Eine neue Klasse kryptonativer Finanzplattformen geht über Wallets hinaus und betritt vollwertiges Bankenterrain, da Onchain-Neobanken beginnen, reale Verbraucherausgaben zu verarbeiten, wiederkehrende Umsätze zu generieren und Millionen von Nutzerinnen und Nutzern anzuziehen, ohne relying on centralized custody.
Data aus Ende 2025 zeigt, dass Plattformen wie Superform, Veera und Tria nicht länger experimentelle DeFi-Produkte sind.
Stattdessen agieren sie als selbstverwahrende Finanzsysteme, die Rendite, Zahlungen und Kettenabstraktion zu verbraucherorientierten Services bündeln, die traditionellen Neobanken ähneln, ohne dass Nutzerinnen und Nutzer die Kontrolle über ihre Vermögenswerte abgeben müssen.
Diese Verschiebung markiert eine strukturelle Entwicklung im Kryptofinanzsektor, in der Komfort und Verwahrung nicht mehr im Widerspruch zueinander stehen.
Von Wallets zu finanziellen Betriebssystemen
Anders als traditionelle Krypto-Wallets, die in erster Linie Vermögenswerte speichern oder Swaps ermöglichen, integrieren Onchain-Neobanken Ausgeben, Sparen und Erwirtschaften in einer einzigen Oberfläche.
Nutzerinnen und Nutzer können Krypto halten, Rendite erzielen und über Karten oder Sofortzahlungen ausgeben, ohne mit zentralisierten Börsen zu interagieren oder Blockchain-Komplexität manuell zu bewältigen.
Tria, eines der am schnellsten wachsenden Beispiele, verarbeitete bis November rund 1 Mio. $ an täglichen Verbraucherausgaben und meldet mehr als 150.000 aktive Nutzerinnen und Nutzer, die etwa 20 Mio. $ an jährlich wiederkehrenden Umsätzen generieren.
Die Plattform abstrahiert Gasgebühren, Bridges und Netzauswahl, sodass Nutzerinnen und Nutzer mit einem einheitlichen Saldo kettenübergreifend transagieren können.
Veera hat sich derweil auf über 4 Mio. Nutzerinnen und Nutzer in mehr als hundert Ländern skaliert, mit einem Fokus auf Wachstumsmärkte in Indien, Südostasien und Afrika.
Die Plattform entwickelte sich von einem Krypto-Bonus-Browser zu einem breiteren finanziellen Betriebssystem mit Wallets, Staking sowie einer bevorstehenden Debitkarten- und Kreditfunktion.
Ihr Wachstum unterstreicht die wachsende Rolle von Krypto als finanzielle Zugangsschicht in Regionen, die vom traditionellen Bankwesen unterversorgt sind.
Superform verfolgt einen anderen Ansatz und positioniert sich als Rendite- und Spar-Backend für Onchain-Finanzanwendungen.
Der Total Value Locked der Plattform stieg in sechs Monaten um rund 300 % auf etwa 144 Mio. $, getrieben von kettenübergreifenden Vaults, die Kapital automatisch in die konkurrenzfähigsten Renditen allokieren, ohne dass Nutzerinnen und Nutzer Bridges oder Protokollauswahl managen müssen.
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Echte Umsätze ersetzen spekulative Kennzahlen
Das prägende Merkmal dieses Segments sind nicht allein Token-Anreize oder Total Value Locked, sondern messbare Umsätze und Transaktionsvolumen.
Analysten sagen, dies unterscheide die aktuelle Welle von früheren DeFi-Zyklen, die stark auf Emissionen und spekulative Renditen setzten.
Tria erzielt seine gemeldeten wiederkehrenden Umsätze überwiegend aus Interchange-Gebühren und Transaktionsaktivität.
Superform verdient an Rendite-Routing und Vault-Management.
Veeras Modell verbindet Rewards, Staking und Zahlungen in Märkten, in denen selbst kleine Guthaben zu einer bedeutenden Nutzung führen können.
Dieser Revenue-first-Ansatz entsteht vor dem Hintergrund einer breiteren Skepsis gegenüber nicht nachhaltigen Renditemodellen nach früheren Zusammenbrüchen algorithmischer Stablecoins und subventionierter Kreditplattformen.
Vertrauenswandel nach FTX treibt die Nachfrage
Der Aufstieg von Onchain-Neobanken spiegelt auch eine nachhaltige Verschiebung der Nutzerpräferenzen nach prominenten Ausfällen zentralisierter Kryptoplattformen wider.
Investorinnen, Investoren und Konsumentinnen, Konsumenten verlangen zunehmend Self-Custody, jedoch ohne die Reibung, die traditionell mit dezentraler Finanzierung verbunden war.
Diese Plattformen wollen Bankerfahrungen wie Karten, Sofortzahlungen und einheitliche Guthaben liefern und gleichzeitig die kryptografische Kontrolle über Gelder bewahren.
Branchenbeobachter sagen, diese Kombination spreche Nutzer an, die Komfort ohne Kontrahentenrisiko wünschen.
Wettbewerb und der Weg nach vorn
Der Sektor wird zunehmend wettbewerbsintensiv.
Größere DeFi-Plattformen wie ether.fi beginnen, in den Konsumentenfinanzbereich zu schwenken und nutzen tiefe Liquidität sowie bestehende Nutzerbasen, um Kredit- und Ausgabenprodukte anzubieten, die durch restakete Vermögenswerte besichert sind.
Wallet-Anbieter wie Rainbow experimentieren mit All-in-one-Finanzoberflächen, die Trading, Zahlungen und Identität verbinden.
Gleichzeitig verfügen etablierte Player wie MetaMask weiterhin über enorme Distributionsvorteile und könnten ähnliche Funktionen einführen, was Fragen zur Verteidigungsfähigkeit aufwirft.
Analysten sagen, langfristige Gewinner würden wahrscheinlich durch Umsetzungskraft, regulatorische Anpassungsfähigkeit und die Fähigkeit bestimmt, Umsätze ohne starke Subventionen zu halten.
Eine neue Kryptokategorie nimmt Form an
Gemeinsamer Nenner dieser Plattformen ist das Entstehen einer klar erkennbaren Kategorie: selbstverwahrende Neobanken, die dezentrale Finanzanwendungen mit alltäglichen Geldbewegungen verbinden.
Anstatt direkt mit zentralisierten Börsen zu konkurrieren, positionieren sie sich als Alternativen zu traditionellen Bank-Schienen, insbesondere für Nutzerinnen und Nutzer, die Wert auf Vermögenskontrolle und globalen Zugang legen.
Da reale Ausgaben, Umsätze und Nutzerwachstum bereits sichtbar sind, wird der nächste Test für den Sektor darin bestehen, ob er über kryptonative Zielgruppen hinauswachsen und im großen Maßstab unter sich wandelnden regulatorischen Rahmenbedingungen operieren kann.
Derzeit deuten die Daten darauf hin, dass die seit Langem versprochene Konvergenz von Finanzwesen und Self-Custody im Kryptobereich nicht mehr nur theoretisch ist. Sie findet bereits leise und in großem Maßstab statt.
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