Het Digital Pound Lab van de Bank of England onderzoekt of stablecoins en een toekomstige digitale pond in één en dezelfde handelsfinancieringsketen kunnen worden gebruikt. Dat kan richting geven aan de manier waarop publieke en private vormen van digitaal geld naast elkaar kunnen functioneren in grensoverschrijdende zakelijke betalingen.
NOBO Finance, Dun & Bradstreet en Polygon Labs zijn door de betrokken partijen genoemd als deelnemers aan fase 2 van het lab.
Het gaat om een experimenteel programma: er worden geen echte klanten of echt geld gebruikt. De proeven zijn bedoeld om toekomstige betaalinfrastructuur en interoperabiliteit in een gecontroleerde omgeving te testen.
De pilot richt zich op een hardnekkig knelpunt in handelsfinanciering voor kleine bedrijven. Bij grensoverschrijdende transacties is men vaak nog afhankelijk van gefragmenteerde verificatie, handmatige controles en afwikkelprocessen die dagen kunnen duren. Voor mkb-bedrijven betekent dat dat werkkapitaal vastzit tussen het moment van verscheping en het moment van betaling.
Stablecoins en digitale pond in één betaalketen
De belangrijkste werkstroom is een factormodel voor facturen, gedekt door een elektronische cognossement (bill of lading), met multi-rail settlement. In deze opzet krijgt de exporteur een voorschot via een stablecoin-rail, terwijl de Britse importeur de uiteindelijke betaling afwikkelt in digitale ponden.
Dit wijst erop dat de digitale pond niet primair wordt verkend als vervanger van stablecoins, maar als onderdeel van een bredere financiële infrastructuur waarin verschillende vormen van digitaal geld met elkaar moeten kunnen samenwerken.
Polygon Labs levert de technologische infrastructuur via zijn Open Money Stack, met onder meer fiat-naar-stablecoinconversie, embedded wallets, stablecoinafwikkeling en smartcontracttools. NOBO levert de handelsfinancieringsworkflow, terwijl Dun & Bradstreet zakelijke identiteits- en risicodata inbrengt.
“Als digitaal geld daadwerkelijk de wereldhandel moet versnellen, moeten de verschillende vormen ervan samenwerken: publiek en privaat, centralebankgeld en stablecoins,” zegt Marc Boiron, CEO van Polygon Labs. “Dit experiment test precies dat: een exporteur wordt direct betaald in stablecoins, terwijl de importeur in een digitale pond afrekent, in één geïntegreerde flow.”
Ook interessant: CoreWeave-aandeel schiet 11% omhoog nu Q2-omzet door AI-boom verdubbelt
Tweede proef: kredietprofiel voor mkb
Het consortium test daarnaast een “SME Bankable Profile”, geleid door NOBO met steun van Dun & Bradstreet en Polygon Labs. Dit profiel combineert, op basis van toestemming, transactiesignalen uit wallets met open finance-data en commerciële intelligentie, om zo een herbruikbare kredietinschatting voor kleine bedrijven te creëren.
Doel is om herhaalde due-diligence- en kredietchecks in handelsfinanciering terug te dringen en mkb-bedrijven een financieel identiteitsprofiel te geven dat kan meereizen tussen financiers en markten.
“Soepelere handelsfinanciering voor het mkb valt of staat met vertrouwen, en dat begint bij betrouwbare bedrijfsidentiteit en risicodata,” zegt Sara de la Torre, Head of Financial Services bij Dun & Bradstreet.
Digitale vormen van geld doen intrede in handelsfinanciering
NOBO rondde fase 1 van het Digital Pound Lab af met de demonstratie van voorwaardelijke B2B-escrowbetalingen die relevant zijn voor handelsfinancieringsprocessen. In fase 2 wordt dat uitgebreid naar een geïntegreerde laag voor afwikkeling en identiteit.
“Handelsfinanciering is per definitie multi-party, maar de workflows, data en afwikkelroutes sluiten nog steeds niet naadloos op elkaar aan,” zegt Ayo Ojerinola, oprichter en CEO van NOBO Finance.
De pilot betekent niet dat de Bank of England heeft besloten daadwerkelijk een digitale pond te lanceren. Evenmin houdt het in dat Polygon deze zou bouwen. Het lab onderzoekt of afwikkeling in digitale pond, stablecoin-rails en vertrouwde zakelijke identiteiten in samenhang kunnen functioneren in een reële zakelijke usecase, waarin betaalvertragingen en beperkte krediettoegang nog altijd materiële problemen vormen voor mkb-bedrijven.
Lees ook: Monad bereikt record van $868 miljoen TVL, maar vraag naar MON blijft mager
