Elon Musk ha confirmado que X Money, la tan esperada característica de pagos y banca de su plataforma de redes sociales X, ha entrado en pruebas beta limitadas antes de un lanzamiento más amplio esperado para 2025.
En una publicación en X del 25 de mayo, Musk declaró que la prueba comenzaría con "acceso muy limitado" para asegurar rigurosos estándares de seguridad, citando la necesidad de “cuidado extremo” al manejar los ahorros de los usuarios.
Aunque el anuncio de Musk fue en respuesta a una publicación de una cuenta de fanáticos de Tesla, el movimiento marca el primer reconocimiento público directo de que X Money está entrando en su fase de pruebas. Sigue a meses de especulación provocada por filtraciones de código de software y presentaciones de licencias regulatorias que sugerían que la característica estaba cerca de lanzarse.
Progreso Regulatorio Señala Ambiciones Más Amplias
X, la empresa anteriormente conocida como Twitter, ha estado estableciendo la base regulatoria para su brazo de servicios financieros al menos desde 2023.
Según registros públicos del Nationwide Multi-State Licensing System (NMLS), X ha asegurado 41 licencias de transmisor de dinero en Estados Unidos, un requisito para las empresas que desean manejar pagos y transferencias en múltiples jurisdicciones.
Estas licencias sugieren que la empresa se está preparando para ofrecer una amplia gama de servicios financieros, potencialmente incluyendo pagos entre pares, billeteras digitales y funcionalidades bancarias más amplias.
El paso a la prueba beta representa un avance significativo en la transformación de X en lo que Musk describió previamente como una “app para todo”: una superaplicación social, de medios y financiera modelada libremente tras plataformas como WeChat en China. Sin embargo, las condiciones regulatorias de EE. UU. y las diferencias culturales presentan un panorama mucho más fragmentado y con mayores exigencias de cumplimiento para tales ambiciones.
Una Visión de Años en la Creación
Los planes para X Money se remontan a la adquisición de Twitter por parte de Musk en octubre de 2022. En ese momento, Musk describió el acuerdo de $44 mil millones no solo como una compra de redes sociales sino como una forma de acelerar su visión más amplia de construir “X, la app para todo”.
Para mediados de 2023, la empresa había sido oficialmente rebautizada como X, y la CEO Linda Yaccarino comenzó a delinear un plan que involucra “interactividad ilimitada”, expansión multimedia y características financieras.
La especulación sobre X Money se intensificó después de que Yaccarino y Musk hicieron referencias vagas a la integración de railes de pago, incluyendo posible soporte para criptomonedas. Aunque no se han confirmado integraciones formales de criptomonedas, la base de usuarios de la plataforma, particularmente en círculos de criptomonedas, ha anticipado durante mucho tiempo un posible soporte para Bitcoin y otros activos digitales.
Repercusiones Políticas y Vínculos Gubernamentales
La creciente participación de Musk en políticas públicas ha añadido una capa de complejidad política al lanzamiento de X Money. A principios de 2025, tras un cambio en la administración de EE. UU., Musk fue designado para liderar la Iniciativa de Optimización de la Fuerza Laboral del Departamento de Eficiencia del Gobierno (DOGE), una fuerza de tarea federal recién formada destinada a agilizar la burocracia.
Aunque en gran medida simbólico en su forma actual, el papel federal de Musk ha suscitado preocupaciones éticas y políticas, particularmente de legisladores demócratas. En febrero, la senadora Elizabeth Warren criticó el doble rol de Musk como magnate tecnológico privado y nombrado por el gobierno, advirtiendo de posibles conflictos de interés.
“Musk ha perdido dinero a manos llenas en X,” dijo Warren en una declaración de febrero. “Así que tiene esta idea de que X se convierta en una gran plataforma de dinero donde obtendría los datos financieros personales de todos.” Warren también vinculó las ambiciones de Musk con esfuerzos para debilitar cuerpos regulatorios como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que supervisa el cumplimiento de las finanzas digitales y las protecciones al consumidor.
¿De Plataforma Social a Red Financiera?
El impulso de Musk para integrar los pagos en X refleja una tendencia más amplia entre las grandes plataformas tecnológicas para integrar servicios financieros en sus ecosistemas. Meta (anteriormente Facebook) ha intentado varias veces lanzar funciones de pago, incluyendo el ahora difunto proyecto de stablecoin Diem.
Apple y Google han introducido productos bancarios adyacentes como Apple Pay y Google Wallet. Sin embargo, ninguno ha logrado convertir una red social en un ecosistema financiero totalmente operativo.
El diferenciador clave con X Money podría residir en su integración de las finanzas personales directamente en las interacciones sociales. Si tiene éxito, X podría proporcionar herramientas para propinas, crowdfunding, pagos de comerciantes o incluso desembolsos salariales, todo dentro del ecosistema de la aplicación. Tal transformación cambiaría fundamentalmente cómo los usuarios interactúan con las redes sociales, pasando del consumo pasivo de contenido a la participación financiera activa.
Aún así, muchos observadores permanecen escépticos. La naturaleza fragmentada de la regulación financiera de EE. UU. significa que cualquier producto que trate con transmisión de dinero, depósitos o préstamos debe cumplir con un complejo mosaico de reglas estatales y federales. Obtener licencia en 41 estados es significativo, pero no suficiente para un despliegue nacional completo, particularmente si se involucran servicios bancarios.
Preguntas Sobre Privacidad y Uso de Datos
El plan de Musk para integrar herramientas financieras en X también plantea preguntas significativas sobre la privacidad de los datos de los usuarios, la vigilancia y la explotación comercial. Los críticos advierten que convertir X en una plataforma financiera podría llevar a una mayor recolección de datos, especialmente si los historiales financieros de los usuarios, los patrones de transacción y las credenciales de identidad están vinculados a sus perfiles de redes sociales.
Dada la historia de Musk de revertir políticas de moderación y remodelar la infraestructura de confianza y seguridad de la plataforma, las preocupaciones sobre el mal uso de datos financieros se han intensificado. A diferencia de los bancos, que operan bajo estrictas regulaciones de privacidad y reglas de protección al consumidor, las empresas tecnológicas que ofrecen herramientas financieras a menudo operan en zonas grises regulatorias.
“Traer finanzas a una plataforma social con un historial de gobernanza tan volátil podría exponer a los usuarios a riesgos reales,” dijo un investigador de políticas financieras familiarizado con la regulación fintech. “Es una cosa tuitear; es otra cosa completamente almacenar tus ahorros o enviar dinero.”
¿Qué Sigue?
Aunque las pruebas beta han comenzado, no se espera que el lanzamiento completo de X Money ocurra hasta 2025, e incluso esa línea de tiempo podría resultar ambiciosa dado el ritmo de aprobación de productos financieros en EE. UU.
Mucho dependerá de cómo funcione la beta limitada, cómo respondan los reguladores y si el interés de los usuarios justifica un despliegue más amplio.
Con el enfoque de Musk ahora dividido entre las operaciones corporativas, los roles de asesoría gubernamental y los proyectos en curso en Tesla, SpaceX y Neuralink, X Money necesitará atención sostenida y un desarrollo técnico considerable para convertirse en un producto financiero viable.