De Europese Centrale Bank heeft de Portugese kunstmatige intelligentie-startup Feedzai geselecteerd om fraudepreventiesystemen te ontwikkelen voor haar geplande digitale euro, markerend een significante stap in de inspanning van de centrale bank om de afhankelijkheid van de eurozone van door de VS gedomineerde betalingen te verminderen.
Wat te Weten:
- De ECB heeft Feedzai een contract tot $278,69 miljoen (237,3 miljoen euro) toegekend om een AI-gebaseerd fraude scoresysteem te creëren voor digitale euro-transacties.
- De vierjarige overeenkomst is een van de vijf contracten, variërend van 27,6 miljoen tot 220,7 miljoen euro, die donderdag zijn aangekondigd om het digitale valutaproject te bevorderen.
- De centrale bank wacht op wetgevende goedkeuring, die naar verwachting medio 2026 komt, met een geplande lancering in 2029 om de marktdominantie van Visa en Mastercard en dollar-gelinkte stablecoins tegen te gaan.
Contractdetails en Implementatiestrategie
Feedzai, in samenwerking met onderaannemer PwC, zal een kunstmatige intelligentiemodel bouwen dat fraudescores toekent aan digitale eurobetalingen. Het systeem analyseert afwijkingen van typische klantgedragspatronen, transactiegeschiedenissen en gebruikersinteracties om potentiële frauduleuze activiteiten te signaleren.
Betalingsdienstaanbieders zouden deze risico-evaluaties gebruiken om te bepalen of transacties uitgevoerd via digital wallets, ondersteund door de ECB, moeten worden goedgekeurd. De basalwaarde van het contract bedraagt 79,1 miljoen euro over vier jaar, met voorzieningen voor uitbreiding tot 237,3 miljoen euro, afhankelijk van de behoeften van het project.
De ECB heeft donderdag nog vier aanvullende contracten aangekondigd, variërend van 27,6 miljoen euro tot 220,7 miljoen euro. Het Franse IT-adviesbureau Capgemini heeft een van deze opdrachten ontvangen. ECB-bestuurslid Piero Cipollone zei vorige maand dat de bank "geen cent zal uitgeven totdat het project daadwerkelijk start" onder deze raamovereenkomsten.
Begrip van Digitale Valuta en Fraudepreventie
Een digitale euro zou functioneren als een door de centrale bank ondersteunde elektronische valuta, verschillend van cryptocurrencies zoals Bitcoin of commerciële stablecoins. In tegenstelling tot traditionele bankdeposito's zouden digitale euro-saldi directe claims op de ECB zelf vertegenwoordigen, vergelijkbaar met fysiek contant geld maar dan in elektronische vorm.
Het fraudedetectiesysteem dat Feedzai zal ontwikkelen, gebruikt machine learning-algoritmen om basispatronen voor individuele gebruikers vast te stellen. Wanneer transacties aanzienlijk van deze patronen afwijken, markeert het systeem ze voor extra controle.
Deze benadering verschilt van traditionele regelgebaseerde fraudedetectie, die vertrouwt op vooraf bepaalde drempels en criteria die door geavanceerde fraudeurs vaak worden omzeild.
Betalingsdienstaanbieders zouden deze AI-score integreren in hun autorisatieprocessen, waarbij frauderisico wordt afgewogen tegen klantgemak. Het systeem streeft naar een balans tussen beveiliging en gebruikerservaring in een betaald netwerk dat de ECB hoopt te laten concurreren met gevestigde kaartnetwerken.
Politieke en Economische Context
Het digitale europroject weerspiegelt bredere Europese zorgen over financiële infrastructuurafhankelijkheid van Amerikaanse bedrijven en betalingssystemen. President Donald Trump's steun voor dollar-gelinkte stablecoins heeft deze zorgen in Brussel en Frankfurt vergroot. Visa en Mastercard verwerken het merendeel van de kaartbetalingen in heel Europa, waardoor Amerikaanse bedrijven aanzienlijke controle hebben over Europese financiële gegevens en transactiestromen.
Wetgevende goedkeuring blijft de kritieke hindernis. De ECB anticipeert op het verkrijgen van autorisatie rond het midden van 2026, hoewel politieke verdeeldheid binnen de Europese Unie dit tijdschema kan vertragen. Indien goedgekeurd volgens schema, richt de bank zich op 2029 als lanceringsdatum voor de digitale valuta.
Feedzai, geregistreerd in Coimbra, Portugal, beweert een jaarlijks betalingsvolume van $8 biljoen voor klanten, waaronder de Portugese kredietverstrekker Novobanco en de in Abu Dhabi gevestigde Wio Bank, te verwerken.
Slotgedachten
De contracttoekenningen van de ECB donderdag vertegenwoordigen concreet vooruitgang naar een digitale euro, hoewel het project nog steeds voor regelgevingshordes staat voordat het kan worden geïmplementeerd. De focus van de centrale bank op fraudepreventie via AI toont haar poging om vertrouwen op te bouwen in een valutasysteem dat fundamenteel zou veranderen hoe Europeanen digitale transacties uitvoeren.