Patrick Hansen, Direttore della strategia e della politica UE di Circle, si è nuovamente fatto avanti per correggere disinformazioni diffuse riguardo al Regolamento Anti-Riciclaggio (AMLR) dell'Unione Europea, sottolineando che il quadro non vieta i portafogli di autocustodia o le transazioni peer-to-peer in criptovalute, nonostante insistenti affermazioni virali.
Il chiarimento arriva in mezzo a rinnovata confusione nella comunità delle criptovalute mentre l'AMLR si avvicina alla data di attuazione prevista intorno all'estate 2027. L'intervento di Hansen segue un schema stabilito nel marzo 2024, quando similmente ha sfatato rapporti allarmisti che erroneamente affermavano che l'UE stava vietando portafogli di cripto anonimi.
"Nuovamente, diversi importanti account cripto affermano che le nuove regole AML vieteranno l'autocustodia o le transazioni di Bitcoin anonime nell'UE. È sbagliato," ha dichiarato Hansen, affrontando le misconcezioni che ripetutamente emergono su forum e notiziari di criptovaluta.
La confusione deriva da un'errata interpretazione del quadro complessivo anti-riciclaggio progettato per combattere il crimine finanziario e il finanziamento del terrorismo nei 27 stati membri dell'Unione Europea. Secondo il dettagliato spiegazione di Hansen, gli obblighi dell'AMLR si applicano esclusivamente ai fornitori di servizi di cripto-asset (CASP)—inclusi scambi, broker e piattaforme di portafoglio custodiali - piuttosto che agli individui che utilizzano soluzioni di autocustodia.
"L'AMLR non è una normativa cripto," ha spiegato Hansen nel suo chiarimento di marzo 2024. "È un ampio quadro di anti-riciclaggio/fiananziamento al terrorismo che si applica alle istituzioni classificate come 'entità obbligate'."
Il regolamento esclude esplicitamente i fornitori di portafogli hardware e software, come Ledger e MetaMask, che non hanno accesso né controllo sugli asset cripto degli utenti. I trasferimenti peer-to-peer tra individui restano incontaminati, preservando l'etica decentralizzata che ha attratto molti alla criptovaluta in primis.
Cosa prescrive effettivamente l'AMLR
Contrariamente al panico sui social media, l'AMLR rafforza le pratiche esistenti piuttosto che introdurre nuove restrizioni radicali. Il quadro richiede ai CASP—borse centralizzate e servizi di custodia regolamentati sotto la legislazione sui Mercati nei Crypto-Assets (MiCA) - di seguire procedure standard know-your-customer e anti-riciclaggio.
Tali obblighi non sono nuovi. Tutti gli scambi cripto e i fornitori di portafogli custodiali nell'UE operano già sotto requisiti simili stabiliti dalla quinta direttiva anti-riciclaggio (AMLD5). L'AMLR integra e aggiorna queste regole all'interno di un quadro unificato.
L'articolo 58 dell'AMLR proibisce esplicitamente ai CASP di offrire conti anonimi, significando che le attività di cripto custodia non possono servire utenti anonimi. Tuttavia, come enfatizzato da Hansen, "Questo è già proibito sotto le regole AML in vigore, quindi nulla di nuovo."
Il regolamento impone un tetto di 10.000 euro ai pagamenti in contanti fisici, sebbene i singoli stati membri mantengano l'autorità di stabilire soglie più severe. Inoltre, monete privacy come Monero e Zcash saranno vietate da piattaforme regolamentate quando l'AMLR entrerà pienamente in vigore nel luglio 2027, ma questa restrizione si applica solo ai CASP, non agli utenti individuali.
Advocacy ha ammorbidito i progetti precedenti
Hansen ha riconosciuto che l’impegno sostenuto dall'industria è stato fondamentale per garantire che il testo finale dell'AMLR rappresenti un miglioramento significativo rispetto ai progetti iniziali. Le proposte iniziali includevano misure molto più restrittive che avrebbero severamente limitato l'innovazione delle criptovalute in Europa. richiede accuratezza, proporzionalità e un impegno costante con gli stakeholder. L'evoluzione dell'AMLR da prime bozze eccessivamente restrittive a un testo finale più equilibrato dimostra che l'advocacy è importante - ma solo quando basata su una comprensione fattuale piuttosto che su speculazioni guidate dalla paura.
Per ora, gli utenti europei di criptovalute possono mantenere la fiducia nel fatto che il loro diritto all'autocustodia rimane protetto, anche se l'ambiente normativo attorno ai fornitori di servizi professionali continua ad evolversi verso una maggiore trasparenza e responsabilità.