Revolut, Avrupa’nın en büyük dijital bankalarından biri olarak, Fransa’yı bir sonraki operasyon merkezi olarak hedefleyerek Avrupa Birliği’ndeki varlığını derinleştirmek amacıyla milyar dolarlık stratejisini ilerletiyor.
İngiltere merkezli fintech firması, Fransız operasyonlarına 1 milyar Euro'nun (yaklaşık 1.1 milyar dolar) üzerinde yatırım yapmayı, Paris'te yeni bir AB merkezi kurmayı ve en hızlı büyüyen pazarı olarak gördüğü ülkede yerel bir bankacılık lisansı başvurusunda bulunmayı planladığını duyurdu.
Mayıs 2025'te Cumhurbaşkanı Emmanuel Macron'un ev sahipliğinde düzenlenen ekonomik diplomasi etkinliği Choose France iş zirvesinde açıklanan hamle, Revolut’un düzenleyici çevrelerdeki değişimler ve dijital bankacılık ile kripto-fintek sektörlerindeki artan rekabet ortamında, pan-Avrupa finansal hizmet sunucusu olarak konumunu sağlamlaştırma amacı taşıyan daha geniş bir girşimin parçası.
Revolut’un, Fransız bankacılık düzenleyicisi ACPR'den bankacılık lisansı almak istemesi, AB'deki müşterilerine hizmet vermek için Litvanya'dan aldığı 2018'deki bankacılık lisansına olan bağımlılığından bir sapma sinyali veriyor. Litvanya lisansı, Avrupa Ekonomik Alanı (EEA) genelinde pasaport haklarını sağlamış olsa da, Fransa dahil olmak üzere ev sahibi devletlerden gelen son düzenleyici baskı, yerel olarak faaliyet gösteren büyük fintechlerin doğrudan denetimi konusunda yoğunlaştı.
Fortune tarafından belirtilen kaynaklara göre, Fransız düzenleyiciler, Fransız içindeki beş milyonun üzerinde müşteri sayısıyla Revolut'un dikkate değer kullanıcı tabanı nedeniyle operasyolarını ulusal bir lisans aracılığıyla resmileştirmesini teşvik ediyor. Yerel bir lisansın olmaması, yerel denetleme otoritelerinin uyumluluk, siber güvenlik ve risk yönetimi protokollerini denetleme imkanını zorlaştırıyor olarak görülüyor.
Lisans başvurusu, Revolut’un Fransız mevduat garantisi sistemine erişimini güçlendirecek stratejik bir adım olarak görülüyor ve mevcut elektronik para kurum modeli sınırlarının ötesine geçerek ülke içindeki kredi ve borç verme hizmetlerini güçlendirecek.
AB Merkezinin Paris'e Stratejik Taşınması
Lisansın ötesinde, Revolut, Avrupa genel merkezini Litvanya’dan Fransa’ya taşımayı planlıyor, bu da Brexit sonrası fintech operasyonları için Paris’in bir çekim merkezi olarak büyüyen rolünün sinyalini veriyor. Revolut, önümüzdeki üç yıl içinde Paris'te en az 200 çalışanı işe alarak, bugünkü yaklaşık 300 kişilik Fransız işgücünü genişletecek.
Fransa, Avrupa merkezlerinin ülkelerinde kök salmasını sağlamak amacıyla teknoloji ve finans firmalarını daha fazla etkilemeye başladı. Macron hükümeti, düzenleyici modernizasyonu ve yatırım teşvikleri sergilemek için Choose France zirvesini aktif olarak bir platform olarak kullandı.
Revolut’un 1 milyar Euro tutarındaki taahhüdü bu anlatı ile uyumlu ve diğer fintech firmaları ve varlık yöneticilerinin siyasi belirsizliğe ve Avrupa’daki düzenleyici parçalanmaya karşı korunma amacıyla benzer taşınma stratejilerini izlemelerinin ardından geliyor.
Büyüme Hedefleri ve Ürün Genişlemesi
Fransa, Revolut’un en başarılı AB pazarı, ancak firma kıtada daha da büyük bir büyüme üzerine bahis oynuyor. Şirket, 2026 sonuna kadar Fransa’daki kullanıcı sayısını 5 milyondan 10 milyona çıkarmayı hedefliyor ve bu sayıyı 2030’a kadar iki katına çıkarmayı planlıyor.
Küresel olarak, Revolut Mayıs 2025 itibarıyla 55 milyondan fazla müşteri talep ediyor ve 10.000'den fazla çalışanı destekliyor. Şirket, çoklu para birimi hesapları, komisyon ücreti olmayan ticaret, kripto erişimi, kredi ürünleri ve uluslararası havale hizmetleri dahil olmak üzere geniş bir finansal hizmetler paketini sunuyor -hepsi mobil öncelikli bir platformdan.
2024'te Revolut, en son yıllık raporuna göre 3.1 milyar sterlin (yaklaşık 4 milyar dolar) gelir elde etti. Bu rakamlar, firmanın bir ön ödemeli kart girişiminden, şimdi çeşitli yargı bölgelerinde tam bankacılık statüsü elde etmeye çalışan dünyanın en farklılaşmış fintech firmalarından birine evrildiğinin altını çiziyor.
Paralel Lisans Başvuruları Küresel Stratejiyi İşaretlediyor
Revolut’un Fransız lisans başvurusu, emoney sağlayıcısından düzenlenmiş bir banka konumuna tüm kilit pazarlarında geçiş yapma çabalarının bir parçası. Temmuz 2024’te, firma, hizmet portföyünü genişletmesine ve mevduat iş kolunda geleneksel bankalarla daha doğrudan rekabet etmesine olanak tanıyan uzun süredir beklenen İngiltere bankacılık lisansını elde etti. Bu lisans, firmanın en fazla ulusal kullanıcı tabanına sahip olan 11 milyon İngiltere kullanıcısını kapsıyor.
Bu ayın başında, aynı zamanda, Hindistan’daki Rezerv Bankası’ndan Ön Ödemeli Ödeme Araçları (PPI) lisansı aldı. Bu, firmanın çoklu para birimli forex kartları ve sınır ötesi havale sunmasına olanak tanıyor - Hindistan’ın havale hacimleri ve genişleyen dijital ödeme ekosistemi göz önüne alındığında önemli bir adım.
Toplamda, Revolut’un çeşitli bölgelerde incelenen en az 10 aktif lisans başvurusu var. Bu düzenleyici genişleme, sadece finansal hizmetlerinde ölçekleme için değil, aynı zamanda hızla değişen finansal denetim rejimlerine ve dünya çapında veri koruma yasalarına uyum sağlamak için de gerekli.
Kriptonun Entegrasyonu ve Dijital Varlık Riski
Revolut, mobil uygulamasında kullanıcılarının Bitcoin, Ethereum ve diğerleri gibi dijital varlıkları satın almalarına, satmalarına ve bulundurmalarına izin vererek entegre kripto para hizmetleri sunan az sayıdaki ana akım neobanklardan biri olmaya devam ediyor.
Bu kripto fonksiyonu, Revolut’un genç kullanıcılar ve geleneksel bankalar aracılığıyla dijital varlıklara ulaşımın sınırlı olduğu uluslararası pazarlar arasında popüler olmasına büyük ölçüde katkıda bulunmuştur. Ancak bu, özellikle kripto ticaretinin yasal çerçeveye tabi olduğu ve dijital varlık saklama ve ticareti için tüketici koruma yapıların oluşturulduğu yargı bölgelerinde firmayı ekstra düzenleyici incelemelere maruz bırakıyor.
Firmanın Fransız bankacılık lisansı talebiyle ilerleme kararı, kara para aklamayla mücadele (AML), kripto varlık risk açıklamaları ve mali istikrar denetimi açısından ek gereksinimler getirecek gibi görünüyor, özellikle de Fransa 2025-2026’da tam anlamıyla yürürlüğe girmesi planlanan AB çapında Kripto Varlık Pazarları (MiCA) düzenlemesini uygulamaya koyarken.
Düzenleyici Sıkılaştırma ve Stratejik Yön Değiştirme
Revolut’un AB yeniden yönlendirilmesi, Brexit bağlamında da görülmeli. İngiltere'nin AB'den çekilmesinden bu yana, Britanyalı finansal hizmet firmaları, pasaport haklarını sürdürmekte karmaşık zorluklarla karşılaştı. Bu durum, özellikle fintech firmaları ve ticaret platformlarının, müşterilere kesintisiz hizmet vermeye devam edebilmek için lisanslar ve operasyon bazları aradığı bir dalga ile sonuçlandı.
Aynı zamanda, AB üye devletleri, teknoloji odaklı finansal firmaların denetimlerini sıkılaştırmaya başladı. Eleştirmenler, bazı neobankların kullanıcı büyümesini ve ürün çeşitlendirmesini sağlam risk kontrollerinin üzerinde tuttuğunu savunuyor. Son zamanlarda yaşanan banka ve kripto platformu çöküşlerinin ardından Avrupa düzenleyicileri, tüketici koruma, siber güvenlik direnci ve yapısal güvenlik konularına giderek daha fazla odaklanıyor.
Revolut için düzenleyici merkezini Fransa’ya taşımak, sadece AB pazarına sürekli erişim sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda potansiyel kurumsal ortaklarına, yatırımcılarına ve müşterilerine düzenleme uyumu ve istikrarı gösterme yolunu da açıyor.
Son Düşünceler
Revolut’un Fransa’ya doğru hamlesi, büyüyen rekabet ortamının olduğu bir zamanda dijital bankacılık alanına geliyor. Almanya'nın N26 ve Hollanda'nın Bunq gibi yerel startup bankalar hizmet ağlarını genişletirken, köklü bankalar genç, teknoloji meraklısı kullanıcıları yakalamak için hızla hizmetlerini dijitalleştiriyor. BNP Paribas ve Société Générale gibi eski bankalar, kesintiye uğramayı önlemek için mobil öncelikli bankacılık iştirakleri başlattı veya edindiler.
Ayrıca, kripto hizmetleri fintech uygulamaları içinde daha normal hale geldikçe, rekabet sadece diğer neobanklardan değil, MiCA kaydı alan Avusturya'dan Bitpanda gibi kripto merkezi platformlardan ve belirli AB pazarlarından düzenlenmiş bölgelere odaklanmak için stratejik geri çekilmede bulunduğunu duyuran Binance’den de geliyor.
Bu dinamizm, Revolut için hem fırsat hem de risk yaratıyor. Şirketin yerel düzenleyici rejimlere derinlemesine entegre olma isteği, onu kullanıcılar ve düzenleyiciler için daha istikrarlı bir ortak konumuna getiriyor olabilir - ancak bu statüyle birlikte artan uyum ve denetim beklentilerini de karşılaması gerekecek.
Revolut’un Fransa’ya taahhüt ettiği 1 milyar Euro yatırım ve lisans başvurusu, sadece bir operasyon güncellemesi değil - bu, neobankın tam olarak düzenlenmiş, pan-Avrupa finansal kurum rolünü sağlamlaştıran bir stratejik yön değişimi. Hem geleneksel bankacılık hem de kripto sektörlerinde artan düzenleyici rüzgarlara karşı, yerel meşruiyeti sağlamlaştırmak önemli oluyor.
Şirket küresel büyüme arayışını - İngiltere ve AB'den Hindistan ve Latin Amerika'ya kadar - sürdürürken, Paris merkezli AB operasyonlarını taşımak, sınır ötesi fintechlerin parçalı düzenlemeleri, kamu güveni sorunları ve Londra'nın çekilmesi sonrası finansal ortamda düzenleme altında çalışmanın bir yolu olarak yeni bir dönemi işaretleyebilir.
Revolut’un, Fransız düzenleyici beklentilerini karşılarken, hedeflerine ulaşıp ulaşamayacağı ve giderek kalabalıklaşan bir alanda büyüme sağlayıp sağlayamayacağı, uzun vadeli sürdürülebilirliğini - sadece bir neobank olarak değil, düzenlenen bir çağda yeni nesil finansal platformlar modeli olarak - tanımlayacak.