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重塑链上合规的十大技术

重塑链上合规的十大技术

重塑链上合规的十大技术

在2025年4月至6月之间,币圈发现“综合设计的合规”不再是口号:它正在发货给主网、起草参议院法案,并推动交易所摘牌不合规资产。

监管机构在第二季度完成了三件大事:

  • 将指导转化为强制要求:美国参议院通过了GENIUS法案,MiCA的稳定币制度全面生效,FATF表示99个司法管辖区现已立法实施旅行规则。

  • 要求近实时证明:从储备证明到钱包风险遥测,监管机构现在期待仪表板,而不是季报PDF。

  • 警告隐私不能成为借口:但同时也认可了一些加密方法来证明无辜,而不暴露用户身份。

开发人员以十大技术突破做出回应,使区块链看起来像银行账本,而不消灭自我监管。以下十个章节分别解释了2025年第二季度推出了什么、其运作方式,以及对美国、欧盟、亚洲及新兴中心的机构、企业、政府和普通用户的影响。

零知识反洗钱证明

它是什么

一种加密的“会计师证明”,表明“我的币从未接触过受制裁的钱包”,无需暴露身份、持有金额或资金来源。证明在钱包内部生成,可以在毫秒内由任何人验证。

意味着什么

银行和监管机构得到铁证般的反洗钱证据,用户则保留隐私,交易所无需再存放护照和自拍。想象一下,KYC是随同硬币一起旅行的,而不是随同个人。

发生了什么?

Aztec在其公共测试网上推出了一种模块(5月1日),让钱包可以证明“我的任何硬币都没有接触受 OFAC 制裁的地址”,而不会透露余额或所有者身份。该推出在24小时内吸引了20,000个实验性存款,并与项目规模达 1 亿美元的生态系统基金同时推出,意在扩大隐私保护合规性。

  • 用户在钱包中点击“生成证明”。

  • Aztec 的电路根据哈希制裁名单检查硬币的来源。

  • ZK证明确认钱包是“干净的”同时隐藏其他所有细节。

为什么重要

  • 机构终于能够在公共链上满足AML要求,而不需要存储大量个人数据。

  • 政府可以获得数学可验证的证据,而非仅是表格。

  • 零售用户保留隐私,避开今天“分享护照或回家”的弹窗。

合规Oracle

它是什么

智能合约的插件,在交易暂停时进行链下制裁检查,并在交易结算前将结果记录在链上。

意味着什么

DeFi协议获得与商业银行相同的“即时OFAC筛选”,但无需繁文缛节。每次交换、贷款或质押都附带一个可审计的“是/否”记录,供监管机构永远查询。

发生了什么?

Chainlink在4月推出了其自动合规引擎(ACE),并于6月27日发布了详细介绍,展示如何在智能合约暂停时,调用链下制裁Oracle,并提交不可变的通过/不通过结果,然后交易再结算。

点击借用→ACE询问“借款者是否被制裁?”→如无,则贷款在同一块内结算;如有,则以链上拒绝代码回滚,审计人员可以永久查询。

结果

每个DeFi dApp现在都可以添加与银行使用的相同的勾选框,而无需将自己转变为银行。

钱包-风险评分(“了解你的地址”)

它是什么

持续对每个钱包的行为进行评分(链接到黑客、混币器、勒索软件等)。前端如Uniswap将消费这些评分,默默阻止或警告高风险地址。

意味着什么

企业获得一个熟悉的供应商黑名单,零售用户在点击“发送”前看到欺诈警告,监管机构认为DeFi不再是无法治理的自由国度。

发生了什么?

Uniswap Labs扩展了与TRM Labs的地址筛选合作,直接在前端屏蔽与黑客、勒索软件或儿童剥削影象相关的钱包。这一政策最早于多年前引入,并在6月初用扩展的威胁情报源和公共上诉渠道刷新。

为什么重要

  • 企业在法定支付中已经使用的实时供应商黑名单。

  • 用户在接触受污染的币之前看到醒目的红色警告。

  • 监管机构减少“网站漏洞”论点,认为DeFi无法治理。

永久证明储备(PoR)

它是什么

Merkle树快照,将托管人的负债(您的存款)与其链上资产配对,每隔几分钟刷新一次,并由Oracle加标时间戳。

意味着什么

偿付能力不再是季度新闻稿,而是成为实时仪表板。稳定币一旦跌破100%支撑,您可以看到并退出,而不是等到推文開始流傳。

发生了什么?

Chainlink将24小时储备证明框定为新的偿付能力基准,引用试点流,将负债、资产和独立审计员签名哈希化为每几分钟更新的Merkle树。

监管推动

  • 美国:GENIUS法案要求连续储备披露美元支撑稳定币。

  • 欧洲:MiCA要求日常快照,这一规定迫使许多交易所将实时PoR仪表板集成在第二季度。

实用效果:用户现在可以在链上查询托管人是否偿付,而不是等待季度声明报告。 内容: 每日报告和黑名单功能。币安在3月下架了不合规的USDT交易对,显示了强硬态度。

这意味着什么

市场分裂:“干净”的币种可以在有银行的地方流通,而完全无需许可的币种则被挡在灰色地带。对于商家和工资支付,前者成为默认的现金渠道。

发生了什么?

新兴模式 – 双分稳定币市场:

  • “干净”币种:完全背书、可冻结且与银行账户友好。

  • “自由”币种:无需许可但被隔离于受监管场所之外。

深度审计安全性与保障

这是什么

九次独立审计加上持续的1550万美元悬赏,以公开注册的方式记录所有关键漏洞。

这意味着什么

安全认证(SOC-2,ISO-27001)正在与金融合规趋同;在受监管的交易所上市很快就需要两者。开源代码现在提供华尔街级别的保证。

发生了什么?

Uniswap发布了历史上最大的赏金,为v4合约提供1550万美元,并在六月成立了安全服务基金,为基于v4 hooks的项目补贴100%的审计费用。传统的CPA公司开始提供按需结合网络安全认证与实时财务审计的PoR hooks。

为什么重要

审计、漏洞悬赏和SOC-2证书已成为在受监管交易所上市的基本要素,使DeFi安全与银行合规保持一致。

人工智能优先的监控与分析

这是什么

机器学习模型监控每个链上活动,聚集钱包,并自动草拟可疑活动报告;90%的银行现在至少运行一个这样的系统。

这意味着什么

击败规则筛选的洗钱模式被实时捕获,误报率大幅下降,合规团队专注于边缘案例而不是处理CSV文件。

发生了什么?

Feedzai在五月对562名金融犯罪专业人士的调查发现,90%的银行现在部署了用于AML、欺诈或制裁筛选的AI模型,30%已经使用生成式AI来草拟可疑活动报告。

实际效果

  • 检测人类分析师错过的链跳与混合器规避模式。

  • 减少误报,降低监管者因“过度封锁”而产生的挫败感。

  • 自动化SAR草拟,释放分析师进行更高价值的调查。

跨地区快照(2025年第二季度)

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利益相关者影响矩阵

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产业走向

  • 证明胜于承诺: 如果某个声明(“完全背书”、“不受制裁”)可以用加密方式证明或实时报告,监管者将需要它。

  • 凭证门控的流动性: 预期将有更多的“白名单池”适用于国库和银行,与无需许可的场所并行运作。

  • 保护隐私的合规性: ZK-AML和动态凭证展示了兼顾隐私与监督的方向;监管者开始接受这种数学方法。

  • RegTech作为护城河: 将这些能力内建到基础层而非外挂的项目,将赢得下一波机构流动性。

结论

2025年第二季度将主题从“区块链是否经得住监管?”转变为“哪些区块链能在不屏蔽用户的情况下为监管者提供最清晰的窗口?”零知识证明能证明钱包的安全而不泄露所有者信息;预言机在区块时间自动化合规;实时储备信息用实时仪表盘取代了浮华的认证;AI原生监测器发现人类从未察觉的洗钱模式。

重要的教训是:合规正在成为基础设施——而不是随后填写的表格。内部化这种转变的建设者将拥有下一个万亿美元加密金融浪潮的渠道,而落后者则面临地理封锁、下架和资本外逃的风险。对于投资者、监管者和终端用户来说,这里讨论的技术决定了资产是安全的期望与已知之间的差距。

免责声明: 本文提供的信息仅用于教育目的,不应被视为财务或法律建议。在处理加密货币资产时,请务必自行研究或咨询专业人士。