Децентрализованные финансы (DeFi) удивительны. Никаких банков, кредитных рейтингов, только вы и блокчейн. Это полезно для многих целей, включая ту, которую многие люди требуют больше всего. Займ денег. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, да? Нет. Это действительно работает.
DeFi переворачивает традиционные банковские системы. В его основе DeFi предлагает финансовые услуги без необходимости в посредниках.
Все это работает на блокчейн-технологии. И технических чудес, таких как смарт-контракты, но мы вернемся к этому позже.
Заимствование денег в DeFi становится все более популярным. Почему? Потому что это обеспечивает доступ к ликвидности без обычных бюрократических проволочек. Люди обращаются к DeFi-платформам, чтобы заимствовать активы, используя криптовалюту в качестве залога. Это быстро, прозрачно и часто более доступно.
Как это так? Традиционные банки требуют проверки кредитоспособности и длительных процессов одобрения. DeFi разрезает это с помощью смарт-контрактов и алгоритмов. В DeFi ваш залог заблокирован в смарт-контракте. Это обеспечивает безопасность и доверие без центральной власти.
Но это не все радужно, как вы могли догадаться. DeFi-заимствования сопровождаются своими собственными рисками и сложностями.
Понимание этих рисков имеет решающее значение перед погружением. В конце концов, мы имеем дело с волатильными активами и новейшими технологиями на относительно ранних стадиях развития.
Вот ваш окончательный гид по заимствованию в DeFi в 10 простых шагах.
1. Поймите игру Залога
В DeFi залог — это король. Простите за неуместное сравнение, но это как вышибала в клубе — без него вас не пустят.
Вот как это работает: вы размещаете некоторые из ваших криптоактивов в качестве залога, и в ответ вы можете заимствовать другие активы.
Например, если у вас есть дом, но вам нужны деньги для покупки другого дома, вы идете в банк и закладываете дом, чтобы купить другой.
Просто, да? Ну, не так уж и быстро.
Сложная часть заимствования в DeFi — это соотношение заема к стоимости (LTV). Это процент от стоимости вашего залога, который вы можете заимствовать. Например, если вы вносите $1000 в ETH и протокол имеет LTV 75%, вы можете занять до $750.
Но тут появляется интересный момент — цены на криптовалюту очень волатильны. Если стоимость вашего залога падает, ваш заем может быть ликвидирован быстрее, чем вы успеете сказать "на луну."
Вот почему большинство DeFi-протоколов используют избыточное обеспечение. Обычно вам требуется внести больше залога, чем вы заимствуете. Звучит парадоксально, но это защитная сетка для протокола.
И не забудьте о разных типах залога. Некоторые протоколы принимают только основные криптовалюты, такие как ETH или WBTC. Другие более гибкие, позволяя использовать альткоины или даже NFT.
Наконец, следите за фактором залога. Это определяет, сколько от стоимости каждого актива может быть использовано в качестве залога. Это зависит от активов и протоколов, поэтому проведите исследование. Ознакомьтесь с различными DeFi-сервисами заранее, прежде чем принимать серьезные решения. Содержимое: попасть в чужие руки. Не доверяйте значительные суммы токенов протоколу, который не выглядит на 100% надежным.
Наконец, есть вы. Да, вы. Ошибки пользователей — это основной риск в DeFi. Один неверный клик, одна неправильно поставленная десятичная запятая, и — пшик — ваши средства могут исчезнуть навсегда. Проведите тщательное исследование, будьте хорошо подготовлены, избегайте эмоциональных решений.
6. Овладейте Искусством Кредитного Плеча
Давайте поговорим о любимом трюке DeFi — кредитное плечо. Это как финансовые стероиды, способные увеличить ваши доходы... или убытки.
Вот основная идея: вы вносите залог, занимаете под него, затем используете заемные средства как залог, чтобы занять еще больше. Повторяйте до тех пор, пока у вас не будет максимального плеча.
Да, это так же сложно, как играть в шахматы, но те, кто знает свою игру, могут выиграть крупно.
7. Ориентируйтесь в Мире Стейблкоинов
В диком мире DeFi займов, стейблкоины — ваши лучшие друзья.
Эти токены разработаны, чтобы всегда поддерживать свою привязку к реальной валюте, чаще всего к доллару США. Они как тихая гавань посреди бурного криптовалютного шторма.
8. Изучайте Перекрестное Кредитование через Цепи
Если вы прочитали до сих пор, вы, вероятно, готовы к более сложной теме. Хорошо, пристегните ремни, потому что мы собираемся перейти в многомерное измерение.
Перекрестное кредитование через цепи — это как DeFi на стероидах, позволяющее получить ликвидность на нескольких блокчейнах.
9. Максимизируйте Вашу Кредитную Мощь
Вот несколько профессиональных советов, чтобы выжать максимум из вашего залога.
10. Будьте на шаг впереди
Вот несколько заключительных советов, которые могут быть вам полезны, если вы всерьез рассматриваете возможность кредитования в DeFi.
Content: yellow.com ежедневно, это полезно для вас. Без шуток.
Наконец, не стоит успокаиваться. То, что стратегия сработала вчера, не означает, что она сработает завтра. Регулярно пересматривайте и корректируйте свои заемные позиции, чтобы убедиться, что они все еще соответствуют вашим целям и приемлемому уровню риска. Не бойтесь экспериментов, просто ограничьте количество активов, которые могут быть потеряны в случае, если что-то пойдет не так.