Công nghệ blockchain đã dần dần thu hút sự chú ý trong lĩnh vực ngân hàng suốt năm năm qua. Sau các thử nghiệm ban đầu, nhiều ngân hàng đã chuyển từ các dự án thí điểm sang các ứng dụng thực tế của sổ cái phân tán. Một trong những công ty fintech nổi bật nhất là Ripple, một công ty có trụ sở tại San Francisco được thành lập vào năm 2012 với mục tiêu cách mạng hóa thanh toán toàn cầu.
Sự hấp dẫn là rõ ràng: bằng cách sử dụng blockchain, các giao dịch xuyên biên giới từng mất vài ngày qua các mạng lưới truyền thống như SWIFT có thể được giải quyết trong vài phút hoặc giây, với sự minh bạch cao hơn và phí thấp hơn.
Ripple nổi lên nhờ sức mạnh của tiền điện tử của mình XRP, nhưng các giải pháp blockchain doanh nghiệp của họ mở rộng xa hơn một đồng tiền kỹ thuật số. Các ngân hàng và nhà cung cấp thanh toán ở hàng chục quốc gia đã tham gia RippleNet để cải thiện kiều hối, thanh toán doanh nghiệp và hoạt động kho bạc. Điều này đã làm Ripple trở thành một trong những đối tác tập trung vào tiền điện tử được sử dụng rộng rãi nhất cho các ngân hàng đang bắt tay vào việc áp dụng blockchain.
Điều Cần Biết
- Các ngân hàng đã tăng cường áp dụng blockchain trong thanh toán xuyên biên giới, với Ripple nổi lên như một đối tác hàng đầu cho các tổ chức tài chính từ 2020–2025.
- Các dịch vụ của Ripple bao gồm RippleNet (một mạng thanh toán ngân hàng toàn cầu) và Thanh khoản Theo Yêu Cầu (ODL) sử dụng tiền điện tử XRP, cho phép thanh toán ngay lập tức mà không cần tài trợ trước.
- Các ngân hàng lớn trên khắp thế giới – từ Santander của Tây Ban Nha đến Ngân hàng Thương mại Siam của Thái Lan – đã triển khai công nghệ của Ripple để cắt giảm thời gian chuyển khoản từ vài ngày xuống còn giây và giảm chi phí.
- Đến năm 2025, mạng lưới của Ripple trải rộng hàng trăm tổ chức, định vị nó là một nhân vật quan trọng trong chuyển đổi kỹ thuật số của ngân hàng, đặc biệt khi sự rõ ràng về quy định (sau năm 2023) khuyến khích nhiều ngân hàng khám phá thanh toán bằng tiền điện tử.
Một động cơ chính cho sự quan tâm của ngân hàng là sự kém hiệu quả của ngân hàng đại lý kế tục. Trong mô hình truyền thống, việc chuyển tiền quốc tế yêu cầu nhiều trung gian và tài khoản tiền gửi trước bằng ngoại tệ, giam cầm vốn. Các nền tảng blockchain như Ripple nhằm mục đích hợp lý hóa điều này bằng cách kết nối các ngân hàng trực tiếp và cung cấp thanh khoản theo yêu cầu cho việc đổi tiền tệ.
Trong suốt năm 2020–2025, ngày càng nhiều ngân hàng – từ các tổ chức toàn cầu lớn đến các ngân hàng khu vực tầm trung – đã hợp tác với Ripple để nâng cấp hệ thống thanh toán xuyên biên giới của họ. Trong các phần dưới đây, chúng tôi sẽ khám phá những công nghệ cốt lõi của Ripple và nêu bật các trường hợp sử dụng cụ thể của ngân hàng ở các khu vực khác nhau.
Công nghệ của Ripple
Gói công nghệ của Ripple cung cấp một thay thế dựa trên blockchain cho các mạng thanh toán liên ngân hàng truyền thống. RippleNet là mạng lưới tổng hợp kết nối các ngân hàng, doanh nghiệp dịch vụ tài chính và các tổ chức tài chính khác trên nền tảng của Ripple. RippleNet được phát triển từ các sản phẩm trước đó (được biết đến với tên gọi xCurrent, xRapid và xVia) được thống nhất từ khoảng năm 2019.
Tại cốt lõi của nó, RippleNet cung cấp một hệ thống nhắn tin và thanh toán phần nào tương tự với SWIFT, nhưng chạy trên cơ sở hạ tầng sổ cái phân phối. Các bên tham gia có thể gửi hướng dẫn thanh toán và thanh toán trực tiếp với nhau thông qua mạng lưới này. Các giao dịch được xác minh bởi mạng lưới máy chủ của RippleNet, sử dụng cơ chế đồng thuận của XRP Ledger thay vì phương pháp proof-of-work tiêu tốn năng lượng như Bitcoin.
Một thành phần chính của RippleNet là Thanh khoản Theo Yêu Cầu (ODL), trước đây được gọi là xRapid. ODL là giải pháp của Ripple nhằm loại bỏ nhu cầu tài khoản nostro/vostro tiền gửi trước trong các thanh toán xuyên biên giới. Nó sử dụng XRP, tài sản kỹ thuật số nội bộ của Ripple, làm đồng tiền cầu nối để nguồn thanh khoản trong thời gian thực.
Ví dụ, nếu một ngân hàng ở Quốc Gia A cần gửi 10 triệu euro sang Quốc Gia B, thông thường họ sẽ phải giữ đồng euro trong một tài khoản tại Quốc Gia B. Với ODL, ngân hàng có thể chuyển đổi đồng tiền địa phương của mình sang XRP, gửi XRP này cho một đối tác ở Quốc Gia B, mà sẽ chuyển đổi ngay lập tức thành euro cho người nhận. Tất cả điều này diễn ra trong vài giây thông qua XRP Ledger, blockchain phi tập trung của Ripple.
Sử dụng XRP làm cầu nối, ODL cho phép tiền di chuyển giữa các đồng tiền mà không cần ngân hàng gửi hoặc ngân hàng đại lý giữ số dư tiền tệ đích. Ripple cho biết điều này có thể giải phóng vốn và giảm chi phí trao đổi tiền tệ khoảng 60% cho các tổ chức.
Điều quan trọng cần lưu ý rằng XRP tự nó là một loại tiền điện tử độc lập giao dịch trên thị trường mở (và hiện đang nằm trong top 5 loại tiền điện tử theo vốn hóa thị trường). Ripple, công ty này, nắm giữ một số lượng lớn XRP và có sự quan tâm trong hệ sinh thái của nó, nhưng các dịch vụ của công ty đối với ngân hàng không luôn yêu cầu sử dụng XRP. Trên thực tế, nhiều ngân hàng trên RippleNet sử dụng khả năng nhắn tin và thanh toán fiat-to-fiat của mạng lưới mà không cần chạm vào tiền điện tử.
Đối với các ngân hàng lớn đã có mối quan hệ rộng lớn về ngân hàng đại lý, giá trị của RippleNet thường nằm ở khả năng nhắn tin và xác thực nhanh của nó (tương tự như một nâng cấp cho SWIFT) hơn là tính thanh khoản bằng tiền điện tử của ODL.
Trong khi đó, các tổ chức tài chính nhỏ hơn và nhà cung cấp thanh toán đã tìm thấy giá trị cầu nối XRP của ODL đặc biệt hữu ích để truy cập các hành lang mà họ thiếu tài khoản hoặc gặp phải chi phí cao hơn. Đến năm 2021, Ripple đã báo cáo rằng một phần tư mọi giao dịch trên RippleNet đã chạy qua ODL (sử dụng XRP) và khối lượng ODL đã tăng gấp chín lần so với năm trước, phản ánh nhu cầu mạnh mẽ, đặc biệt trong các hành lang kiều hối.
Cơ sở của tất cả các sản phẩm của Ripple là XRP Ledger (XRPL), một mạng lưới blockchain phi tập trung ra mắt vào năm 2012. XRPL được duy trì bởi một mạng lưới các nhà xác minh phân phối (bao gồm các trường đại học, sàn giao dịch và tổ chức) và được thiết kế để thanh toán nhanh chóng các giao dịch (trong khoảng 3-5 giây cho mỗi khối).
Nó sử dụng một giao thức đồng thuận độc đáo (thường gọi là Giao thức Đồng thuận của Ripple) thay vì khai thác, cho phép thông lượng cao với chi phí tối thiểu (phần trăm cent cho mỗi giao dịch).
XRP Ledger không chỉ xử lý các giao dịch XRP, mà còn có thể làm token hóa các tài sản khác và hỗ trợ các tính năng giống hợp đồng thông minh (thông qua các tính năng gọi là "Hooks" và sidechains, đang được phát triển). Ripple đã làm việc để mở rộng khả năng của XRPL để thu hút các ngân hàng và doanh nghiệp – ví dụ, bổ sung bảo mật mạnh mẽ hơn, khả năng tương thích với nhiều blockchain khác (như khả năng tương tác Ethereum), và thậm chí các tính năng cho vay trên sổ cái.
Mục tiêu, như được phát biểu bởi các giám đốc Ripple, là định vị XRP Ledger như một nền tảng hàng đầu cho các ngân hàng và doanh nghiệp lớn để chuyển động giá trị trong thời đại internet của giá trị.
Một phần khác của đề xuất của Ripple là các tính năng tuân thủ và tương tác. Các giao dịch RippleNet mang theo thông tin phong phú (người gửi, người nhận, lệ phí, tỷ lệ) và có thể tuân theo các tiêu chuẩn ISO 20022, dễ dàng tích hợp với các định dạng nhắn tin thanh toán của ngân hàng.
Đến năm 2025, Ripple thậm chí đã mở rộng vào các dịch vụ khác như lưu ký tài sản kỹ thuật số và token hóa (ví dụ, thực hiện thí điểm các nền tảng Tiền Tệ Kỹ Thuật Số Trung Ương trên các biến thể của XRP Ledger). Tất cả các sáng kiến này nhấn mạnh rằng chiến lược của Ripple đối với các ngân hàng là một mạng thanh toán được kích hoạt tiền điện tử toàn diện, không chỉ là một loại tiền điện tử.
Trường Hợp Sử Dụng trong Ngân Hàng
Dưới đây chúng tôi khám phá một số ngân hàng nổi bật đã triển khai công nghệ của Ripple từ năm 2020 đến 2025. Mỗi trường hợp nổi bật hồ sơ ngân hàng, giải pháp Ripple cụ thể được sử dụng và tác động lên hoạt động của họ.
Banco Santander (Tây Ban Nha)
Banco Santander của Tây Ban Nha là một trong những ngân hàng lớn nhất châu Âu (tài sản khoảng 1,7 nghìn tỷ USD) và là một người sử dụng sớm công nghệ của Ripple. Santander bắt đầu hợp tác với Ripple vào giữa những năm 2010 để cải thiện các khoản thanh toán quốc tế cho khách hàng bán lẻ và thương mại của họ. Năm 2018, họ ra mắt One Pay FX, một ứng dụng di động cho chuyển khoản quốc tế trong ngày, tại bốn quốc gia - Tây Ban Nha, Anh, Brazil và Ba Lan – sử dụng công nghệ sổ cái phân tán của Ripple dưới lớp nền.
Dịch vụ này cho phép khách hàng Santander gửi tiền ra nước ngoài trong giây với sự minh bạch trước về phí và tỷ giá hối đoái, một sự đối lập mạnh mẽ với quá trình không rõ ràng 3-5 ngày của các dịch vụ chuyển tiền truyền thống. Đến năm 2019, chủ tịch điều hành của Santander, Ana Botín, tiết lộ trong một cuộc phỏng vấn rằng công nghệ của Ripple đang cung cấp hơn 50% các khoản thanh toán ngoại hối của ngân hàng trên toàn cầu.
"Trên thực tế, chúng tôi đang bao gồm 50% tất cả các khoản thanh toán ngoại hối mà Tập đoàn Santander thực hiện hàng năm [với Ripple]," Botín nhấn mạnh, nhấn mạnh rằng hệ thống này "an toàn và hoàn toàn tuân thủ" trong mọi khu vực pháp lý.
Sau thành công ở châu u, Santander mở rộng One Pay FX sang các quốc gia bổ sung và khám phá các hành lang mới. Vào năm 2019, họ thông báo kế hoạch kết nối các công ty con Mỹ Latin (tại các quốc gia như Argentina, Chile và Mexico) vào mạng lưới hỗ trợ Ripple để gửi tiền đến Hoa Kỳ.
Ngân hàng Thương mại Siam (Thái Lan)
Ngân hàng Thương mại Siam (SCB), ngân hàng lâu đời nhất Thái Lan và thứ ba lớn nhất theo tài sản (hơn 100 tỷ USD), đã chuyển sang Ripple để nâng cấp dịch vụ chuyển tiền của mình tại Đông Nam Á. Vào năm 2020, SCB ra mắt SCB Easy, một tính năng tăng cường trong ứng dụng ngân hàng di động của mình cho phép chuyển khoản xuyên biên giới nhanh chóng cho cả khách hàng bán lẻ và doanh nghiệp. Content: điện thoại," ông Arthit Sriumporn, Phó Chủ tịch Ngân hàng Thương mại SCB giải thích.
Ông lưu ý rằng các chuyển khoản trước đây mất đến năm ngày để hoàn thành, giờ đã diễn ra ngay lập tức và với chi phí thấp hơn, nhờ RippleNet kết nối SCB trực tiếp với các đối tác ngân hàng trên toàn thế giới.
SCB ban đầu tập trung dịch vụ chuyển tiền dựa trên RippleNet ở các hành lang đến Campuchia, Lào, Myanmar và Việt Nam - những quốc gia có nhiều lao động nhập cư tại Thái Lan - và sau đó đã mở rộng ra các khu vực khác.
Ngân hàng tích hợp với các đối tác RippleNet tại các nước điểm đến để thực hiện các khoản thanh toán này nhanh chóng. Đáng chú ý, giải pháp của SCB không yêu cầu sử dụng XRP; đó là dịch vụ tiền tệ pháp định sử dụng hạ tầng của Ripple để tăng tốc độ. Tuy nhiên, SCB đã mở cửa cho sự đổi mới trong không gian tiền điện tử: vào năm 2019, họ đã thử nghiệm một giao dịch chuyển tiền trên mạng của Ripple được cho là đã hoàn thành trong dưới một phút.
Đến năm 2020, SCB Easy đã được cung cấp đến 26 quốc gia trong 12 loại tiền tệ để chuyển tiền ra nước ngoài, mở rộng sự tiếp cận địa lý của SCB’s reach.
Ngân hàng PNC (Hoa Kỳ)
PNC Financial Services, một trong 10 ngân hàng hàng đầu Hoa Kỳ (với tổng tài sản hơn 560 tỷ USD vào năm 2024), đã trở thành đối tác của Ripple để cải thiện dịch vụ thanh toán xuyên biên giới cho khách hàng doanh nghiệp. PNC thực sự là ngân hàng Mỹ đầu tiên go live on RippleNet, ngay từ năm 2019.
Bằng cách tích hợp RippleNet vào đơn vị quản lý kho bạc của mình, PNC cho phép thanh toán xuyên biên giới ngay lập tức cho khách hàng thương mại Hoa Kỳ nhận tiền từ người mua nước ngoài.
Điều này có nghĩa là khách hàng doanh nghiệp của PNC có thể phát hóa đơn cho khách hàng nước ngoài và nhận thanh toán thời gian thực khi thanh toán được gửi qua biên giới - cải thiện đáng kể dòng tiền mặt và tài khoản phải thu. PNC quảng bá điều này là cải cách cách các doanh nghiệp quản lý các khoản phải thu toàn cầu và vốn lưu động của họ, vì họ không còn phải chờ đợi ngày cho tiền rõ ràng.
Việc thực hiện của PNC sử dụng khả năng nhắn tin và thanh toán của RippleNet trong tiền tệ pháp định (tương tự như giải pháp xCurrent).
Bước đi này đã mang lại cho PNC một điểm bán hàng độc đáo trong số các ngân hàng Mỹ. Nó đã được nêu trong báo chí ngành vì là người đi đầu: "PNC Treasury Management đã đi vào hoạt động với RippleNet, trở thành ngân hàng Hoa Kỳ đầu tiên xử lý thanh toán xuyên biên giới trên nền tảng blockchain."
Các nhà lãnh đạo của ngân hàng lưu ý rằng sự đổi mới này đã đặt PNC vào vị trí phục vụ tốt hơn khách hàng doanh nghiệp trong một thị trường ngày càng toàn cầu. Thành công ban đầu của PNC với RippleNet có thể đã ảnh hưởng đến các tổ chức Hoa Kỳ khác - nhưng sự áp dụng rộng rãi hơn ở Hoa Kỳ bị cản trở bởi sự không chắc chắn về quy định. Tuy nhiên, PNC đã chứng minh khái niệm rằng ngay cả các ngân hàng Mỹ bị quản lý nghiêm ngặt cũng có thể tích hợp công nghệ sổ cái phân tán vào hệ thống thanh toán của họ.
Đến khi sự rõ ràng về quy định của Hoa Kỳ cải thiện vào năm 2023, đội ngũ của Ripple bày tỏ sự lạc quan rằng nhiều ngân hàng Mỹ sẽ theo con đường của PNC và sử dụng ODL dựa trên XRP để cung cấp thanh khoản.
Ngân hàng Anh Quốc Saudi (Saudi Arabia)
Ngân hàng Anh Quốc Saudi (SABB), một trong những ngân hàng hàng đầu của Saudi Arabia (được thành lập qua một vụ sáp nhập khiến nó trở thành người cho vay lớn thứ ba của vương quốc), đã tìm đến Ripple để nâng cấp dịch vụ chuyển tiền của mình trong một quốc gia mà chuyển tiền của người nước ngoài là quan trọng.
Vào tháng 4 năm 2019, SABB đã ra mắt dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới ngay lập tức được hỗ trợ bởi Ripple - trở thành đầu tiên ở Saudi Arabia thực hiện điều này. Đến năm 2020, dịch vụ dựa trên Ripple này đã được triển khai cho khách hàng để chuyển tiền trong ít nhất là ba loại tiền tệ, bao gồm đồng rupee Ấn Độ (INR) và đồng rupee Pakistan (PKR).
Hai hành lang này là đáng kể vì Ấn Độ và Pakistan là hai quốc gia nhận nhiều chuyển tiền nhất từ lực lượng lao động ngoài nước lớn của Saudi.
Quan hệ đối tác của SABB với Ripple đã cho phép người lao động tại Saudi Arabia gửi tiền về nước ngay lập tức, trong khi trước đây họ phải chờ đợi ngày qua các kênh truyền thống.
Giải pháp của SABB có khả năng đã sử dụng lớp nhắn tin của RippleNet và có thể đã tận dụng ODL (mặc dù ngân hàng không công khai xác định liệu XRP có được sử dụng hay không). Vì SABB cũng đã hợp tác với Mastercard về dịch vụ này), có thể ngân hàng đã kết hợp khả năng thanh toán ngay lập tức của RippleNet với mạng Send của Mastercard cho việc chuyển tiền cuối cùng.
Bằng cách chấp nhận Ripple, SABB đã có được danh tiếng như một lãnh đạo về công nghệ trong vùng Vịnh. Hơn 1,3 triệu khách hàng bán lẻ đã có quyền truy cập vào các kênh chuyển tiền mới.
Ảnh hưởng là đáng kể trong một quốc gia mà chuyển tiền vượt qua 35 tỷ đô la hàng năm. SABB đã cho thấy rằng blockchain có thể được kết hợp vào nền tảng ngân hàng của Trung Đông mà không gặp trở ngại về quy định hay hoạt động. Sau khi SABB dẫn dắt, các ngân hàng khác trong vùng Vịnh bắt đầu khám phá RippleNet; ví dụ, Ngân hàng Trung ương Saudi Arabia (SAMA) trước đó đã ký một thoả thuận với Ripple để thực hiện thí điểm với các ngân hàng địa phương.
Ngân hàng Quốc gia Qatar (Qatar)
Ngân hàng Quốc gia Qatar (QNB), ngân hàng lớn nhất tại Qatar và một trong những lớn nhất tại Trung Đông (với tài sản khoảng 350 tỷ đô la), đã hợp tác với Ripple vào năm 2021 để nâng cao chiến lược chuyển tiền toàn cầu của mình. QNB đã công bố một thử nghiệm của RippleNet với công ty con QNB Finansbank tại Thổ Nhĩ Kỳ, nhắm đến một triển khai theo giai đoạn trên các quốc gia khác.
Việc chọn Thổ Nhĩ Kỳ làm hành lang đầu tiên là có tính chiến lược: Thổ Nhĩ Kỳ có một cộng đồng lưu trú Qatari đáng kể và là trung tâm giữa Châu Âu và Trung Đông.
Bằng cách sử dụng RippleNet, QNB tìm cách cung cấp các khoản thanh toán xuyên biên giới theo thời gian thực gần nhất cho khách hàng của mình và cuối cùng liên kết nhiều quốc gia thông qua một mạng lưới duy nhất.
Tổng Giám đốc Nhóm Bán lẻ của QNB, Heba Al-Tamimi, cho biết quan hệ hợp tác với Ripple là "một sáng kiến FinTech khác... để nâng cao các sản phẩm cung cấp cho khách hàng của chúng tôi." Về phía Ripple, Navin Gupta, Giám đốc điều hành cho khu vực Nam Á & MENA, đã lưu ý rằng sự hợp tác này sẽ mở rộng dịch vụ chuyển tiền của QNB và mở rộng chúng vào các thị trường bổ sung với RippleNet.
Dù chi tiết về việc sử dụng XRP chưa được tiết lộ, thông tin của QNB đến vào thời điểm khi nhiều ngân hàng Trung Đông đang thử nghiệm với các giải pháp thân thiện với tiền điện tử.
Ngân hàng Quốc gia Ai Cập (Ai Cập)
Ngân hàng Quốc gia Ai Cập (NBE), ngân hàng cổ nhất và lớn nhất của Ai Cập (nắm giữ khoảng 35% tài sản ngân hàng của nước này), đã tham gia RippleNet vào năm 2020 để cải thiện chuyển tiền.
Ai Cập là một trong những quốc gia nhận chuyển tiền hàng đầu toàn cầu – vào năm 2020, nước này nhận được khoảng 24 tỷ USD từ người Ai Cập làm việc ở nước ngoài.
Để khai thác dòng tiền này, NBE đã hợp tác với Ripple và LuLu International Exchange có trụ sở tại UAE để thiết lập một hành lang RippleNet giữa UAE và Ai Cập. Liên kết này cho phép người Ai Cập sống ở UAE gửi tiền về nước thông qua LuLu Exchange, với NBE nhận được tiền tại Ai Cập thông qua RippleNet hiệu quả hơn so với qua các ngân hàng đại diện.
Mục tiêu là cung cấp các chuyển tiền "rẻ hơn, nhanh hơn và đáng tin cậy hơn" xuyên biên giới, theo thông báo của NBE.
Đến đầu năm 2021, NBE đã hoạt động với kênh chuyển tiền dựa trên Ripple này. Trưởng nhóm của ngân hàng phụ trách các tổ chức tài chính, Hesham Elsafty, cho biết NBE liên tục nhằm mục đích tăng cường cơ sở hạ tầng chuyển tiền vì tầm quan trọng của nó đối với nền kinh tế.
Tham gia RippleNet là một phần của nỗ lực đó. Đáng chú ý rằng sự sắp xếp của NBE không chứa việc sử dụng XRP vốn rõ ràng, vì trọng tâm là kết nối mạng lưới của RippleNet. Tuy nhiên, điều này đã đặt nền tảng cho việc sử dụng blockchain rộng hơn bởi ngành ngân hàng Ai Cập. Thực tế, mặc dù có rắc rối pháp lý của Ripple ở Mỹ vào thời điểm đó, NBE đã tăng cường hợp tác – mở rộng việc sử dụng RippleNet sang nhiều hành lang hơn sau thành công ban đầu UAE-Ai Cập.
SBI Remit và các ngân hàng Nhật Bản (Nhật Bản)
Tại Nhật Bản, Ripple tìm thấy một đồng minh mạnh mẽ ở SBI Holdings – một tập đoàn tài chính không chỉ đầu tư vào Ripple mà còn tiên phong việc áp dụng công nghệ của Ripple trong các ngân hàng Nhật Bản. SBI Remit, chi nhánh chuyển tiền quốc tế của SBI, hợp tác với Ripple đã giới thiệu On-Demand Liquidity (ODL) sử dụng XRP vào năm 2021 – đánh dấu lần đầu tiên một tổ chức tài chính Nhật Bản sử dụng tiền điện tử như một tiền tệ cầu nối cho chuyển tiền.
Dịch vụ ODL của SBI Remit ban đầu kết nối Nhật Bản với Philippines, một trong các hành lang chuyển tiền chính, tận dụng các sàn giao dịch tiền điện tử ở Philippines để cung cấp thanh khoản. Điều này có nghĩa là SBI Remit có thể chuyển đổi đồng Yên sang XRP, gửi XRP đến Philippines, và đổi thành đồng Peso Philippines gần như ngay lập tức, cho phép các chuyển tiền theo thời gian thực gần nhất cho khách hàng mà không cần các tài khoản được nạp trước.
Đến năm 2023, SBI mở rộng các chuyển tiền dựa trên ODL đến các quốc gia bổ sung bao gồm Việt Nam và Indonesia. Trong một thông báo, SBI Remit cho biết đã hợp tác với Ripple và SBI VC Trade (công ty liên kết giao dịch tiền điện tử của mình) để định tuyến các giao dịch XRP thời gian thực mà giải quyết trong các thành toán địa phương tại những thị trường Đông Nam Á đó.
Ngoài SBI Remit, hàng tá ngân hàng Nhật đã tham gia một RippleNet-poweredNội dung: mạng lưới nội địa gọi là “MoneyTap” (đồng sáng lập bởi SBI và Ripple) cho phép chuyển khoản ngân hàng tức thời trong nội bộ Nhật Bản. Trong khi MoneyTap sử dụng ILP (Interledger) của Ripple và không nhất thiết phải cần đến XRP, nó nhấn mạnh sự tích hợp sâu của Ripple trong hệ thống ngân hàng Nhật Bản.
Đến năm 2025, CEO của SBI, ông Yoshitaka Kitao, nổi tiếng với dự đoán rằng XRP sẽ được hầu hết các ngân hàng Nhật Bản chấp nhận cho các giao dịch xuyên biên giới. Thực tế, một liên minh lớn của các ngân hàng ở khu vực dưới SBI Ripple Asia đã sử dụng RippleNet trong nhiều năm để kết nối với các ngân hàng ở Hàn Quốc, Việt Nam và nơi khác.
Suy nghĩ cuối cùng
Từ năm 2020 đến 2025, Ripple đã nổi lên như một đối tác quan trọng cho các ngân hàng mong muốn hiện đại hóa cơ sở hạ tầng thanh toán của mình.
Những nghiên cứu trường hợp của Santander, SCB, PNC, SABB, QNB, NBE, và SBI Remit cho thấy rằng các ngân hàng ở nhiều khu vực – từ các gã khổng lồ toàn cầu đến những người chơi độc quyền – đã tích hợp thành công công nghệ blockchain của Ripple để giải quyết các điểm yếu thực sự trong tài chính xuyên biên giới. Các tổ chức này đã đạt được thời gian giao dịch nhanh hơn rõ rệt, cải thiện tính minh bạch, và trong một số trường hợp, tiết kiệm chi phí đáng kể.
Đáng chú ý, nhiều ngân hàng đạt được điều này mà không nhất thiết phải chạm đến tiền mã hóa; họ có thể sử dụng phần mềm của RippleNet trong các khung pháp lý hiện có. Trong khi đó, ở các khu vực thân thiện hơn với tiền mã hóa, họ tận dụng XRP như một tài sản cầu nối để mở khóa thanh khoản và mô hình kinh doanh mới (như chuyển tiền 24/7 mà không cần tài khoản nạp trước). Cách tiếp cận kép của Ripple – cung cấp đường ray thanh toán dựa trên tiền pháp định cùng với cơ hội thanh khoản tiền mã hóa tùy chọn – đã chứng tỏ sự linh hoạt đối với độ hấp dẫn và quy định địa phương của các ngân hàng.
Tuy nhiên, sự cạnh tranh cũng đang gia tăng.
Các mạng lưới thanh toán truyền thống như SWIFT không đứng yên – họ đã nâng cấp tốc độ và thêm các cải tiến lấy cảm hứng từ blockchain của riêng họ. Các nền tảng blockchain khác (Stellar, JPMorgan’s Onyx, Visa’s B2B Connect, v.v.) cũng đang cố gắng thu hút sự chú ý của các ngân hàng trong lưu lượng xuyên biên giới. Ripple sẽ cần tiếp tục chứng minh giá trị thực, có thể thông qua nhiều dữ liệu hơn về tiết kiệm chi phí và khả năng mới (như tích hợp hợp đồng thông minh hoặc hỗ trợ CBDC trên XRPL).