Kapsamlı bir kayıt dışı kripto para-dönüşüm ağı Kanada genelinde faaliyet gösteriyor, kişilerin neredeyse hiçbir kimlik doğrulaması yapmadan milyonlarca doları dönüştürmesine olanak tanıyor, CBC News, Radio-Canada, Toronto Star ve La Presse tarafından yayınlanan pazartesi günü yapılan ortak bir soruşturmaya göre.
Soruşturma, hem sokak düzeyinde para transfer dükkanlarının hem de denizaşırı dijital platformların Kanada'nın kara para aklamayla mücadele çerçevesi dışında yüksek değerli nakit-kripto takaslarını kolaylaştırdığını, uzmanların sınırsız suç finansmanı fırsatları olarak tanımladığı bir ortam yarattığını ortaya koydu.
Toronto'da yapılan gizli bir testte, bir muhabir FINTRAC kayıtlı para transferi işletmesine gitti ve sadece bir 5 dolarlık banknotun seri numarasını doğruladıktan sonra 1.900 dolar nakit aldı. Muhabir, Telegram üzerinden erişilebilen Ukrayna merkezli bir borsa olan 001k'ya Tether kripto para birimini transfer etmişti. Kanada yasalarına göre, 1.000 doları aşan herhangi bir transfer alıcı bilgilerini toplamayı gerektirir. Mağaza bunu yapamadı.
Soruşturulduğunda, bir müdür kendi nakit parasını kullandığını ve bunun "yasal olarak kazanıldığını" iddia etti, tezgahtar ise işlemin farkında olmadıklarını söyledi. İşletme, Kanada'nın mali istihbarat kurumu olan Mali İşlemler ve Raporlar Analiz Merkezi (FINTRAC) ile kayıtlı kalmaya devam etmektedir.
Doğrulama Olmadan Milyon Dolarlık Nakit Teklifleri
Kontrol edilmeyen işlemlerin kapsamı Toronto'nun çok ötesine uzanıyor. Quebec'te, gazeteciler Montreal'de Tether transferleri karşılığında 1 milyon dolara kadar nakit teslim etmek için 001k ve başka bir hizmetten teklifler aldı. Kimlik belgeleri istenmedi.
Blockchain analiz firması Chainalysis'ten gelen veriler, 001k'nın Ağustos 2022'den bu yana kripto para transferlerinde 14,8 milyar dolardan fazla işleme aracılık ettiğini gösteriyor. Platform Kanada'da FINTRAC kaydı olmadan faaliyet gösteriyor.
CBC raporunda yer alan kripto-nakit ağları takipçisi araştırmacı Richard Sanders, "Hiçbir kontrolü olmayan hizmetler, sınırsız suçun mümkün olduğu bir ortam yaratıyor," dedi.
Crystal Intelligence'den Nick Smart, Hong Kong'un kripto-nakit işletmelerinin geçen yıl en az 2,5 milyar doları işlediğini söyledi ve bunların "hiç kimsenin soru sormayacağı bir suçlu olarak çalışmak için mükemmel bir yer olduğunu" belirtti.
Uygulama Kapasitesi Yetersiz
Kanada'nın yasadışı para akışlarıyla mücadelesi, casino, emlak ve bankacılık gibi geleneksel sektörlerde iyi belgelenmiştir. Kripto-nakit hizmetlerinin ortaya çıkışı, uzmanların aynı düzenleyici zayıflıkları istismar eden yeni kanallar oluşturduğunu söylüyor.
Kanada Para Hizmetleri İşletmeleri Derneği icra direktörü Joseph Iuso, CBC'ye FINTRAC'ın ülkede faaliyet gösteren 2.600'den fazla kayıtlı para hizmeti işletmesini tam olarak izleme kapasitesine sahip olmadığını söyledi. Kayıt gereklilikleri ile etkili denetim arasındaki boşluk, hem kayıtlı işletmelerin kuralları ihlal etmesine hem de kayıt dışı işletmelerin açık bir şekilde faaliyet göstermesine yer bırakıyor.
Bir çevrimiçi dizin, Halifax'tan Vancouver'a kadar 20'den fazla kayıt dışı kripto-nakit operatörü listeliyor. Birkaç Toronto merkezli operatör, gizli muhabirlere büyük işlemler için kimlik istemeyeceklerini söylediler.
FINTRAC soruşturma hakkında doğrudan yorum yapmaktan kaçındı ancak "gerekli olduğunda güçlü önlemler almaya" hazırlıklı olduğunu belirtti ve idari para cezaları ve kanun uygulayıcılarına yönlendirmeler yoluyla harekete geçmeye hazır olduğunu söyledi. Ajans, ciddi para cezaları verme isteği olduğunu gösterdi. Ekim ayında, kripto platformu Cryptomus'a karanlık ağ piyasaları, çocuk istismarı materyali ve yaptırım kaçınma ile bağlantılı 1.000'den fazla şüpheli işlemi bildirmediği için rekor 177 milyon dolarlık ceza uyguladı.
Tarihi El Koyma Uygulama Dönüm Noktası
Yüksek profilli son eylemlere rağmen, uygulama boşluğu devam ediyor. Eylül ayında, Kanada Kraliyet Atlı Polisi Kanada'nın en büyük kripto para ele geçirme operasyonunu gerçekleştirdi ve TradeOgre borsasından 56 milyon doları ele geçirerek platformu tamamen dağıttı.
Yıl boyunca süren soruşturma, Europol'den gelen bir ipucundan sonra, Haziran 2024'te başladı. Araştırmacılar, TradeOgre'nin FINTRAC ile kaydolmadığını ve müşteri kimliklerini doğrulamadığını buldu. Polis, platformda işlem gören fonların büyük çoğunluğunun suç kaynaklı olduğunu düşündüklerini belirtti.
Bu vaka, Kanadalı kolluk kuvvetlerinin bir kripto para borsa platformunu ilk kez dağıttığı zaman olarak kaydedildi. Yetkililer, sözde ticareti kolaylaştıran Quebec, Beauharnois'teki bilgisayar altyapısına el koydu. Araştırma, RCMP'nin Kara Para Aklama Araştırma Ekibi'nin, TradeOgre ile karanlık ağ piyasaları, fidye yazılımı programları ve dolandırıcılık şemaları arasında yasadışı akışları izlemek için blockchain analizini kullandığı bir incelemeyi içeriyordu.
Yeni Stabilcoin Çerçevesi Geliyor
Kanada, yeni mevzuat yoluyla düzenleyici boşlukları kapatmaya yöneliyor. 2025 federal bütçesi, Kasım ayında duyuruldu ve kapsamlı stabilcoin düzenlemesini içeriyor, fiat destekli stabilcoin'leri menkul kıymet yerine ödeme enstrümanları olarak konumlandırıyor.
Çerçeve, stabilcoin ihraççılarının tam rezervleri korumalarını, net geri alma politikaları oluşturmalarını ve kişisel ve finansal veriler için önlemler dahil olmak üzere risk yönetim sistemlerini uygulamalarını gerektirecektir. Kanada Bankası, uygulamanın denetlenmesi için 2026-2027'den itibaren iki yıl boyunca 10 milyon dolar ayıracak ve düzenlenmiş ihraççılardan yıllık denetleme maliyetleri yaklaşık 5 milyon doları geri alacaktır.
Bu hamle, Temmuz ayında ABD'de federal ödeme stabilcoin çerçevesini oluşturan GENIUS Yasası'nın kabul edilmesinden birkaç ay sonra geldi. Kanada'nın yasaları, Avrupa Birliği'nin Kripto-Varlıklar Piyasaları düzenlemesi ve Birleşik Krallık'ın 2026'da beklenen gelecek çerçevesi tarafından alınan benzer yaklaşımları takip ediyor.
Kanadalı kripto ticaret platformu Shakepay'in genel danışmanı Eric Richmond, bütçe açıklaması sonrasında "Yıllardır kripto sektörü stabilcoin'ler etrafında net, orantılı ve ihtiyatlı kurallar talep ediyordu," dedi. "Bu çerçeve bize netlik kazandırmaya yönelik büyük bir adım."
Son Düşünceler
Kanada'da kripto para kabulü, süregelen düzenleyici zorluklara rağmen önemli olmaya devam ediyor. Veriler, 2023'te Kanadalıların %3'ünün Bitcoin'i ödeme için kullandığını gösteriyor. Kurumsal ilgi önemli ölçüde arttı ve 2024 KPMG araştırması, 2021'de %31 olan Kanadalı kurumsal yatırımcıların %39'unun kriptoya dair maruziyeti olduğunu ortaya koydu.
Ülke, dünya genelinde ikinci en büyük ağ olan 3.000'den fazla Bitcoin ATM'sine ev sahipliği yapmaktadır. Bu makineler yasal olarak çalışıyor ve FINTRAC raporlama gerekliliklerine uymak zorundadır ancak Ekim ayında yayınlanan ayrı bir CBC soruşturması, bunların dolandırıcıların kurbanlardan para almak için birincil yöntem haline geldiğini buldu. Dolandırıcılık kurbanları 2024'te kripto ATM'leri aracılığıyla 14,2 milyon dolar kaybettiklerini bildirdi ve 2025'te kayıpların bu rakamı aşması bekleniyor.
Kanadalı yetkililerin karşı karşıya olduğu zorluk, yasal kripto para yeniliği ile yasadışı finansal faaliyetlere karşı etkili uygulama arasında bir denge kurmaktır. Blockchain teknolojisi işlem takibine olanak tanırken, kripto-nakit hizmetleri, dijital varlıkların geleneksel finansal sisteme girdiği veya çıktığı kritik noktalarda kontrol mekanizmalarını ortadan kaldırır.
En son soruşturma, bu giriş ve çıkış noktalarının ülke genelinde tehlikeli derecede geçirgen kaldığını, internet bağlantısı olan herkesin sınırlı bir gözlem altında büyük miktarlar taşımasına olanak tanıdığını ortaya koymaktadır.