Công nghệ blockchain và tiền điện tử ngày càng được chú ý tại các ngân hàng và tổ chức tài chính toàn cầu. Ngân hàng lớn đã bắt đầu thực hiện các chương trình thử nghiệm và thảo luận về công cụ crypto và sổ cái phân tán, một phần được thúc đẩy bởi sự rõ ràng của quy định cùng áp lực cạnh tranh.
Các nhà phân tích của Citi ghi nhận rằng “việc áp dụng blockchain đang được thúc đẩy bởi các quy định đang phát triển và việc nhấn mạnh vào tính minh bạch và trách nhiệm giải trình,” khi các ngân hàng chú ý đến công cụ tài chính mới như stablecoins cùng những nỗ lực để hiện đại hóa hệ thống tồn tại. Nhiều ngân hàng đang khám phá blockchain để tinh gọn các quy trình hậu trường và vượt qua các hệ thống dựa trên giấy tờ chậm chạp.
Trong một nghiên cứu năm 2024, UBS đã báo cáo thực hiện thử nghiệm hệ thống thanh toán dựa trên blockchain của mình (UBS Digital Cash) để làm cho các khoản thanh toán xuyên biên giới “hiệu quả và minh bạch hơn nhiều,” nổi bật sự quan tâm của ngành đối với các giải pháp sổ cái phân tán. Đồng thời, các giám đốc điều hành nhấn mạnh sự thận trọng; các ngân hàng lên kế hoạch chỉ thực hiện các bước đầu “do dự” trong crypto, ưu tiên thử nghiệm nhỏ và dự án đối tác cho đến khi quy định trở nên rõ ràng hơn.
Sự quan tâm của các ngân hàng đối với blockchain trải rộng từ các mạng lưới sổ cái riêng tư đến hệ sinh thái crypto công. Nhiều ngân hàng lớn đã tham gia các tập đoàn hoặc phát triển các nền tảng cho phép – từ JPMorgan’s Quorum đến IBM’s Hyperledger Fabric – đồng thời cũng theo dõi các chuỗi công cộng như Ethereum và stablecoins. Ví dụ, Santander đã triển khai dịch vụ dựa trên blockchain (One Pay FX) cho các khoản thanh toán ở nước ngoài sử dụng công nghệ của Ripple, và các ngân hàng lớn tại Mỹ đã âm thầm thảo luận hợp tác phát hành một stablecoin tính bằng đô la.
Ngân hàng trung ương cũng đang tích cực phát triển tiền tệ số, và các ngân hàng cũng đang chuẩn bị kết hợp tiền tệ số của ngân hàng trung ương (CBDCs) và tiền gửi mã hóa vào hệ thống của họ. Ví dụ, bốn mươi ngân hàng hàng đầu (bao gồm JPMorgan, HSBC, UBS và MUFG) đã tham gia dự án “Agora” của BIS để kiểm tra CBDCs bán buôn và tiền gửi ngân hàng mã hóa cho các khoản thanh toán xuyên biên giới. Các quan sát viên trong ngành chỉ ra rằng sự hấp dẫn của blockchain nằm ở hiệu quả, bảo mật và tính minh bạch – “hiệu quả hoạt động hợp lý, bảo vệ dữ liệu tốt hơn và giảm gian lận” – nhưng cũng lưu ý đến những thách thức về rủi ro gian lận, quyền riêng tư và khó khăn kỹ thuật.
Phạm vi của công nghệ Blockchain và Crypto được sử dụng trong các ngân hàng
Các ngân hàng sử dụng nhiều loại công nghệ blockchain và crypto, từ các sổ cái phân tán riêng tư đến các mạng lưới công cộng, mỗi cái phục vụ các vai trò khác nhau.
Blockchains Công cộng vs. Permissioned
Nhiều ngân hàng ưa chuộng các blockchains permissioned (riêng tư), những cái giới hạn sự tham gia chỉ các thành viên đã được xác thực và cho phép kiểm soát quyền truy cập và quyền riêng tư. Ví dụ, thí điểm thanh toán "Tiền Kỹ thuật số" xuyên biên giới của UBS được xây dựng trên một mạng lưới blockchain riêng chỉ có thể truy cập đối với các đối tác được ủy quyền.
Các nền tảng có quyền như JPMorgan’s Quorum (một Ethereum cho doanh nghiệp) hoặc R3’s Corda cho phép các ngân hàng chia sẻ sổ cái mà không công khai dữ liệu. Ngược lại, blockchains công cộng (Bitcoin, Ethereum) thì không yêu cầu quyền và mở cửa cho bất kỳ ai, cung cấp tính thanh khoản rộng nhưng ít bí mật hơn.
Ngân hàng thường sử dụng các chuỗi công không trực tiếp - ví dụ, giữ tiền điện tử cho khách hàng hoặc sử dụng mạng công cộng để phát hành token – nhưng nhiều ứng dụng tài chính hoạt động trên các mạng yêu cầu quyền để đáp ứng yêu cầu về quyền riêng tư và quy định.
Tiền Điện Tử và Tài Sản Kỹ Thuật Số
Các ngân hàng đang dần tích hợp tiền điện tử vào dịch vụ của mình. Một số tổ chức hiện cung cấp dịch vụ lưu ký và giao dịch các loại tiền kỹ thuật số lớn như Bitcoin và Ether cho các khách hàng đã chọn, nhận ra nhu cầu thị trường.
Ví dụ, JPMorgan, Goldman Sachs và Standard Chartered đã khởi chạy các nền tảng giao dịch crypto hoặc dịch vụ lưu ký cho khách hàng. Tuy nhiên, các ngân hàng vẫn cẩn trọng về việc giữ vị trí crypto lớn nội bộ, do sự biến động giá cả và quy định chưa rõ ràng.
Do đó, một số ngân hàng đã tập trung vào stablecoins – các token crypto neo giữ với tiền giấy. Nhiều ngân hàng lớn đang nghiên cứu stablecoins để giải quyết nhanh chóng; đáng chú ý là JPMorgan Coin (“JPM Coin”) đã được sử dụng để di chuyển các token tương đương tiền giấy tức thời trên sổ cái riêng của ngân hàng. Vào giữa năm 2025, các báo cáo truyền thông chỉ ra rằng Wall Street Journal đã biết rằng các ngân hàng Mỹ bao gồm JPMorgan, Bank of America, Citi và Wells Fargo đang trong giai đoạn thảo luận ban đầu về việc phối hợp phát hành một stablecoin được quy định. Những stablecoins đó, hoạt động 24/7 và được hậu thuẫn bởi đồng đô la, có thể cho phép các ngân hàng chuyển tiền nhanh hơn các hệ thống dây truyền thống. Trên thực tế, hứa hẹn của blockchain trong ngân hàng thường liên quan đến việc kết hợp các token này với các sổ cái riêng: dịch vụ blockchain của Santander sử dụng giao thức nhắn tin interledger của Ripple (trên RippleNet) để định tuyến các khoản thanh toán, mặc dù các ngân hàng vẫn từ chối sử dụng XRP trực tiếp.
Token hóa Tài Sản
Token hóa – đại diện tài sản thực trên một blockchain – là một lĩnh vực tập trung khác. Các ngân hàng đã thử nghiệm từ lâu các khoản tiền gửi token hóa, trái phiếu, hoặc chứng khoán khác để có được tính thanh khoản và giao dịch suốt ngày đêm. Ví dụ, Citi đã báo cáo rằng họ đã thực nghiệm với quỹ thị trường tiền token hóa và trái phiếu, và có một thử nghiệm trực tiếp cho tiền gửi token hóa để thực hiện việc chuyển khoản 24/7 ngoài giờ làm việc ngân hàng.
Các nhà phân tích tại HSBC và Northern Trust dự đoán rằng 5–10% tài sản tài chính toàn cầu có thể được token hóa trên blockchains vào năm 2030. Trong tài trợ thương mại, các ngân hàng đang hỗ trợ các nền tảng số hóa thư tín dụng và hóa đơn. Một trường hợp nổi bật là we.trade – một tập đoàn (bao gồm CaixaBank, Deutsche Bank, HSBC, KBC, Nordea, Rabobank, Santander, SocGen, UBS và các tổ chức khác) đã xây dựng một mạng lưới Hyperledger Fabric để đơn giản hóa tài trợ xuất - nhập khẩu.
Token hóa hứa hẹn thanh toán nhanh hơn và minh bạch hơn; như một giám đốc của Citi nhận xét, blockchain nhắm tới “thay thế hệ thống tập trung hiện tại với sự hiệu quả hoạt động hợp lý, bảo vệ dữ liệu tốt hơn và giảm gian lận”. Tuy nhiên, các thử nghiệm rộng trong ngành cho thấy giao dịch token hóa mở rộng chậm, với các ngân hàng chủ yếu sử dụng token dạng này để quản lý thanh khoản nội bộ hơn là khối lượng thị trường lớn.
Stablecoins và CBDCs
Ngoài các stablecoin riêng tư, ngân hàng trung ương quanh thế giới đang thúc đẩy các dự án tiền tệ số của ngân hàng trung ương (CBDC). Các ngân hàng thương mại đang theo dõi chặt chẽ những phát triển này, vì các CBDC bán buôn có thể trở thành các kênh thanh toán mới. Nhiều ngân hàng trung ương (bao gồm ECB, Ngân hàng Nhật Bản và Cục Dự trữ Liên bang) đã công bố các báo cáo về thiết kế CBDC hoặc bắt đầu các thử nghiệm. Đáng chú ý, một thử nghiệm toàn cầu (Agora) đã được khởi xướng bởi BIS và IIF, liên quan đến 44 quốc gia và các ngân hàng để thử nghiệm sự tương thích của các CBDCs và tiền gửi ngân hàng mã hóa.
Tương tự, dự án Helvetia của Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ đã thành công thực hiện nhiều phát hành trái phiếu kỹ thuật số trên một sổ cái CBDC bán buôn với sáu ngân hàng (bao gồm UBS và Commerzbank), và SNB đã báo hiệu mở rộng chương trình khi nhiều ngân hàng hơn tham gia.
Các sáng kiến này cho thấy rằng các ngân hàng đang chuẩn bị cho một tương lai nơi các đồng tiền giấy kỹ thuật số – thay vì chỉ tiền điện tử – có thể nâng đỡ các khoản thanh toán xuyên biên giới và giá trị lớn. Ở các thị trường mới nổi, thí điểm e-CNY của Trung Quốc đã rộng lớn (hàng nghìn tỷ nhân dân tệ trong giao dịch), và các ngân hàng ở châu Á đang tích hợp với các nền tảng đó.
Tích hợp Tài chính Phi tập trung (DeFi)
Tài chính phi tập trung – cho vay, giao dịch và thanh toán hợp đồng thông minh trên các blockchain công – về cơ bản vẫn tách biệt khỏi các ngân hàng truyền thống, nhưng đang bắt đầu thu hút sự chú ý trong tài chính được quy định.
Hiếm có ngân hàng nào triển khai trực tiếp các giao thức DeFi, nhưng một số đang nghiên cứu các ý tưởng liên quan trong các bối cảnh yêu cầu quyền. Ví dụ, các ngân hàng đã nghiên cứu các kho dự trữ thanh khoản tự động và tín dụng token hóa trên các chuỗi riêng để cho phép tài trợ 24/7.
Đơn vị Onyx của JPMorgan, chẳng hạn, đã gia nhập hội đồng quản trị của MakerDAO để giúp xây dựng các quy tắc cho việc sử dụng tổ chức của việc cho vay dựa trên Ethereum. Trong khi đó, các bên lớn đang phát triển các mô hình lai: các sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số và các ngân hàng giám hộ làm việc để tích hợp các dịch vụ on-chain dưới sự giám sát quy định. Tóm lại, các ngân hàng đang theo dõi các sáng kiến DeFi – như các khoản vay token hóa hoặc staking thanh khoản – để đạt được hiệu quả, nhưng việc áp dụng thực tế vẫn đang nổi lên và được kiểm tra kỹ lưỡng.
Ưu và Nhược điểm của việc Áp dụng Blockchain và Crypto trong các Tổ chức Tài chính
Blockchain mang lại cho các tổ chức tài chính những lợi ích rõ ràng, nhưng cũng mang lại những thách thức đáng kể.
Ưu điểm
Sổ cái phân tán, không thể thay đổi có thể cải thiện đáng kể hiệu quả. Bằng cách tạo ra một "sổ ghi vàng" cho các giao dịch, ngân hàng có thể giảm sự điều chỉnh tốn kém và tăng tốc độ thanh toán. Accenture ước tính rằng việc sử dụng blockchain trong xử lý chứng khoán và tuân thủ có thể cắt giảm chi phí hạ tầng của ngân hàng từ 30–50%.
Hợp đồng thông minh hứa hẹn tự động hóa các tác vụ thủ công (thanh toán, kiểm tra tín dụng, KYC) và khả năng kiểm toán: mỗi giao dịch được đóng dấu thời gian mã hóa và xác minh được. Ví dụ, nền tảng giao dịch như we.trade cho phép thực hiện tự động thư tín dụng, giảm bớt giấy tờ và sự trì hoãn. Các ngân hàng cũng đánh giá cao bảo mật và tính minh bạch của blockchain: như một hệ thống phân tán được bảo vệ bằng mật mã, một blockchain thiết kế tốt có thể chống lại việc giả mạo và cải thiện phát hiện gian lận. JPMorgan nhấn mạnh rằng JPM Coin “giảm rủi ro đối tác và thanh toán” của khách hàng bằng cách.token hóa tiền mặt trên chuỗi.
Hơn nữa, các công cụ crypto mới cho phép các ngân hàng cung cấp các dịch vụ sáng tạo (lưu ký crypto, sản phẩm đầu tư token hóa) thu hút khách hàng hiểu biết về công nghệ và mở ra các nguồn doanh thu mới. Như UBS đã lưu ý về thử nghiệm blockchain của mình, nó nhằm mục đích làm cho các khoản thanh toán “hiệu quả hơn và minh bạch hơn nhiều” so với đường ray kế thừa, một cảm xúc được echo khắp ngành công nghiệp. remain essential for meeting regulatory standards and understanding crypto-related risks.
Nội dung: Thị trường tiền điện tử vẫn biến động, gây lo ngại về các biến động giá tài sản và tính thanh khoản.
Các nhà quản lý đã cảnh báo các ngân hàng rõ ràng phải "cảnh giác với sự biến động, tính không chắc chắn về pháp lý và rủi ro thanh khoản" khi xử lý tiền điện tử. Thực tế, nhiều giám đốc điều hành (như Jamie Dimon của JPMorgan) đều trích dẫn rủi ro rửa tiền và lạm dụng thị trường vốn có trong các mạng lưới tiền điện tử.
Các blockchain có quyền truy cập cho phép giảm bớt một số rủi ro, nhưng có thể hy sinh quyền riêng tư và tính phi tập trung. Các ngân hàng phải đối mặt với những thách thức tích hợp đáng kể: kết nối các blockchain với các hệ thống ngân hàng cốt lõi và quy trình di sản là phức tạp, và việc mở rộng các giải pháp đến khối lượng doanh nghiệp có thể gặp khó khăn. Các nhà phân tích của Citi cảnh báo rằng blockchain vẫn mang "sự dễ bị tổn thương bởi gian lận tiềm ẩn, mối quan ngại về bảo mật và truy cập an toàn vào tài sản kỹ thuật số" là những rủi ro chính.
Cũng có những mối nguy hại hoạt động - lỗi trong hợp đồng thông minh hoặc sự cố giao thức có thể làm gián đoạn dịch vụ - và sự không chắc chắn về pháp lý do nhiều luật tiền điện tử vẫn đang phát triển. Cuối cùng, kỳ vọng của khách hàng cũng là một yếu tố: việc chuyển đổi khách hàng sang trải nghiệm dựa trên blockchain mới đòi hỏi giáo dục và niềm tin. Do đó, các ngân hàng phải cân bằng lời hứa của blockchain với những rào cản về quy định, kỹ thuật và kinh doanh này.
7 Công nghệ Blockchain và Crypto Được Ngân Hàng Sử Dụng
Ripple (XRP)
Bộ công cụ thanh toán xuyên biên giới của Ripple nổi bật trong số các ngân hàng, dù việc ứng dụng token gốc XRP của nó còn hạn chế.
Ripple cung cấp hai sản phẩm chính: xCurrent (hệ thống nhắn tin và thanh toán) và xRapid (sử dụng XRP cho tính thanh khoản). Dịch vụ One Pay FX của Santander được xây dựng trên mạng lưới Ripple (xCurrent), cho phép chuyển tiền nhanh hơn giữa các chi nhánh của ngân hàng. Trong một thử nghiệm dẫn đầu bởi R3 năm 2016, một liên doanh ngân hàng (bao gồm Barclays, RBC, Santander và các ngân hàng khác) đã thành công sử dụng XRP để cân bằng tính thanh khoản: các ngân hàng đã chuyển đổi tiền tệ fiat sang XRP và ngược lại để thực hiện thanh toán xuyên biên giới tức thời, được cho là tiết kiệm đến 60% chi phí tài trợ.
Tuy nhiên, các giám đốc điều hành của Ripple thừa nhận rằng “xRapid và XRP hiện không được ngân hàng sử dụng”; những thử nghiệm chủ yếu liên quan đến các công ty chuyển tiền. Một số ngân hàng châu Á (thông qua SBI Ripple Asia) và các công ty fintech đã tích hợp RippleNet khi nhắn tin, nhưng hầu hết các tổ chức ngần ngại giữ XRP do trạng thái tiền điện tử của nó. Do đó, blockchain của Ripple chủ yếu được thử nghiệm để tăng hiệu quả thanh toán và tính thanh khoản 24/7, dù các ngân hàng đang chờ đợi sự điều chỉnh rõ ràng hơn về tiền điện tử.
JPM Coin và Onyx của JPMorgan
Doanh nghiệp Onyx của JPMorgan đã phát triển nhiều giải pháp blockchain, đứng đầu là dự án JPM Coin và các mạng lưới dựa trên Quorum. Năm 2019, JPMorgan ra mắt JPM Coin – một token kỹ thuật số được neo 1:1 vào đồng đô la Mỹ – cho việc thanh toán ngay lập tức giữa các khách hàng tổ chức.
Khi một khách hàng chuyển tiền trên sổ cái của ngân hàng, người gửi trao JPM Coin mà người nhận sau đó ngay lập tức đổi thành đô la, cho phép chuyển tiền tức thời không cần tin tưởng và giảm rủi ro thanh toán.
Như Umar Farooq của JPMorgan giải thích, ngân hàng nhìn thấy một “cơ hội độc đáo” để xây dựng năng lực này một cách có trách nhiệm dưới sự giám sát của quy định. Ngoài JPM Coin, Onyx đã xây dựng các dịch vụ blockchain cho quản lý tiền mặt rộng hơn. Đáng chú ý, Siemens (ở Đức) và các khách hàng công ty khác đã sử dụng nền tảng blockchain của JPMorgan để chuyển tiền toàn cầu trong thời gian thực. JPMorgan đang mở rộng các dịch vụ này vào Thụy Sĩ và xa hơn nữa, hy vọng đưa các khách hàng công ty vào mạng lưới blockchain của mình trong tương lai gần. Trên mặt liên ngân hàng, Quorum của JPMorgan (một nhánh Ethereum được quyền truy cập) là nền tảng cho Mạng thông tin liên ngân hàng (IIN, nay là Liink) bao gồm hàng trăm ngân hàng, và đang được sử dụng để thử nghiệm hệ thống thanh toán xuyên biên giới mới với các đối tác ở Úc và Canada.
Tóm lại, JPMorgan đã hoàn toàn ủng hộ các giải pháp chuỗi tư nhân: JPM Coin cho tiền số hóa và nền tảng Onyx cho thanh toán và thương mại, trong khi vẫn tránh sở hữu các đồng tiền điện tử mở.
Ethereum / Quorum
Ethereum, nền tảng hợp đồng thông minh hàng đầu, cũng được sử dụng trong ngân hàng – chủ yếu thông qua các biến thể được phép truy cập. Một số ngân hàng đã xây dựng hoặc tham gia vào các mạng lưới dựa trên Ethereum tư nhân.
Ví dụ, Quorum (được phát triển bởi JPMorgan) về cơ bản là một Ethereum doanh nghiệp với các tính năng bảo mật bổ sung. Bloomberg đưa tin rằng ConsenSys đã mua lại Quorum vào năm 2020 và JPMorgan tiếp tục hỗ trợ nó dưới dạng dự án mã nguồn mở.
Ngoài công việc của JPMorgan, các ngân hàng là thành viên của Liên minh Ethereum Doanh nghiệp và đã sử dụng Ethereum cho các thử nghiệm token hóa. Một ví dụ key là nền tảng Komgo (được thành lập bởi các ngân hàng và nhà giao dịch năng lượng) sử dụng Quorum để tự động hóa tài chính thương mại hàng hóa (phê duyệt KYC và phát hành các thư tín dụng kỹ thuật số). Hơn nữa, một số quỹ quốc tế và nhà phát hành trái phiếu đã sử dụng các mạng thử nghiệm Ethereum: Societe Generale đã phát hành một trái phiếu bán lẻ dưới dạng token bảo mật trên Ethereum vào năm 2019.
JPMorgan tự công khai ủng hộ tiềm năng của Ethereum bằng việc ghi nhận nguồn gốc của Quorum trong Ethereum. Trên thực tế, các ngân hàng đánh giá cao khả năng hợp đồng thông minh của Ethereum và hệ sinh thái nhà phát triển lớn, nhưng triển khai nó trong các môi trường được phép, có quy định để duy trì tính tuân thủ.
Hyperledger Fabric
Hyperledger Fabric (một khung blockchain mã nguồn mở từ tổ chức Linux) được sử dụng rộng rãi trong các liên doanh thương mại và tài chính. Được thiết kế cho các mạng tư nhân, Fabric cho phép các thực thể được phép chạy các hợp đồng thông minh mà không cần token công khai.
Một trường hợp sử dụng nổi bật của ngân hàng là we.trade, một nền tảng tài chính thương mại được ra mắt cùng lúc bởi một tá ngân hàngNội dung: công cụ lập bản đồ địa chỉ thành các thực thể trong thế giới thực và có thể phát hiện mã độc tống tiền, tài trợ khủng bố hoặc lách lệnh trừng phạt. Các phòng ban AML và gian lận của ngân hàng tích hợp các nền tảng này để kiểm tra các giao dịch tiền điện tử của khách hàng và giao dịch vào cổng. Khi các nhà quản lý tăng cường giám sát tiền điện tử, hệ thống tuân thủ tự động trở nên cần thiết. JPMorgan và các ngân hàng lớn khác đầu tư vào các công cụ phân tích này hoặc hợp tác với các công ty fintech để đảm bảo mọi giao dịch tiền điện tử đều vượt qua các kiểm tra KYC/AML nghiêm ngặt. Tóm lại, Chainalysis và các công ty tương đương là hệ thống dẫn nước cho phép các ngân hàng truyền thống an toàn gia nhập không gian tài sản kỹ thuật số, bằng cách dịch dữ liệu blockchain mờ đục thành thông tin tuân thủ có thể hành động.
Kết luận
Blockchain và tiền điện tử đang chuẩn bị định hình lại dịch vụ tài chính, với các ngân hàng chuyển từ thử nghiệm sang triển khai cụ thể. Các ngân hàng lớn trên toàn cầu hiện đang thực hiện các thử nghiệm trực tiếp, từ các khoản thanh toán xuyên biên giới dựa trên blockchain (UBS Digital Cash) đến chứng khoán được mã hóa (trái phiếu kỹ thuật số của Thụy Sĩ) và mạng lưới CBDC (mBridge/Agora).
Câu chuyện đã thay đổi: trong khi các giám đốc điều hành từng gạt bỏ blockchain như là một xu hướng thổi phồng, ngày nay họ thừa nhận tiềm năng của nó trong việc cắt giảm chi phí và cải thiện tính minh bạch. Tuy nhiên, việc áp dụng vẫn còn chọn lọc.
Các ngân hàng thường triển khai các giải pháp blockchain cấp phép trong các lĩnh vực như tài trợ thương mại và quản lý tiền mặt (như đã thấy với các dự án we.trade, Quorum và R3), thay vì dựa vào tiền điện tử công khai. Họ cũng là những người chấp nhận thận trọng, chú ý đến các thách thức về quy định và tích hợp. Hiện tại, trọng tâm của ngành là “money-legos” kết nối các hệ thống cũ với các đường dẫn kỹ thuật số mới – nói cách khác, xây dựng các mô hình lai kết hợp điểm mạnh của blockchain với cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có.
Nhìn về phía trước, viễn cảnh blockchain trong ngân hàng có khả năng sâu sắc hơn. Khi stablecoin và CBDC trưởng thành, các ngân hàng có thể xử lý tiền kỹ thuật số giống như cách họ làm với tiền giấy hiện tại, biến đổi các dịch vụ thanh toán và dịch vụ khách hàng. Mạng lưới thanh toán xuyên biên giới đang phát triển để bao gồm các khoản tiền gửi được mã hóa, như hơn 40 ngân hàng đã cho thấy trong các thử nghiệm do BIS dẫn đầu.
Các nhà phân tích dự đoán rằng khi các khung pháp lý ổn định, nhiều tổ chức sẽ tích hợp mã hóa cho tài sản và khám phá các thị trường vốn dựa trên blockchain. Vài năm tới có thể chứng kiến các ngân hàng cung cấp các dịch vụ trên chuỗi liền mạch – ví dụ, mã hóa thế chấp hoặc hóa đơn thương mại để xử lý 24/7. Tuy nhiên, các ngân hàng sẽ tiếp tục cân bằng đổi mới với thận trọng. Quan điểm đồng thuận là blockchain sẽ dần bổ sung, thay vì thay thế, các đường dẫn ngân hàng truyền thống. Như một báo cáo ngành đã lưu ý, năm 2025 có thể là năm mà sự áp dụng blockchain thực sự phát triển, giống như tác động gần đây từ AI – với điều kiện các cơ quan quản lý và công nghệ liên kết thuận lợi. Trong khi đó, các ngân hàng sẽ tiếp tục thử nghiệm và hợp tác, xây dựng cơ sở hạ tầng để đảm bảo họ vẫn là trung tâm của tài chính ngay cả khi hệ thống dẫn nước trở nên kỹ thuật số.