전히 감시할 수 있는 역량이 부족하다고 말했습니다. 등록 요건과 효과적인 감독 사이의 간극은 등록된 비즈니스가 규정을 위반할 공간을 만들고, 등록되지 않은 운영자가 공개적으로 활동할 수 있는 공간을 만듭니다.
한 온라인 디렉터리에서는 핼리팩스에서 밴쿠버까지 20개 이상의 등록되지 않은 암호화폐-현금 운영자를 나열합니다. 여러 토론토 기반 운영자는 언더커버 리포터들에게 큰 거래에 대해 신원 확인을 요청하지 않을 것이라고 말했습니다.
FINTRAC은 조사를 직접 언급하는 것을 거부했지만, 행정적 금전적 벌금 및 법 집행 기관에 의뢰를 통해 "필요시 강력한 조치를 취할 준비가 되어 있다"고 말했습니다. 기관은 중대한 벌금을 발행할 의향이 있음을 보여주었습니다. 10월에, FINTRAC은 암호화폐 플랫폼 Cryptomus에게 다크넷 마켓, 아동 착취 자료 및 제재 회피와 관련된 1,000개 이상의 의심스러운 거래를 보고하지 않은 것에 대해 기록적인 1억 7천 7백만 달러의 벌금을 부과했습니다.
사상 최대 압수가 집행 이정표 기록
최근 고프로파일 조치에도 불구하고 집행 적자는 계속되고 있습니다. 9월에, 캐나다 왕립 기마 경찰(RCMP)은 캐나다에서 가장 큰 암호화폐 압수 작업을 수행하여 TradeOgre 거래소에서 5천 6백만 달러를 회수하고 플랫폼을 완전히 해체했습니다.
1년간의 조사는 유로폴의 정보를 통해 2024년 6월에 시작되었습니다. 조사관들은 TradeOgre가 FINTRAC에 등록하지 않았으며 고객 신원을 확인하지 않았다는 사실을 발견했습니다. 경찰은 플랫폼에서 거래된 자금의 대부분이 범죄원에서 나왔다고 믿고 있습니다.
이 사례는 캐나다 법 집행기관이 처음으로 암호화폐 거래소 플랫폼을 해체한 사례로 기록되었습니다. 당국은 퀘벡의 보아르노이스에 있는 컴퓨터 인프라를 압수했으며, 이는 거래를 용이하게 했다고 전해집니다. RCMP의 자금 세탁 수사팀은 블록체인 분석을 통해 TradeOgre와 다크넷 마켓, 랜섬웨어 프로그램 및 사기 체계 간의 불법 자금 흐름을 추적하는 데 관여했습니다.
새로운 스테이블코인 프레임워크 도입 예정
캐나다는 새 법안을 통해 규제의 허점을 해결하려 하고 있습니다. 2025년 연방 예산에는 스테이블코인을 결제 수단으로서 규제하는 포괄적인 계획이 포함되어 있으며, 명목화폐로 지원되는 스테이블코인을 증권이 아닌 지불 수단으로 위치시킵니다.
프레임워크는 스테이블코인 발행자가 완전한 준비금을 유지하고, 명확한 상환 정책을 수립하며, 개인 및 재무 데이터의 안전을 포함하는 리스크 관리 시스템을 구현하도록 요구합니다. 캐나다 은행은 2026-2027년에 2년에 걸쳐 1000만 달러를 할당하여 시행을 감독할 예정이며, 이후 규제된 발행자로부터 연간 약 500만 달러의 감독 비용을 회수할 예정입니다.
이 움직임은 미국이 7월에 GENIUS 법안을 통해 최초의 연방적인 스테이블코인 결제 프레임워크를 제정한 후 몇 달 만에 나온 것입니다. 캐나다의 법안은 유럽연합의 암호자산 규제 및 2026년 시행 예정인 영국의 프레임워크와 유사한 접근 방식을 따릅니다.
"수 년 동안, 암호화폐 부문은 스테이블코인에 대한 명확하고 비례적이며 건전한 규칙을 요구해 왔습니다," 라고 캐나다의 암호화폐 거래 플랫폼 Shakepay의 법률 고문 에릭 리치먼드가 예산 발표 후 말했습니다. "이 프레임워크는 우리에게 명확성을 제공하는 큰 진전입니다."
최종 생각
캐나다에서 암호화폐 채택은 여전히 중요하며 규제의 도전과제에도 불구하고 지속되고 있습니다. 데이터에 따르면 캐나다인의 3%가 2023년에 비트코인을 지불에 사용했습니다. 기관의 관심이 크게 증가했으며, 2024년 KPMG 조사에 따르면 39%의 캐나다 기관 투자자가 암호화폐에 노출되었으며, 이는 2021년의 31%에서 증가한 것입니다.
캐나다는 전 세계에서 두 번째로 큰 네트워크인 3,000개 이상의 비트코인 ATM을 보유하고 있습니다. 이러한 기계는 합법적으로 운영되며 FINTRAC 보고 요건을 준수해야 하지만, 10월에 발표된 별도의 CBC 조사에에 따르면 이 기계들은 사기 범죄자들이 피해자로부터 돈을 얻는 주된 방법이 되었다고 밝혀졌습니다. 사기 피해자들은 2024년에 암호화폐 ATM을 통해 1,420만 달러를 잃었다고 보고했으며, 2025년에는 이 숫자가 초과할 전망입니다.
캐나다 당국의 과제는 합법적인 암호화폐 혁신을 불법 자금 조달에 효과적으로 대처하는 것과 균형을 맞추는 것입니다. 블록체인 기술은 거래 추적을 가능하게 하지만, 암호화폐-현금 서비스는 디지털 자산이 전통적인 금융 시스템에 들어오거나 나가는 중요한 지점에서 통제를 제거합니다.
최신 조사는 이러한 출입 지점이 캐나다 전역에서 여전히 위험할 정도로 엉성하게 열려 있어, 인터넷 연결만 있으면 누구나 최소한의 감시로 상당한 금액을 이동할 수 있음을 드러냅니다.