Een uitgebreid netwerk van niet-geregistreerde cryptocurrency-naar-contantdiensten is actief in heel Canada, waardoor individuen miljoenen dollars kunnen omzetten met vrijwel geen identiteitsverificatie, volgens een gezamenlijk onderzoek door CBC News, Radio-Canada, Toronto Star en La Presse, gepubliceerd op maandag.
Het onderzoek wees uit dat zowel geld transfer winkels op straatniveau als offshore digitale platforms waardevolle contante voor-crypto uitwisselingen mogelijk maken buiten het anti-witwasraamwerk van Canada, waardoor volgens experts onbeperkte mogelijkheden voor criminele financiering ontstaan.
In een undercover test in Toronto liep een verslaggever een bij FINTRAC geregistreerde geld transfer business binnen en ontving $1,900 in contanten na alleen het serienummer van een biljet van $5 te hebben gecontroleerd. De verslaggever had tether cryptocurrency overgedragen naar 001k, een in Oekraïne gevestigde beurs die toegankelijk is via Telegram. Volgens de Canadese wet vereist elke overdracht van meer dan $1,000 het verzamelen van ontvangerinformatie. De winkel verzuimde dit te doen.
Toen het werd gevraagd, beweerde een manager dat hij zijn eigen contanten had gebruikt en zei dat het "legaal was verdiend", terwijl het personeel zei dat zij geen kennis hadden van de transactie. Het bedrijf blijft geregistreerd bij het Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, het financiële inlichtingenbureau van het land dat belast is met de handhaving van anti-witwasregelgeving.
Miljoenendollaraanbiedingen Zonder Verificatie
De reikwijdte van ongecontroleerde transacties gaat ver voorbij Toronto. In Quebec, kregen journalisten aanbiedingen van 001k en een andere dienst om tot $1 miljoen in contanten af te leveren bij locaties in Montreal in ruil voor tether-overdrachten. Er werden geen identiteitsdocumenten gevraagd.
Gegevens van blockchainanalysebedrijf Chainalysis tonen aan dat 001k meer dan $14,8 miljard aan cryptocurrency-transacties heeft afgehandeld sinds augustus 2022. Het platform opereert zonder FINTRAC-registratie in Canada.
"Diensten zonder enige controle creëren een omgeving waar onbeperkte criminaliteit mogelijk is," zei Richard Sanders, een onderzoeker die crypto-naar-contantnetwerken volgt, in het CBC-rapport.
Nick Smart van Crystal Intelligence vertelde onderzoekers dat crypto-naar-contantbedrijven in Hongkong ten minste $2,5 miljard vorig jaar hebben verwerkt en beschreef hen als "een perfecte plek om als crimineel te opereren omdat niemand vragen zal stellen."
Handhaving Capaciteit Schiet Tekort
Canada's worsteling met illegale geldstromen is goed gedocumenteerd in traditionele sectoren zoals casino's, onroerend goed en banken. De opkomst van crypto-naar-contantdiensten heeft nieuwe kanalen geopend die dezelfde regelgevingszwakheden exploiteren, zeggen experts.
Joseph Iuso, uitvoerend directeur van de Canadian Money Services Business Association, vertelde CBC dat FINTRAC niet in staat is om alle meer dan 2.600 geregistreerde geldservicebedrijven in het land volledig te monitoren. De kloof tussen registratiesvereisten en effectieve toezicht creëert ruimte voor zowel geregistreerde bedrijven om regels te overtreden als niet-geregistreerde operators om openlijk te functioneren.
Een online directory lijst meer dan 20 niet-geregistreerde crypto-naar-contantoperators van Halifax tot Vancouver. Verschillende in Toronto gevestigde operators vertelde undercover verslaggevers dat ze geen identiteitsbewijs zouden vragen voor grote transacties.
FINTRAC weigerde direct commentaar te geven op het onderzoek, maar zei dat het "bereid is om indien nodig stevige maatregelen te nemen" via administratieve geldboetes en verwijzingen naar rechtshandhaving. Het bureau heeft de bereidheid getoond om aanzienlijke boetes uit te delen. In oktober legde het een recordboete van $177 miljoen op aan het cryptoplatform Cryptomus voor het niet rapporteren van meer dan 1.000 verdachte transacties die verband houden met donkere markten, kinduitbuiting materiaal en sanctieontwijking.
Historische Inbeslagname Markeert Handhaving Mijlpaal
De handhavingskloof blijft bestaan ondanks recente acties met een hoog profiel. In september heeft de Royal Canadian Mounted Police Canada's grootste cryptocurrency inbeslagname uitgevoerd, waarbij $56 miljoen van de TradeOgre-beurs werd teruggevonden en het platform volledig werd ontmanteld.
Het eenjarige onderzoek begon na een tip van Europol in juni 2024. Onderzoekers ontdekten dat TradeOgre niet bij FINTRAC was geregistreerd en klantidentiteiten niet verifieerde. De politie verklaarde dat ze geloven dat het grootste deel van de op het platform verhandelde middelen afkomstig is van criminele bronnen.
De zaak markeerde de eerste keer dat de Canadese wetshandhavers een cryptocurrency-uitwisselingsplatform ontmantelden. Autoriteiten namen computerinfrastructuur in beslag in Beauharnois, Quebec, die naar verluidt de handel faciliteerde. Het onderzoek betrof het gebruik van blockchainanalyse door het RCMP-team voor onderzoek naar witwassen om illegale geldstromen tussen TradeOgre en donkere markten, ransomwareprogramma's en frauduleuze schema's te traceren.
Nieuwe Stablecoin Raamwerk Komt Eraan
Canada werkt aan het aanpakken van regelgevingslacunes door nieuwe wetgeving. De federale begroting van 2025 aangekondigd in november omvat plannen voor uitgebreide stablecoin-regelgeving, waarbij fiat-gesteunde stablecoins worden gepositioneerd als betaalinstrumenten in plaats van waardepapieren.
Het raamwerk zal vereist dat stablecoin-uitgevers volledige reserves aanhouden, duidelijke aflossingsbeleid vaststellen en risicobeheersystemen implementeren inclusief waarborgen voor persoonlijke en financiële gegevens. De Bank of Canada zal $10 miljoen toewijzen over twee jaar te beginnen in 2026-2027 om de implementatie te overzien, met daaropvolgende jaarlijkse toezichtkosten van ongeveer $5 miljoen die worden teruggevorderd van gereguleerde emittenten.
De stap komt enkele maanden nadat de Verenigde Staten de GENIUS Act in juli heb uitvaardigd, waarmee het eerste federale kader voor betaling stablecoins is vastgesteld. Canada's wetgeving volgt soortgelijke benaderingen gevolgd door de Europese Unie via haar Markets in Crypto-Assets-regelgeving en het aanstaande kader van het Verenigd Koninkrijk dat in 2026 wordt verwacht.
"Jarenlang vraagt de cryptosector om duidelijke, proportionele en prudente regels rond stablecoins," zei Eric Richmond, algemeen raadgever bij het Canadese cryptohandelsplatform Shakepay, na de aankondiging van de begroting. "Dit kader is een grote stap in de richting van het geven van duidelijkheid aan ons."
Laatste Gedachten
Cryptocurrency-adoptie blijft significant in Canada ondanks voortdurende regelgevinguitdagingen. Gegevens tonen aan dat 3% van de Canadezen Bitcoin gebruikte voor betalingen in 2023. Institutionele interesse is aanzienlijk gegroeid, met een 2024 KPMG-enquête waarin blijkt dat 39% van de Canadese institutionele beleggers blootstelling aan crypto had, een stijging van 31% in 2021.
Het land herbergt meer dan 3.000 Bitcoin-geldautomaten, het op een na grootste netwerk ter wereld. Hoewel deze machines legaal opereren en moeten voldoen aan FINTRAC-rapportagevereisten, ontdekte een afzonderlijk CBC-onderzoek gepubliceerd in oktober dat ze de primaire methode zijn geworden die fraudeurs gebruiken om geld van oplichters te verkrijgen. Fraudeurs meldden dat ze in 2024 $14,2 miljoen verloren door crypto-geldautomaten, met verliezen op schema om dat cijfer in 2025 te overtreffen.
De uitdaging voor de Canadese autoriteiten ligt in het balanceren van legitieme cryptocurrency-innovatie met effectieve handhaving tegen illegale financiering. Hoewel blockchaintechnologie het traceren van transacties mogelijk maakt, verwijderen crypto-naar-contantdiensten de controles op de kritieke punten waar digitale activa het traditionele financiële systeem betreden of verlaten.
Het nieuwste onderzoek onthult dat die in- en uitstappunten gevaarlijk poreus blijven in het hele land, waardoor iedereen met een internetverbinding aanzienlijke sommen geld kan verplaatsen met minimale controle.