Het Digital Pound Lab van de Bank of England onderzoekt of stablecoins en een toekomstige digitale pond binnen één handelsfinancieringsworkflow kunnen functioneren. Dat moet duidelijk maken hoe publiek en privaat digitaal geld in de toekomst kunnen samenwerken bij grensoverschrijdende zakelijke betalingen.
NOBO Finance, Dun & Bradstreet en Polygon Labs zijn door de betrokken partijen aangekondigd als deelnemers aan fase 2 van het lab.
Het gaat om een experimenteel programma zonder echte klanten of echt geld, dat bedoeld is om toekomstige betaalinfrastructuur en interoperabiliteit in een gecontroleerde omgeving te testen.
De proef richt zich op een hardnekkig knelpunt in handelsfinanciering voor kleinere bedrijven. Grensoverschrijdende transacties zijn vaak nog afhankelijk van gefragmenteerde controles, handmatige verificaties en afwikkelingsprocessen die dagen duren. Voor mkb-ondernemingen betekent dat dat werkkapitaal vastzit tussen het moment van verscheping en het ontvangen van de betaling.
Stablecoins en digitale pond in één keten getest
De belangrijkste werkstroom is een elektronische cognossement-gebaseerde factoringstructuur met multi-rail settlement. In de voorgestelde opzet ontvangt de exporteur een voorschot via een stablecoin-rail, terwijl de Britse importeur de uiteindelijke afwikkeling in digitale ponden doet.
Dat wijst erop dat de digitale pond niet wordt onderzocht als vervanger van stablecoins, maar als onderdeel van een breder financieel ecosysteem waarin verschillende vormen van digitaal geld naadloos moeten kunnen samenwerken.
Polygon Labs levert met zijn Open Money Stack de infrastructuur, waaronder conversie van fiat naar stablecoins, embedded wallets, afwikkeling in stablecoins en smartcontracttools. NOBO levert de handelsfinancieringsworkflow, terwijl Dun & Bradstreet zakelijk identiteits- en risicodata inbrengt.
“Als digitaal geld echt het wereldwijde handelsverkeer moet aandrijven, dan moeten de verschillende vormen daarvan samenwerken: publiek en privaat, centraal bankgeld en stablecoins,” zegt Marc Boiron, CEO van Polygon Labs. “Dit experiment test precies dat: een exporteur die direct in stablecoins wordt betaald, terwijl de importeur in digitale ponden afrekent, binnen één doorlopende flow.”
Ook interessant: Aandeel CoreWeave schiet 11% omhoog dankzij verdubbeling Q2-omzet door AI-boom
Tweede proef: kredietprofiel voor mkb-identiteit
Het consortium test daarnaast een zogeheten SME Bankable Profile, onder leiding van NOBO, met steun van Dun & Bradstreet en Polygon Labs. Dit profiel combineert – op basis van toestemming – transactiesignalen uit wallets met open finance-gegevens en commerciële datapunten tot een herbruikbare kredietbeoordeling voor kleine ondernemingen.
Doel is om herhaalde controles in handelsfinanciering terug te dringen en mkb-bedrijven een financieel identiteitsprofiel te geven dat kan meereizen tussen kredietverleners en markten.
“Soepeler handelsfinanciering voor mkb staat of valt met vertrouwen, en dat begint bij betrouwbare zakelijke identiteits- en risicodata,” aldus Sara de la Torre, Head of Financial Services bij Dun & Bradstreet.
Digitale vormen van geld betreden handelsfinanciering
NOBO rondde fase 1 van het Digital Pound Lab af met een demonstratie van voorwaardelijke B2B-escrowbetalingen, afgestemd op handelsfinancieringsprocessen. Fase 2 bouwt daarop voort en verbreedt dit naar een geïntegreerde stack voor afwikkeling en identiteit.
“Handelsfinanciering is per definitie multi-partij, maar de workflows, data en afwikkelingspaden sluiten nog steeds niet goed op elkaar aan,” zegt Ayo Ojerinola, oprichter en CEO van NOBO Finance.
De proef impliceert niet dat de Bank of England heeft besloten tot de invoering van een digitale pond. Evenmin betekent het dat Polygon deze zou bouwen. Het lab onderzoekt in hoeverre afwikkeling in digitale ponden, stablecoin-rails en betrouwbare zakelijke identiteiten gezamenlijk kunnen functioneren in een reële zakelijke use case, waarin betalingsvertragingen en beperkte krediettoegang nog altijd wezenlijke problemen vormen voor mkb-bedrijven.
Lees ook: Monad bereikt record van $868 miljoen TVL, maar vraag naar MON blijft beperkt
