Un vaste réseau de services non enregistrés de conversion de cryptomonnaies en espèces opère à travers le Canada, permettant aux individus de convertir des millions de dollars sans pratiquement aucune vérification d'identité, selon une enquête conjointe de CBC News, Radio-Canada, Toronto Star et La Presse publiée lundi.
L'enquête a révélé que des magasins de transfert d'argent de rue et des plateformes numériques offshore facilitent des échanges d'espèces contre cryptomonnaies de grande valeur en dehors du cadre anti-blanchiment du Canada, créant ce que les experts décrivent comme des opportunités illimitées pour la finance criminelle.
Lors d'un test en sous-marin à Toronto, un journaliste est entré dans une entreprise de transfert d'argent inscrite auprès de FINTRAC et a collecté 1,900 $ en espèces après avoir seulement vérifié le numéro de série d'un billet de 5 $. Le journaliste avait transféré de la cryptomonnaie tether à 001k, une plateforme basée en Ukraine accessible via Telegram. Selon la loi canadienne, tout transfert dépassant 1,000 $ nécessite la collecte d'informations sur le destinataire. Le magasin a échoué à le faire.
Interrogé, un responsable a affirmé avoir utilisé son propre argent, déclarant qu'il avait été « gagné légalement », tandis que le personnel du comptoir a affirmé n'avoir aucune connaissance de la transaction. L'entreprise reste inscrite auprès du Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada, l'agence de renseignement financier du pays chargée de faire respecter la conformité au blanchiment d'argent.
Offres en espèces de plusieurs millions de dollars sans vérification
La portée des transactions non vérifiées s'étend bien au-delà de Toronto. Au Québec, les journalistes ont reçu des offres de 001k et d'un autre service pour livrer jusqu'à 1 million de dollars en espèces à Montréal en échange de transferts en tether. Aucun document d'identité n'a été demandé.
Les données de la société d'analyse blockchain Chainalysis montrent que 001k a traité plus de 14,8 milliards de dollars en transferts de cryptomonnaies depuis août 2022. La plateforme opère sans enregistrement FINTRAC au Canada.
« Des services sans aucune vérification créent un environnement où le crime illimité est possible », a déclaré Richard Sanders, un enquêteur qui suit les réseaux de conversion crypto-à-espèces, dans le rapport de CBC.
Nick Smart de Crystal Intelligence a déclaré aux enquêteurs que les entreprises de conversion crypto-à-espèces de Hong Kong ont traité au moins 2,5 milliards de dollars l'année dernière, les décrivant comme « un endroit idéal pour opérer en tant que criminel car personne ne posera de questions. »
Capacité de mise en application insuffisante
La lutte du Canada contre les flux d'argent illicites est bien documentée dans les secteurs traditionnels, y compris les casinos, l'immobilier et les services bancaires. L'émergence des services de conversion crypto-en-cash a ouvert de nouveaux canaux qui exploitent les mêmes faiblesses réglementaires, selon les experts.
Joseph Iuso, directeur exécutif de l'Association canadienne des entreprises de services monétaires, a déclaré à CBC que le FINTRAC manque de capacités pour surveiller pleinement les plus de 2 600 entreprises de services monétaires enregistrées opérant dans le pays. L'écart entre les exigences d'enregistrement et la surveillance effective crée un espace pour que les entreprises enregistrées violent les règles et les opérateurs non enregistrés soient actifs ouvertement.
Un annuaire en ligne répertorie plus de 20 opérateurs non enregistrés de conversion crypto-en-espèces de Halifax à Vancouver. Plusieurs opérateurs basés à Toronto ont déclaré aux journalistes en sous-marin qu'ils ne demanderaient pas d'identification pour de grosses transactions.
FINTRAC a refusé de commenter directement l'enquête mais a déclaré qu'il est « prêt à prendre des mesures fermes si nécessaire » grâce à des sanctions pécuniaires administratives et des renvois aux forces de l'ordre. L'agence a démontré sa volonté d'imposer des amendes importantes. En octobre, elle a imposé une amende record de 177 millions de dollars à la plateforme de cryptomonnaie Cryptomus pour ne pas avoir signalé plus de 1 000 transactions suspectes liées aux marchés du darknet, au matériel d'exploitation d'enfants et à l'évasion des sanctions.
Saisie historique marque un jalon dans l'application de la loi
L'écart dans l'application persiste malgré une action très médiatisée récente. En septembre, la Gendarmerie royale du Canada a effectué la plus grande saisie de cryptomonnaie au Canada, récupérant 56 millions de dollars de la plateforme TradeOgre et démantelant la plateforme entièrement.
L'enquête de plusieurs années a commencé après un tuyau d'Europol en juin 2024. Les enquêteurs ont découvert que TradeOgre n'avait pas été enregistré auprès de FINTRAC et n'avait pas vérifié l'identité des clients. La police a déclaré croire que la majorité des fonds échangés sur la plateforme provenaient de sources criminelles.
L'affaire a marqué la première fois que les forces de l'ordre canadiennes démantelaient une plateforme d'échange de cryptomonnaie. Les autorités ont saisi une infrastructure informatique à Beauharnois, au Québec, qui aurait facilité le commerce. L'enquête a impliqué l'équipe d'enquête sur le blanchiment d'argent de la GRC utilisant l'analyse blockchain pour tracer les flux illicites entre TradeOgre et les marchés du darknet, les programmes de ransomware et les stratagèmes de fraude.
Un nouveau cadre pour les stablecoins à venir
Le Canada s'emploie à combler les lacunes réglementaires par de nouvelles législations. Le budget fédéral 2025 annoncé en novembre comprend des plans pour une réglementation complète des stablecoins, positionnant les stablecoins adossés à des fiat comme des instruments de paiement plutôt que des valeurs mobilières.
Le cadre exigera que les émetteurs de stablecoins maintiennent des réserves complètes, établissent des politiques de rachat claires et mettent en œuvre des systèmes de gestion des risques, y compris des protections pour les données personnelles et financières. La Banque du Canada allouera 10 millions de dollars sur deux ans à partir de 2026-2027 pour superviser la mise en œuvre, avec des coûts annuels de supervision subséquents d'environ 5 millions de dollars à récupérer auprès des émetteurs régulés.
Cette initiative survient quelques mois après que les États-Unis ont adopté la GENIUS Act en juillet, établissant le premier cadre fédéral pour les stablecoins de paiement. La législation canadienne suit des approches similaires adoptées par l'Union européenne à travers sa réglementation des Marchés des crypto-actifs et le cadre à venir du Royaume-Uni prévu pour 2026.
« Depuis des années, le secteur des crypto réclame des règles claires, proportionnées et prudencielles autour des stablecoins », a déclaré Eric Richmond, avocat général de la plateforme canadienne de trading crypto Shakepay, à la suite de l'annonce du budget. « Ce cadre est un pas énorme vers la clarté pour nous. »
Pensées finales
L'adoption de la cryptomonnaie reste significative au Canada malgré les défis réglementaires persistants. Les données montrent que 3% des Canadiens ont utilisé Bitcoin pour des paiements en 2023. L'intérêt institutionnel a considérablement grandi, avec une enquête KPMG de 2024 indiquant que 39% des investisseurs institutionnels canadiens détenaient une exposition aux crypto, contre 31% en 2021.
Le pays héberge plus de 3,000 distributeurs automatiques de Bitcoin, le deuxième plus grand réseau au monde. Bien que ces machines fonctionnent légalement et doivent se conformer aux exigences de déclaration de FINTRAC, une enquête distincte de CBC publiée en octobre a révélé qu'elles sont devenues la méthode principale utilisée par les fraudeurs pour obtenir de l'argent des victimes d'escroquerie. Les victimes de fraude ont signalé avoir perdu 14,2 millions de dollars via les distributeurs automatiques de crypto en 2024, avec des pertes en voie de dépasser ce chiffre en 2025.
Le défi pour les autorités canadiennes réside dans l'équilibre entre l'innovation légitime en matière de cryptomonnaie et l'application efficace contre le financement illicite. Bien que la technologie blockchain permette le suivi des transactions, les services de conversion crypto-en-espèces suppriment les contrôles aux points critiques où les actifs numériques entrent ou sortent du système financier traditionnel.
La dernière enquête révèle que ces points d'entrée et de sortie restent dangereusement poreux dans tout le pays, permettant à toute personne ayant une connexion internet de déplacer des sommes considérables avec un contrôle minimal.